Quais são os estados mais amigáveis ​​com os impostos para os aposentados?

Publicado por Javier Ricardo


Quanto menos você pagar em impostos, melhor será quando estiver vivendo com uma renda fixa, e alguns estados são mais amigáveis ​​com os impostos do que outros.
Três tipos principais de impostos estaduais – imposto de renda, imposto de propriedade e imposto sobre vendas – interagem para determinar os estados mais favoráveis ​​aos impostos se você está aposentado ou está prestes a se aposentar.

Estados sem imposto de renda


Sete estados não cobram imposto de renda a partir de 2020: Alasca, Flórida, Nevada, Dakota do Sul, Texas, Washington e Wyoming.
New Hampshire e Tennessee apenas dividem impostos e receita de juros, então você pode manter um emprego paralelo nesses dois estados sem que isso lhe custe em impostos. O imposto do Tennessee será revogado a partir de 2021.



Os estados sem imposto de renda podem parecer uma opção atraente, mas muitos arrecadam receitas de outras maneiras.
Eles podem ter altos impostos sobre propriedade ou vendas, o que pode facilmente compensar a falta de um imposto de renda. 

Redução do imposto de renda estadual para aposentados


A maioria dos estados que têm imposto de renda também permite que os aposentados excluam da tributação alguns ou todos os benefícios da Previdência Social e renda de pensão.
Doze estados isentam totalmente a renda de pensão para aposentados qualificados:

  • Alasca
  • Flórida
  • Illinois
  • Mississippi
  • Nevada
  • Nova Hampshire
  • Pensilvânia
  • Dakota do Sul
  • Tennessee
  • Texas
  • Washington
  • Wyoming


Outros 24 estados isentam ou fornecem um crédito para uma parte da renda da pensão:

  • Alabama
  • Arkansas
  • Colorado
  • Delaware
  • Georgia
  • Havaí
  • Iowa
  • Kentucky
  • Louisiana
  • Maine
  • Maryland
  • Michigan
  • Missouri
  • Montana
  • Nova Jersey
  • Novo México
  • Nova york
  • Ohio
  • Oklahoma
  • Oregon
  • Carolina do Sul
  • Utah
  • Virgínia
  • Wisconsin

Estados que você pode querer evitar


Alguns estados são menos hospitaleiros para os aposentados.
Além de algumas de suas alíquotas de impostos altas, eles também tributam totalmente a renda de pensão, bem como as distribuições de 401 (k) e IRA. De acordo com a Tax Foundation, um grupo não partidário de pesquisa tributária em Washington, DC, esses estados e suas principais taxas de impostos em 2020 são:

  • Califórnia: 13,3% sobre as rendas acima de US $ 1 milhão (US $ 1.181.484 para arquivadores casados ​​de declarações conjuntas), mas os benefícios da Previdência Social não são tributados aqui
  • Minnesota: 9,85% sobre os rendimentos acima de $ 164.400 ($ 273.470 para arquivadores casados ​​de declarações conjuntas)
  • Vermont: 8,75% sobre os rendimentos acima de $ 200.200 ($ 243.750 para arquivadores casados ​​de declarações conjuntas)
  • Idaho: 6,93% sobre as rendas acima de US $ 11.554 (US $ 23.108 para arquivadores casados ​​de declarações conjuntas), mas os benefícios da Previdência Social incluídos em uma declaração federal não são tributados
  • Connecticut: 6,99% sobre os rendimentos acima de $ 500.000 ($ 1 milhão para arquivadores casados ​​de declarações conjuntas)
  • Nebraska: 6,84% sobre a renda acima de $ 31.750 ($ 63.500 para arquivadores casados ​​de declarações conjuntas)
  • West Virginia: 6,5% sobre a renda acima de US $ 60.000 (para arquivadores solteiros e arquivadores casados ​​de declarações conjuntas)
  • Rhode Island: 5,99% sobre a renda acima de $ 148.350 (para arquivadores solteiros e arquivadores casados ​​de declarações conjuntas)
  • Kansas: 5,7% sobre a renda acima de $ 30.000 ($ 60.000 para arquivadores casados ​​de declarações conjuntas)
  • Carolina do Norte: 5,25% sobre toda a renda, mas os benefícios da Previdência Social não são tributados
  • Massachusetts: 5% sobre toda a renda, mas os benefícios da Previdência Social incluídos na renda federal não são tributados
  • Arizona: 4,5% sobre a renda acima de US $ 159.000 (US $ 318.000 para arquivadores conjuntos), mas os benefícios da Previdência Social incluídos em uma declaração federal não são tributados
  • Indiana: 3,23% sobre toda a renda, mas os benefícios da Previdência Social não são tributados
  • Dakota do Norte: 2,9% sobre a renda acima de $ 433.200 (para arquivadores solteiros e arquivadores casados ​​de declarações conjuntas)  

A Califórnia irá tributá-lo em 8% a partir de 2020 – uma das taxas mais altas do país – sobre rendimentos acima de US $ 45.753.

Alívio de imposto de propriedade


Os impostos sobre a propriedade podem ser um fardo para aposentados com baixa renda e altos custos de moradia.
Felizmente, todos os 50 estados oferecem algum tipo de programa de redução do imposto sobre a propriedade.


Quarenta estados fornecem isenções de homestead que reduzem o valor de avaliação de sua casa, ou créditos de imposto de propriedade que reduzem sua conta de impostos diretamente.
A maioria dos estados também tem isenções especiais para residentes idosos acima de uma certa idade e que atendam aos requisitos de renda. 


De acordo com Tax-Rates.org, as pessoas que vivem em Louisiana, Havaí, Alabama, Delaware, Distrito de Columbia e West Virginia pagaram menos impostos sobre a propriedade em comparação com o valor de suas casas.
Notavelmente, o imposto de propriedade de Nevada é baseado em meros 35% do valor justo de mercado da propriedade, enquanto a maioria dos estados usa 100% do valor justo de mercado.
 

Estados com os menores impostos sobre vendas


Apenas quatro estados não cobram imposto sobre vendas: Delaware, Montana, New Hampshire e Oregon.
O Alasca chega perto – não impõe um imposto estadual sobre vendas, mas permite que cidades e condados cobrem impostos sobre vendas a uma taxa média de 1,76%.


Depois do Alasca, os quatro estados com as menores taxas combinadas de impostos estaduais e locais sobre vendas em 2020 são:

  • Havaí: 4,44%
  • Wyoming: 5,34%
  • Wisconsin: 5,43%
  • Maine: 5,5%


Os cinco estados com as taxas de imposto sobre vendas estaduais e locais combinadas mais proibitivas em 2020 são:

  • Tennessee: 9,55%
  • Arkansas: 9,53%
  • Louisiana: 9,52%
  • Washington: 9,23%
  • Alabama: 9,22%

O veredito


O imposto de renda pode ser sua primeira prioridade se você espera ter uma boa parte da renda ou continuar a trabalhar meio período após a aposentadoria.
Os impostos sobre a propriedade e vendas podem ser mais preocupantes se você estiver vivendo do Seguro Social, que é isento em muitos estados.

O estado com o melhor clima fiscal geral para aposentados depende do tipo e do valor da sua renda, do valor da sua casa, do seu dinheiro em caixa e de quaisquer questões fiscais específicas que você possa ter.


Alguns estados mostram vantagens claras, entretanto.
Incluem aqueles que não têm imposto de renda, que isentam pensões e receitas da Previdência Social e estados que também têm baixos impostos sobre propriedade e vendas.

NOTA: Esta lista é para uso geral. Não leva em conta o clima, o acesso a cuidados médicos de qualidade ou o custo de vida. Sua perspectiva financeira e o que é importante para você em uma comunidade de aposentados determinarão sua adequação exclusiva em um destino de aposentadoria. Entre em contato com seu contador ou consultor financeiro para obter orientação mais personalizada sobre este tópico.