Qual é o impacto do refinanciamento em seu crédito?

Publicado por Javier Ricardo


O refinanciamento de um empréstimo pode ajudar você a economizar dinheiro.
Você pode gastar menos com seus pagamentos mensais e pode até reduzir o valor total dos juros que pagará em alguns casos. Esses motivos por si só são suficientes para convencer a maioria das pessoas a puxar o gatilho. Mas e quanto à sua pontuação de crédito – o refinanciamento afeta seu crédito negativamente?

Um pequeno sucesso de curto prazo


Provavelmente, você verá um pequeno impacto em sua pontuação de crédito ao refinanciar.
Isso faz sentido se você entender como funciona a pontuação de crédito: você se inscreveu para um empréstimo, o que geralmente prejudica um pouco seu crédito. Entraremos em alguns detalhes abaixo, mas uma questão mais importante é
se isso importa ou não .


O refinanciamento pode melhorar substancialmente sua situação financeira.
Se isso significar que sua pontuação diminuirá temporariamente, você
não deve refinanciar? O objetivo de ter um bom crédito é aproveitar os benefícios – em particular, a capacidade de obter melhores empréstimos (embora também possa ajudar com custos de seguro, aluguel e procura de emprego). Portanto, se você tem essa capacidade, há muito poucos motivos para não usá-la.

Quando Evitar Refinanciamento


Pelo menos duas situações que vêm à mente quando você pode não querer refinanciar e apenas uma delas está relacionada a uma pontuação de crédito.
No entanto, você terá que usar seu próprio julgamento – pode haver outras situações, e os cenários abaixo podem não ser tão ruins.

Você está prestes a se inscrever para um empréstimo grande (ou importante)


se você estiver se preparando para pedir um empréstimo importante (como um empréstimo para comprar uma casa), pense duas vezes antes de refinanciar.
Você não quer diminuir sua pontuação de crédito nessa situação porque pode acabar com uma taxa de juros mais alta – e pode até ser negado. Por exemplo, não faz sentido economizar alguns dólares refinanciando seu empréstimo (relativamente pequeno) para automóveis, se isso significar que você obterá uma taxa de juros mais alta no seu empréstimo para casa (relativamente grande).


Espere até que seu empréstimo importante seja aprovado para refinanciar o empréstimo menos importante.
O mesmo é verdade se você pretende refinanciar vários empréstimos: comece com aquele que mais o beneficia e prossiga a partir daí.

O novo empréstimo não é realmente melhor


outro motivo para evitar o refinanciamento é que você pode acabar em uma posição pior do que estava antes.
Você pode conseguir uma taxa de juros ou pagamento mensal mais baixo, mas qual é a desvantagem?


Se você refinanciar em um novo empréstimo, frequentemente estenderá o prazo do empréstimo;
você vai demorar mais para pagá-lo, e os pagamentos no início do empréstimo serão principalmente os juros. Isso é especialmente dramático com empréstimos de longo prazo – se você tiver apenas 15 anos restantes para sua hipoteca e refinanciar para uma hipoteca de 30 anos. Com os empréstimos para automóveis, você pode não ver o mesmo efeito – mas aumentará seus custos de juros. Embora possa
parecer que você fez um negócio melhor, pode acabar pagando mais juros se mudar de empréstimo.Calcule os números para ter certeza de que o refinanciamento faz sentido.


Você também pode descobrir que está refinanciando em um empréstimo menos amigável.
Por exemplo, se você refinanciar de empréstimos federais a estudantes para empréstimos estudantis privados, desistirá dos benefícios dos empréstimos federais. Da mesma forma, refinanciar um empréstimo que você usou para
comprar uma casa pode aumentar seu risco se você não pagar (transformando-o em dívida de recurso).


Novamente, dada a sua situação, você pode querer refinanciar um empréstimo – mesmo que isso afete seu crédito ou aumente seu risco.
Você terá que avaliar o quadro geral para decidir o que é melhor.