Seu relatório de crédito inclui uma variedade de informações sobre suas contas de cartão de crédito, incluindo o status de cada conta. Em contas fechadas, seu relatório de crédito pode incluir um comentário que indica quem fechou a conta e pode dizer “conta fechada pelo credor” se o emissor do cartão de crédito fechou sua conta.
Os credores têm motivos diferentes para encerrar a conta do cartão de crédito. Por exemplo, o emissor do cartão pode encerrar sua conta se você se tornar muito inadimplente em seus pagamentos, permitir que a conta fique inativa por um longo período ou se o credor não estiver mais emitindo esse cartão.
Exceto no caso de inadimplência, seu relatório de crédito não mostrará o motivo pelo qual o emissor do cartão de crédito fechou a conta, apenas que foi encerrada pelo credor.
“Conta fechada pelo credor” prejudicará sua pontuação de crédito?
A observação “conta fechada pelo credor” ou um comentário de que um credor fechou sua conta não prejudica sua pontuação de crédito. Felizmente, esse tipo de comentário não é captado pelo cálculo de pontuação de crédito.
No entanto, o ato de ter um cartão de crédito encerrado, seja por você ou pelo credor, pode prejudicar sua pontuação de crédito ao aumentar sua utilização de crédito. Por exemplo, sua pontuação de crédito pode ser afetada por um cartão de crédito fechado se você tiver um saldo no cartão de crédito ou se você tiver saldos altos em todos os seus outros cartões de crédito e este for o único cartão com crédito disponível significativo.
Você pode minimizar o impacto em sua pontuação de crédito pagando o saldo do cartão de crédito fechado, mesmo que tenha que pagar após um determinado período.
Se o emissor do cartão de crédito encerrou sua conta devido a atrasos no pagamento ou inadimplência grave, esses atrasos afetarão sua pontuação de crédito. Esses pagamentos atrasados permanecerão em seu relatório de crédito por sete anos, mas afetarão menos sua pontuação de crédito à medida que o tempo passa e à medida que você adiciona informações positivas ao seu relatório de crédito.
As contas encerradas em boa situação permanecerão em seu relatório de crédito por dez anos ou qualquer que seja o período que o bureau de crédito estabeleceu para relatar contas fechadas positivas.
Contas fechadas e limite de tempo para relatórios de crédito
Mesmo que a conta do cartão de crédito seja encerrada, ela permanecerá em seu relatório de crédito pelo menos durante o limite de tempo do relatório de crédito. Se você ainda estiver fazendo pagamentos de saldo, o histórico de pagamentos e a pontualidade de seus pagamentos também serão relatados.
É importante que você continue fazendo pelo menos o pagamento mínimo em dia a cada mês, mesmo após o encerramento da conta, para proteger sua pontuação de crédito. Pagamentos atrasados afetarão sua pontuação de crédito, como se o cartão de crédito ainda estivesse aberto.
Se você tiver uma conta informada como encerrada e ela ainda estiver aberta, entre em contato com o emissor do seu cartão de crédito para descobrir o motivo. Se as contas indicarem que o credor o fechou, embora tenha sido você quem o fechou, você pode usar o processo de contestação do relatório de crédito para que o seu relatório de crédito seja atualizado para mostrar isso. Lembre-se de que não prejudica sua pontuação de crédito, quer você ou o emissor do cartão de crédito tenha fechado a conta.