Qual é o período somente de juros?

O período de apenas juros de um empréstimo é um período de tempo durante o qual você pagará apenas os juros do empréstimo. Você não paga nada do saldo original do empréstimo (o principal), portanto deve a mesma quantia de dinheiro no final de um período de apenas juros que no início.

Os períodos somente de juros oferecem alguns benefícios atraentes, mas podem ser perigosos para sua saúde financeira. Vejamos como essas ofertas especiais funcionam, por que são atraentes e quando podem causar problemas.

Qual é o período somente de juros?

Em um empréstimo normal, você começa a pagar os juros e o principal (o saldo do empréstimo) desde o primeiro pagamento. No entanto, em um empréstimo com período de apenas juros, você pagará apenas os juros por um período de tempo acordado – geralmente um período de meses ou alguns anos. Durante esse período, seus pagamentos serão muito menores do que seriam se você também estivesse pagando o principal.

Como funciona o período somente de juros

Se você puder fazer um grande pagamento inicial para o seu empréstimo, tiver um bom crédito e uma renda decente, o seu credor pode lhe oferecer uma opção apenas com juros.  Eles precisam vê-lo como um bom candidato para pagar os meses do empréstimo ou anos depois, então eles não oferecerão essa opção para qualquer pessoa.

Tipos de empréstimos com períodos de IO

Períodos somente de juros podem ser encontrados em hipotecas de taxa fixa e hipotecas de taxa ajustável (ARMs). Os jovens ou acadêmicos que fazem empréstimos estudantis também enfrentam períodos somente de juros, especialmente aqueles que pedem grandes quantias em dinheiro para pagar os estudos. As linhas de crédito, como uma linha de home-equity, também podem ter um período somente de juros.

Prós e contras dos períodos apenas de juros

Prós explicados

• Construir bons hábitos : alguns especialistas dizem que os alunos que optam por períodos de juros apenas nos empréstimos enquanto estão na escola conseguem economizar dinheiro e podem adquirir o bom hábito de fazer pagamentos regulares de empréstimos, reduzindo o risco de se esquecerem de fazer os pagamentos assim que o período de carência de um empréstimo estudantil terminar.
• Pagamentos mensais baixos no início : alguns tomadores de empréstimo preferem empréstimos com períodos de apenas juros porque isso permite que eles façam pagamentos antecipados significativamente menores do que seus pagamentos posteriores. Essa opção pode ser atraente para os jovens que estão começando, que não conseguem lidar com grandes pagamentos neste momento de suas carreiras, mas esperam ser financeiramente mais estáveis ​​no futuro, permitindo-lhes fazer pagamentos mais altos mais tarde na vida.
• Opção de refinanciar mais tarde : se termos como a taxa de juros não forem favoráveis ​​após o período de IO, você poderá refinanciar com um empréstimo mais tradicional.

Contras explicadas

• Salto significativo no pagamento posterior : Períodos mais longos apenas de juros aumentam o risco de “choque de pagamento”, em que os pagamentos necessários saltam drasticamente para níveis que você não pode pagar. Quanto mais você esperar, maior será o pagamento necessário, uma vez que você tenha que reembolsar o principal. Com isso em mente, pode ser melhor ter um período de apenas juros relativamente breve.
• É difícil prever o futuro : muitas pessoas não experimentam o sucesso profissional ou financeiro que esperavam. A morte de um cônjuge, problemas médicos ou uma dispensa do emprego podem tornar mais difícil fazer pagamentos mais altos durante o curso de um empréstimo. Conseqüentemente, se você puder fazer pagamentos mais altos neste momento, pode não ser sensato adiar a realização desses pagamentos agora.
• Não pagar o empréstimo : Se você pagar apenas os juros agora, ainda terá que pagar o empréstimo inteiro no futuro. Você poderia fazer isso por meio de refinanciamento, mas pode ser difícil se sua casa não aumentar de valor e você não pagar o principal.

Um período de empréstimo somente com juros é uma boa ideia?

Na maioria dos casos, é melhor fazer empréstimos que você pagará de forma consistente ao longo do tempo. Mas pode haver algumas situações em que um período somente de juros faça sentido. Se você está razoavelmente confiante de que sua receita aumentará no futuro para atender às demandas de pagamento ou se acredita que pode obter um melhor retorno investindo esse dinheiro em outro lugar por um curto período de tempo, um pagamento apenas de juros pode funcionar para você. Certifique-se de compreender totalmente os riscos antes de assinar na linha pontilhada.