Qual é a diferença entre um cartão de cobrança e um cartão de crédito?

Embora as pessoas geralmente usem os nomes alternadamente, cartões de crédito e cartões de cobrança são duas coisas diferentes. Ambos os cartões ajudam você a fazer compras sem usar dinheiro, mas existem algumas diferenças importantes que você deve saber antes de solicitar um ou outro.

As grandes diferenças

Um cartão de cobrança funciona como um tipo de cartão de crédito que exige que você pague seu saldo integralmente no final de cada ciclo de faturamento, em vez de fazer pagamentos mínimos mensais sobre o saldo durante vários meses. Os cartões de cobrança o forçam a ser responsável pelos seus gastos, porque você tem que pagar o seu saldo mensalmente.

Um cartão de crédito, por outro lado, permite que você tenha um saldo rotativo que pode ser liquidado em um determinado período. A conveniência de pagamentos mínimos baixos atrai os consumidores, e alguns se vêem endividados rapidamente no cartão de crédito.

Alguns cartões de crédito não têm um limite de crédito predefinido, dando a você uma quantidade aparentemente ilimitada de poder de compra. No entanto, os emissores de cartão de cobrança têm um limite de gasto flexível para seu cartão de crédito, que se baseia no que o emissor do cartão de crédito pensa que você pode pagar mensalmente de acordo com sua renda, gastos e hábitos de pagamento.

Os cartões de crédito, por outro lado, têm um limite de crédito definido que é estabelecido quando você é aprovado para o cartão de crédito. O limite de crédito geralmente permanece o mesmo, a menos que você seja aprovado para um aumento de limite de crédito ou o emissor do cartão de crédito reduza seu limite de crédito. Você pode receber penalidades se exceder seu limite de crédito. Por exemplo, você pagará uma taxa acima do limite e, às vezes, terá sua taxa de juros aumentada por exceder o limite de crédito do seu cartão de crédito rotativo.

Normalmente, você precisa ter um excelente crédito para receber um cartão de cobrança. Provavelmente, você pode obter pelo menos alguns cartões de crédito, mesmo com uma pontuação de crédito mais baixa.

Comparando taxas

Você não pagará juros sobre o saldo do cartão de cobrança porque a administradora do cartão não permitirá que você carregue um saldo além do período de carência. No entanto, você enfrentará uma grande penalidade se não pagar o saldo total na data de vencimento. A taxa de atraso pode ser uma taxa fixa ou uma porcentagem do seu saldo, dependendo dos termos do cartão.

Os cartões de crédito também têm uma taxa de atraso que é cobrada quando você não efetua o pagamento mínimo na data de vencimento. Por lei, a taxa de atraso em um cartão de crédito pode ser de no máximo US $ 40 e somente se você perdeu dois ou mais pagamentos em um período de seis meses.

Embora os cartões de crédito não venham com uma taxa de juros, os cartões de crédito sempre vêm, e geralmente é alta. A taxa de juros é uma das características mais importantes do cartão de crédito, uma vez que a taxa influencia diretamente quanto você paga para manter um saldo no cartão de crédito. Você pode evitar o pagamento de juros no cartão de crédito, pagando o saldo integral a cada mês antes do término do período de carência.

Os cartões de cobrança geralmente têm uma taxa anual que pode ser dispensada no primeiro ano. Eles podem ser muito caros – até US $ 500 para alguns cartões de última geração.  Embora alguns cartões de crédito também tenham uma taxa anual menor, geralmente é fácil fazer compras e encontrar um cartão sem taxa anual.

Outros benefícios e restrições do cartão de cobrança

Os cartões de cobrança geralmente vêm com recompensas maiores do que os cartões de crédito, portanto, vale a pena comparar essa vantagem quando você analisa diferentes opções de cartão. No entanto, os cartões de crédito não permitem que você carregue saldos ou faça adiantamentos em dinheiro. Se estiver interessado em fazer qualquer uma dessas transações, você precisará ter um cartão de crédito. Você também não poderá usar seu cartão de crédito em todos os lugares onde normalmente pode usar um cartão de crédito.

The Bottom Line

Os cartões de cobrança são uma ótima opção para consumidores com crédito sólido e consolidado e capacidade de pagar todos os seus gastos todos os meses. Esses cartões oferecem algumas vantagens interessantes e um bom incentivo para evitar gastos além de suas possibilidades. Se você está procurando um cartão com mais flexibilidade, no entanto, um cartão de crédito pode ser uma escolha melhor.