Antes de escolher os investimentos certos para você e suas metas financeiras, é importante identificar e definir adequadamente seu objetivo de investimento. O objetivo descreve o motivo fundamental pelo qual você está investindo, o que, por sua vez, ajuda a determinar quais tipos de investimentos são adequados para atingir seus objetivos financeiros.
O que é um objetivo de investimento?
Um objetivo de investimento é a finalidade de um determinado investimento ou combinação de investimentos que atende aos objetivos financeiros do investidor. Uma vez que o objetivo seja determinado, ele ditará quais classes de ativos e tipos de títulos de investimento específicos o investidor deve comprar e manter para cumprir o propósito da carteira.
Um objetivo de investimento também pode definir como um fundo mútuo investe seu portfólio. Por exemplo, com relação a fundos mútuos, o objetivo de investimento declarado indica as metas de investimento de um fundo específico, com base no texto do prospecto de um fundo.
Quais são os diferentes tipos de objetivos de investimento?
Existem três tipos principais de objetivos de investimento, incluindo crescimento, receita e crescimento e receita.
Crescimento: Se o investidor tiver um horizonte de tempo de longo prazo (pelo menos 10 anos) e uma alta tolerância ao risco de mercado, um objetivo de crescimento seria apropriado. Os investimentos adequados podem incluir ações, fundos mútuos de ações ou fundos negociados em bolsa de valores (ETFs). Os objetivos relacionados podem incluir crescimento agressivo, comércio ou especulação.
Renda: Se um investidor busca renda, os investimentos apropriados podem incluir ações de dividendos, títulos ou fundos mútuos ou ETFs que investem nesses títulos ou uma combinação de títulos de renda.
Crescimento e Renda: Se um investidor busca uma combinação de crescimento e renda de longo prazo, ele pode construir uma carteira de investimentos ou escolher fundos híbridos que investem em ações de dividendos e títulos. Por exemplo, alguns investidores desejam aumentar o valor de sua conta ao longo do tempo, mas também desejam obter alguma receita de seus investimentos.
Outros objetivos de investimento
Existem outros objetivos que podem complementar ou complementar seu objetivo principal. Esses objetivos adicionais podem incluir minimizar seus impostos ou preservação:
Eficiência tributária: um investidor pode buscar investimentos que tenham menor impacto tributário como outra forma de aumentar o retorno do investimento. Você pode fazer isso contribuindo para uma conta de aposentadoria individual (IRA) ou 401 (k).
Preservação: Os investidores conservadores ou aposentados podem não querer aumentar seus ativos de investimento, mas sim manter o risco ao mínimo e manter o valor ou aumentar o valor apenas o suficiente para acompanhar a inflação. Os objetivos de preservação geralmente buscam manter os valores das contas estáveis ou, no mínimo, crescer a uma taxa igual à taxa de inflação esperada, que normalmente fica em torno de 3,0% a 3,5% para fins de investimento.
Determinando Seu Objetivo de Investimento
Seu objetivo de investimento é a resposta às perguntas básicas que você deve fazer antes de começar a construir um portfólio. Qual é o propósito do seu dinheiro? O quê você quer que isso faça? Quanto tempo você tem até precisar desse dinheiro? Quanto risco você está disposto a correr para obter retornos acima da média? Quer que seu dinheiro cresça ou quer preservar seu valor atual?
As respostas a essas perguntas o ajudarão a chegar ao seu horizonte de tempo de investimento e tolerância ao risco, que são os elementos fundamentais para determinar seu objetivo de investimento. Por exemplo, se o propósito do seu dinheiro é para a aposentadoria e você estima que tem pelo menos 20 anos até que essa meta de investimento seja alcançada, você é um investidor de longo prazo e um objetivo de crescimento pode ser apropriado.
O investidor de longo prazo típico terá um objetivo de investimento de crescimento. No entanto, a tolerância ao risco do investidor confirmará se as ações ou fundos de crescimento são ou não os títulos de investimento adequados para comprar e manter.
The Bottom Line
Antes de escolher os tipos de investimento, certifique-se de identificar corretamente o seu objetivo de investimento, o que ajudará a determinar quais tipos de investimento são adequados para você. As necessidades de cada investidor são exclusivas de seu horizonte de tempo e tolerância ao risco, que são os principais fatores determinantes do objetivo de investimento.
The Balance não fornece serviços e consultoria tributária, de investimento ou financeiro. As informações são apresentadas sem levar em consideração os objetivos de investimento, tolerância ao risco ou circunstâncias financeiras de qualquer investidor específico e podem não ser adequadas para todos os investidores. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. Investir envolve risco, incluindo a possível perda do principal.