Qual é a taxa de juros média do cartão de crédito?

Publicado por Javier Ricardo


19,62%

A taxa média de juros de todos os cartões de crédito no banco de dados de cartões da Investopedia em fevereiro de 2021.


A taxa média de juros do cartão de crédito para todos os cartões de crédito no banco de dados da Investopedia é atualmente de 19,62%, com base nas taxas médias anunciadas em várias centenas das ofertas de cartão mais populares do mercado.
A taxa mediana de fevereiro aumentou significativamente em comparação com o mês passado devido a vários emissores de cartão aumentando o limite inferior de suas faixas de taxas ou mudando para uma única taxa variável. Os dados da taxa média da Investopedia diferem acentuadamente da taxa média geral do cartão de crédito rastreada pelo Federal Reserve
 (O Fed), que foi mais recentemente cotado a 14,65% para o quarto trimestre de 2020, devido ao fato de o Fed amostrar um número relativamente limitado de bancos e considerar apenas o limite inferior da faixa de taxa de juros anunciada pelos emissores de cartão . Dado que a pontuação de crédito FICO média nos EUA era 711 em 2020, acima de 703 em 2019 de acordo com a Experian, a  Investopedia acredita que é mais preciso rastrear o valor médio das faixas de taxas de juros de cartão de crédito anunciadas, em vez de o limite mínimo, como uma pontuação de crédito de 711, não se qualificaria para as melhores taxas disponíveis, conforme implícito nas taxas médias do Fed.


Principais vantagens

  • A taxa de juros média disponível no banco de dados da Investopedia com mais de 300 cartões é de 19,62%
  • As taxas de juros do cartão de crédito são amplamente determinadas pela qualidade de crédito do requerente
  • As melhores taxas de cartão de crédito são reservadas para aqueles com crédito excelente


Espera-se que as taxas de cartão de crédito permaneçam praticamente inalteradas no futuro previsível, já que a maioria dos emissores de cartão emprega taxas de juros variáveis ​​que são indexadas à Prime Rate do Federal Reserve.
No entanto, os limites inferior e superior das taxas de cartão disponíveis podem mudar de mês para mês, dependendo das pressões competitivas e das políticas de risco individuais dos bancos. Depois de ter cortado as taxas duas vezes em 2019 por razões econômicas gerais e novamente no início do segundo trimestre deste ano em uma tentativa de utilizar a política monetária para impulsionar a atividade econômica em meio à crise do COVID-19, o Federal Reserve não está projetado para fazer mais alterações sua taxa de juros de referência de fundos federais e sinalizou uma relutância em alterar as taxas potencialmente até 2022. No entanto, O impacto econômico continuado da pandemia e o superaquecimento potencial da economia devido aos pagamentos de estímulo poderiam desencadear um aumento da taxa em algum momento mais tarde em 2021, caso a inflação reaparecesse, apesar da recente orientação do Fed. Uma ampla variedade de empréstimos ao consumidor, incluindo cartões de crédito, está vinculada a movimentos da taxa de fundos do Fed, mecanismo que o Fed emprega para estimular ou desacelerar a magnitude dos empréstimos, dependendo das condições econômicas.


Vários fatores influenciam como as taxas de cartão de crédito individuais são definidas, o mais importante deles é a qualidade do crédito, com aqueles com crédito excelente recebendo as taxas mais baixas e aqueles sem crédito ou crédito ruim recebendo as taxas mais altas.
Outros fatores incluem o tipo de cartão de crédito e as políticas de preços baseadas em risco do emissor do cartão de crédito específico. 


A Investopedia rastreia as taxas médias anunciadas para novos solicitantes, que normalmente são cotadas como uma faixa para cada produto de cartão, em mais de 300 ofertas de cartão, que são mostradas abaixo discriminadas por qualidade de crédito, tipo de cartão e emissor do cartão.

Taxas de juros por tipos de qualidade de crédito


Diferentes faixas de qualidade de crédito podem variar dependendo do tipo de pontuação usada, mas a pontuação de crédito mais popular usada pelos credores de cartão de crédito é a pontuação FICO.


Diferentes faixas de qualidade de crédito podem variar dependendo do tipo de pontuação usada, mas a pontuação de crédito mais popular usada pelos credores de cartão de crédito é a pontuação FICO.
A qualidade do crédito é definida de acordo com as faixas de pontuação FICO para cada nível de qualidade de crédito:

FICO Credit Score Ranges
Excelente 740-850
Boa  670-739
Justo 580-669
Ruim / sem crédito 350-579

Para aqueles que precisam construir ou reconstruir seu crédito, é fundamental começar a usar ativamente o crédito de forma responsável – o que significa sempre pagar as contas em dia e manter a utilização abaixo de 30% das linhas de crédito. Um cartão de crédito garantido pode ser um bom ponto de partida se você ainda não tiver crédito em seu nome. Pode levar tempo, mas o uso responsável do crédito pode produzir resultados positivos depois de apenas seis meses e aumenta com o tempo.

Taxas de juros por tipos de cartão de crédito


  • Recompensas: cartões de crédito que oferecem pontos, milhas ou dinheiro de volta nas compras

  • Estudante: cartões de crédito projetados para atender às necessidades limitadas de histórico de crédito e educação de crédito de estudantes universitários

  • Garantido: cartões de crédito que exigem um depósito de segurança que serve como uma linha de crédito inicial

  • Negócios: cartões de crédito desenvolvidos para proprietários de pequenas empresas, fornecendo segregação de despesas comerciais, capital de giro e, frequentemente, recompensas e descontos em categorias de compras relacionadas a negócios.

Taxas de juros por emissor


Os emissores de cartão de crédito têm diferentes políticas de preços com base em risco que causam variação nas faixas de taxas de juros que anunciam e, eventualmente, atribuem aos clientes com base nas pontuações de crédito dos candidatos aprovados.

Tendência da taxa principal


As taxas de juros do cartão de crédito são predominantemente indexadas à Prime Rate junto com uma margem que varia no nível do produto do cartão e na qualidade de crédito do titular da conta individual.
A Prime Rate está atualmente em 3,25%, o nível mais baixo desde o quarto trimestre de 2015 e foi ajustado para baixo a partir de sua alta de 5,50% alcançada em 2019 devido às ações de estímulo econômico do Federal Reserve no terceiro e quarto trimestre de 2019 e novamente em abril de 2020.

Tendência da taxa de inadimplência


As taxas de inadimplência de cartão de crédito, definidas como contas vencidas há 90 dias ou mais, estiveram abaixo de 3% nos últimos anos e caíram quase 30 pontos base entre o primeiro e o segundo trimestre, provavelmente devido à diminuição dos gastos com cartão durante a pandemia e ao impacto positivo de pagamentos de estímulo no pagamento de dívidas de cartão.

Tendência de dívida de cartão de crédito


A dívida total do cartão de crédito rotativo do consumidor caiu abaixo de US $ 1 trilhão no trimestre mais recente pela primeira vez desde 2017, refletindo o impacto do COVID-19 nos gastos com cartão de crédito do consumidor e na dívida pendente do cartão.
Os dados mensais mais recentes do Fed mostram que a dívida total pendente do cartão de crédito em agosto de 2020 caiu quase US $ 10 bilhões desde o final do segundo trimestre, para US $ 985,3 bilhões.

Metodologia


A Investopedia rastreia as taxas de cartão de crédito individual em mais de 300 cartões oferecidos ao público por 32 dos maiores bancos e emissores do país.
A maioria das taxas de cartão de crédito é anunciada na forma de uma faixa de baixa a alta, dependendo da pontuação de crédito do requerente. Ao determinar as taxas médias por qualidade de crédito, tipo de cartão, tipo de cartão ou emissor do cartão, a Investopedia calcula o ponto médio das faixas de taxas de juros anunciadas e também calcula a média das extremidades inferior e superior das taxas expressas em faixas.