Observe que a maioria dos empréstimos do SBA são limitados a 10 anos, os empréstimos de capital de giro geralmente são limitados a sete anos e o SBA define uma taxa máxima para seus empréstimos garantidos. O SBA é um empréstimo a prazo apoiado pelo governo dos EUA que está disponível na maioria dos bancos e instituições de crédito comercial. Em qualquer ano, a SBA pode garantir dezenas de bilhões de dólares – empréstimos no valor de dezenas de milhares de pequenas empresas.
A garantia da SBA dá aos bancos algum espaço de conforto para aprovar empréstimos ou permitir que os mutuários paguem os empréstimos por um período mais longo. Nos Estados Unidos, você pode querer considerar um empréstimo SBA se estiver procurando um empréstimo com prazo mais longo e pagamentos mais baixos – ou se tiver barreiras de solicitação de empréstimo relacionadas a garantias inadequadas ou histórico operacional limitado.
Ao solicitar um empréstimo do SBA, você envia seu pedido à instituição de crédito, e esse credor então solicita ao SBA uma garantia de empréstimo. Isso significa que se você deixar de pagar o empréstimo, a SBA paga ao credor o valor garantido. A SBA também exige uma garantia pessoal incondicional de cada proprietário da empresa com pelo menos 20% de participação acionária. Esta garantia coloca você e seus bens pessoais em risco de pagamentos, se sua empresa não puder fazê-los.
O principal programa de empréstimos da SBA – o 7 (a) Programa de Empréstimos – garante até 85% dos empréstimos de até US $ 150.000 e 75% dos empréstimos de mais de US $ 150.000. Segundo relatos, o valor máximo do empréstimo é de US $ 5 milhões. Enquanto isso, os termos do empréstimo podem durar até 25 anos para imóveis, até 10 anos para equipamentos (contanto que o equipamento possa permanecer útil durante esse tempo) e geralmente até sete anos para capital de giro.
Embora a SBA ao longo dos anos tenha tentado torná-la melhor, a papelada demorada e a burocracia em torno dos empréstimos da SBA podem ser desanimadores. Você pode mover morros e ainda não provar que tem os requisitos para um 7 (a). Uma solução potencial pode ser encontrar um banco que participe do programa SBA Express, que promete um retorno de 36 horas em troca de garantir apenas metade do valor do empréstimo. O valor máximo do empréstimo de $ 350.000 também é uma fração dos 7 (a).
Bancos maiores dos EUA, como o Wells Fargo, com sede em San Francisco, e o banco dos EUA com sede em Minneapolis, também são alguns dos credores SBA mais ativos. Pode ser ideal para pesquisar ou verificar bancos comunitários locais com foco em empréstimos comerciais. Observe que esses bancos são, em geral, uma boa aposta para o financiamento de empresas porque têm mais margem de manobra na hora de aprovar empréstimos, e seus funcionários podem ser uma fonte de aconselhamento financeiro para empresas.
Como se qualificar para um empréstimo empresarial garantido pela SBA
Nos Estados Unidos, os empréstimos SBA 7 (a) são parcialmente garantidos pela US Small Business Administration e emitidos pelos credores participantes, geralmente bancos. Como esses empréstimos são garantidos por uma agência federal, eles podem ter termos mais flexíveis e taxas de juros mais baixas do que os empréstimos bancários tradicionais, tornando o empréstimo SBA uma das melhores maneiras de financiar seu negócio.
No entanto, pode ser muito difícil obter um empréstimo da SBA devido aos rígidos padrões de crédito, mas com um pouco de know-how, você pode maximizar suas chances.
-
Tabela de conteúdo
- Certifique-se de que sua empresa está qualificada
- Reúna seus documentos de inscrição
- Decidir sobre um credor
- Esperar
Certifique-se de que sua empresa está qualificada
Tenha em mente que, se sua empresa estiver passando por dificuldades, um empréstimo SBA provavelmente está fora de questão. E se ele se enquadrar em qualquer uma das categorias inelegíveis, como instituições de caridade e religiosas, você não deve se inscrever. Nos Estados Unidos, os credores sempre querem ter pelo menos dois anos de atividade, uma receita anual forte e uma boa pontuação de crédito, que começa em torno de 690.
-
Reúna seus documentos de inscrição
Quando você achar que está qualificado, o melhor lugar para começar é o site da SBA, que inclui uma lista de verificação de solicitação de empréstimo. Use isso para reunir seus documentos, incluindo declarações de impostos e registros comerciais. Aqui estão alguns dos documentos de que você precisará antes de se inscrever:
- Formulário de informações do mutuário da SBA.
- Declaração da história pessoal.
- Demonstrativo financeiro pessoal.
- Declarações de imposto de renda de pessoa física.
Declarações de impostos de negócios.
Alvará de funcionamento.- Contrato de locação, se aplicável.
Projeção de fluxo de caixa de um ano.
-
Decidir sobre um credor
Observe também que o SBA fornece uma ferramenta conveniente de correspondência de credores para combinar mutuários em potencial com credores em dois dias. Se você estiver se inscrevendo por meio de um banco tradicional, é aconselhável trabalhar com um que tenha um histórico de processamento de empréstimos SBA. Faça ao seu credor potencial estas perguntas:
- Quantos empréstimos SBA você faz?
- Com que frequência você financia empréstimos SBA?
- Quão experiente é sua equipe no processo?
- Qual é a faixa de dólares dos empréstimos que você faz?
Geralmente, lembre-se sempre de que um banco com vários anos de experiência na SBA poderá orientá-lo melhor, inclusive informando sobre suas chances de ser aprovado. Os bancos também devem seguir as diretrizes da SBA, mas usar seus próprios critérios de subscrição para avaliar os pedidos de empréstimo.
-
Esperar
O tempo que leva para obter aprovação para um empréstimo da SBA dependerá do credor que você escolher. Com um banco, todo o processo – da aprovação ao financiamento – pode levar de 30 dias a alguns meses. A SBA também possui outro programa de financiamento, denominado SBA Express, que visa responder aos pedidos de empréstimo em 36 horas. O valor máximo para esse tipo de financiamento é $ 350.000, e o valor máximo que a SBA pode garantir é de 50%.
Conclusão
O programa de empréstimos 7 (a) continua a ser a principal forma da SBA de fornecer assistência financeira a pequenas empresas. Depois de aprovado, o credor é responsável por encerrar o empréstimo e desembolsar o produto do empréstimo. Você reembolsa o credor diretamente, geralmente mensalmente. Os empréstimos SBA podem ser usados por vários motivos, como iniciar seu negócio, administrar despesas (pense em estoque e folha de pagamento), expandir suas operações ou aumentar sua rede de segurança.