Quais são os melhores seguros para jardineiros autônomos e quanto custam

Espera-se que os jardineiros autônomos nos Estados Unidos adquiram e tenham um seguro paisagístico adequado e adequado ou seguro para cuidar do gramado. O seguro paisagístico é um grupo de apólices que protegem os ativos da sua empresa.

Observe que a apólice de seguro de negócios de cuidado de gramado mais comum é a de responsabilidade geral, que cuida de lesões e danos materiais a não funcionários. O seguro de responsabilidade geral para paisagistas começa em torno de US $ 500 por ano. No entanto, a maioria dos paisagistas precisa de políticas adicionais e isso aumenta os custos gerais.

Lembre-se de que o número de apólices de que você precisa e o custo total do seu seguro para cuidados com o gramado dependerão de vários fatores, incluindo o tamanho e a localização do seu negócio, e os serviços que você oferece.

Mais importante ainda, lembre-se de que o seguro para cuidados com o gramado e paisagismo não é um tipo específico de apólice de seguro. Em vez disso, é composto por muitas apólices de seguro empresarial, cada uma das quais cobrindo um risco específico que as empresas de cuidado de gramado normalmente enfrentam.

De acordo com especialistas, as políticas mais comuns para paisagistas são responsabilidade geral, propriedade comercial, automóvel comercial e compensação de trabalhadores.

Esse tipo de seguro é normalmente projetado para empresas que mantêm gramados comerciais ou residenciais ou instalam arbustos, plantas, árvores e grama.

Todos os estados dos Estados Unidos exigem algum tipo de licença ou certificação para negócios de jardinagem e paisagismo. Em alguns estados, espera-se que a maioria dos jardineiros obtenha licença, enquanto outros apenas exigem o licenciamento para operações específicas – mais comumente para o uso de pesticidas. Cerca de 20 estados desejam ver um comprovante de seguro antes de emitir uma licença.

No entanto, como jardineiro autônomo nos Estados Unidos, você tem muitas das mesmas preocupações em relação à responsabilidade que outras empresas têm. Proteger o seu negócio de riscos faz parte de ser um empresário inteligente, uma vez que até mesmo os paisagistas podem se deparar com problemas e receber uma ação judicial ou reclamação.

Observe que, ao escolher o seguro paisagístico, você pode fornecer ao seu negócio de jardinagem uma rede de segurança que mantém seu negócio em funcionamento, mesmo se você enfrentar reivindicações decorrentes de danos materiais, ferimentos ou acidentes.

Apólices de seguro necessárias para jardineiros autônomos nos Estados Unidos

Observe que as apólices de seguro de negócios mais comuns que os jardineiros usam são: responsabilidade geral, propriedade comercial, automóvel comercial e compensação de trabalhadores. Existem outras coberturas especiais disponíveis com base em suas operações específicas.

1. Responsabilidade geral comercial

Tal como já sabemos, esta responsabilidade cobre lesões corporais ou danos materiais a terceiros, como pessoas ou entidades que não os seus funcionários ou a sua empresa. Lesões de terceiros e danos materiais parecem ser as maiores exposições de risco no negócio de cuidados com o gramado, com reivindicações e ações judiciais que podem ultrapassar centenas de milhares de dólares. Imaginem acertar uma linha de gás ao cavar um buraco, levando a uma explosão e um incêndio que engolfa uma casa de um milhão de dólares. Sem o seguro de responsabilidade civil geral, uma ação judicial pode levar você e sua empresa à falência.

2. Seguro de propriedade comercial

Para um jardineiro autônomo, este seguro de propriedade cobre ativos como seu prédio, equipamento, ferramentas ou estoque de plantas, árvores e arbustos no viveiro. A cobertura específica depende da apólice, mas a maioria paga por perdas em eventos como: Incêndio, Roubo, Vandalismo, Granizo, Tempestade de Vento, etc. Outra coisa importante a saber sobre o seguro de propriedade comercial é que geralmente ele cobre apenas equipamentos no endereço listado no política. Se alguém roubar um cortador de grama da traseira do caminhão, sua seguradora de propriedade provavelmente não pagará. Para isso, você precisa de um seguro marítimo interior.

3. Políticas de proprietários de negócios

Jardineiros autônomos com receita inferior a US $ 5 milhões frequentemente compram apólices de proprietários de empresas, às vezes chamadas pela sigla BOP. Uma política de BOP é estruturada para empresas paisagistas com menos de 100 funcionários e geralmente inclui vários tipos de cobertura sob o mesmo guarda-chuva. Os proprietários de empresas mantêm a capacidade de adquirir cobertura adicional, se desejado.

Normalmente, a cobertura básica fornecida por uma apólice BOP de seguro paisagístico inclui seguro de danos materiais para cobrir escritórios, lojas, garagens, depósitos e outros edifícios de propriedade ou alugados pela empresa. Observe também que pode ser necessário adicionar um piloto para equipamentos e ferramentas. Especialmente porque os jardineiros costumam usar equipamentos especializados caros, a cobertura padrão para o equipamento pode não ser suficiente. Os proprietários devem adquirir o máximo de seguro necessário para cobrir o custo de substituição de cortadores de grama caros e outros itens essenciais de paisagismo. A cobertura contra avarias de equipamento geralmente vem com uma política BOP padrão. Esta proteção cobre falha de equipamento devido a mau funcionamento mecânico, picos de energia e erros do operador.

4. Seguro de veículos comerciais

O seguro de veículos comerciais normalmente paga pelos ferimentos da outra parte ou danos materiais se você ou seu funcionário causar um acidente ao dirigir para o trabalho. No entanto, isso é apenas cobertura de responsabilidade, e é o mínimo exigido na maioria dos estados. Os jardineiros autônomos podem optar por coberturas que pagam por danos aos veículos, assistência rodoviária e despesas médicas para eles e seus passageiros.

5. Seguro de acidentes de trabalho

O seguro de acidentes de trabalho cuida das despesas médicas e da reposição salarial de funcionários que sofram lesões ou doenças relacionadas ao trabalho. Observe que essa cobertura é obrigatória para muitas empresas de paisagismo por causa dos riscos envolvidos, além disso, a maioria dos estados exige cobertura de compensação dos trabalhadores se você tiver algum funcionário. Observe também que seus trabalhadores podem enfrentar vários riscos de trabalho, como ferramentas afiadas, equipamentos pesados, operação de máquinas e veículos e até mordidas de animais, o que torna a cobertura de compensação dos trabalhadores crítica para sua pequena empresa.

6. Seguro guarda-chuva comercial

O seguro guarda-chuva comercial é conhecido por fornecer cobertura acima dos limites de responsabilidade de outras apólices de seguro primárias. Ações judiciais ou lesões significativas podem resultar em contas médicas e jurídicas muito caras. Se você tem um limite de responsabilidade geral de $ 2 milhões, mas seus honorários advocatícios são de $ 3 milhões, o seguro guarda-chuva pode pagar os $ 1 milhão não cobertos pela responsabilidade geral. Ele também adiciona cobertura de responsabilidade a políticas de responsabilidade geral, automóveis comerciais e compensação de trabalhadores. Não adiciona cobertura para responsabilidade profissional ou cobertura de propriedade de negócios pessoais.

7. Seguro Marítimo Interior

O seguro marítimo interno protege seu equipamento, ferramentas e suprimentos conforme você os move de um trabalho para outro ou enquanto entrega seus produtos de paisagismo, como plantas e árvores, a um cliente. Esta apólice também pode cobrir qualquer equipamento que você armazene longe de seu local principal, como o galpão de um cliente ou uma garagem. Como o transporte de equipamentos é comum na indústria, a maioria das seguradoras inclui pelo menos alguma cobertura marítima interior em suas apólices de propriedade.

Quanto custa para obter as melhores apólices de seguro para um jardineiro autônomo

Os custos de seguro de paisagismo para jardineiros autônomos podem variar amplamente, dependendo do total de apólices escolhidas, as opções de cobertura selecionadas e suas operações principais. Um único proprietário pode ter um custo anual de $ 500, enquanto uma empresa maior que oferece a remoção de tocos pode ter custos de $ 2.000. No entanto, a maioria das empresas pode esperar pagar $ 400 a $ 10.000 em prêmios por ano para a cobertura necessária.

Responsabilidade geral

• Prêmio anual: $ 500 a $ 1.000
• Limite de cobertura: $ 1 milhão

Propriedade comercial

• Prêmio anual: $ 500 a $ 1.000
• Limite de cobertura: $ 20.000

Marinha Interior

• Prêmio anual: $ 100 a $ 550
• Limite de cobertura: $ 1 milhão

Veículo comercial

• Prêmio anual: $ 2.000 a $ 4.500
• Limite de cobertura: $ 250.000

Compensação de trabalhadores

• Prêmio anual: $ 3.000 a $ 5.000
• Limite de cobertura: $ 100.000

Guarda-chuva Comercial

• Prêmio anual: $ 300 a $ 800
• Limite de cobertura: $ 1 milhão

Conclusão

Todo jardineiro autônomo, seja um serviço de gramado de proprietário único ou um negócio de paisagismo de serviço completo, deve ter pelo menos alguma cobertura de seguro para pequenas empresas. Mesmo que você não tenha um prédio ou ativos comerciais valiosos para proteger, você trabalha com o público em geral, o que abre muitas exposições a riscos potenciais, especialmente lesões corporais e danos à propriedade de funcionários. Adquirir um seguro adequado para o seu negócio de paisagismo é uma forma relativamente barata de evitar uma perda financeira potencialmente devastadora.