Você não pode construir um excelente crédito durante a noite, mas existem algumas estratégias que você pode usar para construir seu crédito de forma relativamente rápida. A maneira mais rápida de construir crédito é ser intencional sobre como você aborda cada conta de crédito, focando em construir um histórico de pagamento positivo e evitando erros de crédito prejudiciais.
Se você está começando a construir seu crédito do zero, espere seis meses antes de obter uma pontuação de crédito. O algoritmo de pontuação de crédito precisa que você tenha pelo menos uma conta ativa por três a seis meses antes de poder gerar uma pontuação de crédito para você.
Torne-se um usuário autorizado
Ser um usuário autorizado significa que você pode usar o cartão de crédito de outra pessoa, mas não tem a responsabilidade de fazer pagamentos. Assim que você for um usuário autorizado, todo o histórico da conta pode ser adicionado ao seu relatório de crédito e incluído na sua pontuação de crédito.
Se você for adicionado ao cartão de crédito de alguém, o ideal é que seja a conta de um amigo ou parente com saldo baixo e sem histórico de atrasos nos pagamentos. Se você se tornar um usuário autorizado em uma conta com um histórico de crédito negativo, isso pode ser prejudicial ao seu próprio relatório de crédito.
Algumas empresas de reparo de crédito afirmam que podem ajudá-lo a melhorar sua pontuação de crédito vendendo linhas comerciais – contas com históricos de crédito bem estabelecidos às quais você pode adicionar seu nome para um rápido aumento de crédito. No entanto, as empresas de pontuação de crédito são sofisticadas o suficiente para saber quando você é um usuário autorizado legítimo em uma conta de um parente e quando foi adicionado a uma conta com o único propósito de aumentar sua pontuação de crédito.
Obtenha um cartão de crédito seguro
Um cartão de crédito seguro é mais fácil de ser aprovado do que um cartão não seguro. Você pode controlar o limite de crédito de um cartão de crédito garantido pagando um depósito de segurança maior. Ser responsável com limites de crédito maiores ajudará a aumentar sua pontuação de crédito, permitindo que você se qualifique para cartões de crédito não garantidos com limites de crédito mais altos.
Certifique-se de que o cartão seguro que você escolher relata sua atividade para todos os três principais escritórios de relatórios de crédito.
Pague na hora
Depois de ter suas próprias contas, pagar em dia é a melhor coisa que você pode fazer para construir uma boa pontuação de crédito. O histórico de pagamentos é o principal fator que influencia sua pontuação de crédito. Quanto mais pagamentos dentro do prazo, melhor.
Você só precisa fazer o pagamento mínimo na data de vencimento de cada mês para que seu pagamento seja considerado dentro do prazo, portanto, planeje pagar pelo menos o mínimo. Apenas certifique-se de enviá-lo para que chegue a tempo.
Mantenha o saldo do seu cartão de crédito baixo
O segundo maior fator que afeta sua pontuação de crédito é o montante da dívida que você carrega. Manter o saldo do cartão de crédito abaixo de 30% do limite de crédito é ideal para a construção de crédito.
Você pode diminuir a utilização do crédito, ou a quantidade de crédito que está usando, fazendo pagamentos frequentes em sua conta ao longo do mês. Dessa forma, você não cria um saldo quando a data de vencimento do pagamento se aproxima. Em vez disso, os pagamentos frequentes (duas vezes por mês ou mais) reduzem a utilização total do crédito, reduzindo o valor devido a qualquer momento.
Corrija erros em seu relatório
Qualquer informação negativa em seu relatório de crédito pode tornar mais difícil construir seu crédito. Por exemplo, cobranças de dívidas antigas ou outras contas não pagas podem prejudicar sua pontuação, portanto, é melhor cuidar disso antes de começar a tentar melhorar sua pontuação de crédito.
Além de informações negativas que são precisas (em outras palavras, você realmente se esqueceu de pagar essas contas), pode haver informações imprecisas que também prejudicam sua pontuação.
Para descobrir se os erros ou informações imprecisas estão prejudicando sua pontuação de crédito, solicite uma cópia do seu relatório em cada agência de crédito. Você pode fazer isso gratuitamente em AnnualCreditReport.com. Em seguida, verifique cuidadosamente cada relatório quanto a erros.
Você tem o direito a um relatório de crédito preciso e esse direito permite que você conteste erros com as agências de crédito. Se você detectar erros, escreva para as agências de crédito pedindo-lhes que removam os itens incorretos de seu relatório de crédito. Se você tiver prova do erro, envie uma cópia para ajudar a apoiar sua reclamação (mas mantenha o original para seus registros).
Abra uma nova conta
Depois de estabelecer seu histórico de crédito com uma conta, pode ser útil abrir outra, se você estiver pronto. Ter outra conta aumentará seu crédito disponível se você trabalhar duro para manter baixa a utilização. Assim como com suas outras contas, é melhor não cobrar mais do que você pode pagar, fazer pagamentos pontuais e sempre pagar pelo menos o valor mínimo devido.
Mas tome cuidado. Enquanto trabalha para aumentar seu crédito o mais rápido, você deseja evitar erros que podem sair pela culatra. Abrir muitos cartões de crédito em um curto período de tempo pode prejudicar sua pontuação de crédito no curto prazo. Além disso, aceitar mais cartões de crédito do que você pode controlar o coloca em risco de atrasos nos pagamentos, uma medida que afetará sua pontuação de crédito.
The Bottom Line
Construir seu crédito envolve a demonstração de que pode lidar com o crédito de forma responsável. Ter contas abertas e ativas que você está pagando em dia é a maneira mais rápida de acumular crédito.