Se alguém lhe oferecesse dinheiro de graça, você diria não? Provavelmente não. Pode não parecer agora, mas é exatamente o que você está fazendo se não contribuir para o seu 401k. Existem vários benefícios em um plano 401k, que revisaremos, e todo planejador financeiro dirá para você investir em um. Então, em vez disso, vamos falar sobre algo que você tem menos probabilidade de discutir – quando você deve parar de contribuir para o seu 401k. Antes de chegarmos lá, no entanto, vamos ver porque você está participando de um plano de 401k em primeiro lugar.Aqui estão algumas das melhores vantagens.
Incentivos fiscais
Você obtém dois incentivos fiscais ao economizar em um plano de 401k. Em primeiro lugar, o dinheiro que você contribui é dedutível de impostos, o que significa que o que você contribuir para um 401k este ano não será tributado como receita este ano. Você não pagará impostos sobre os fundos contribuídos até que os retire, normalmente na aposentadoria. Sua economia cresce mais rápido porque os impostos são diferidos. Seu 401k desfruta de um crescimento composto intocado pelo fisco até que você se aposente e comece a sacar o dinheiro.
Economia facilitada
Investir em seu 401k é “pagar a si mesmo primeiro” porque garante que você está sustentando sua riqueza futura. A economia constante também é uma tática usada pelos milionários. Também é uma maneira fácil de economizar, já que seu empregador deduz automaticamente suas contribuições de 401k de seu cheque, para que você não precise se lembrar de preencher um cheque. Depois de um tempo, é provável que você nem perceba a falta de dinheiro em seu contracheque. Sem um 401k, você teria que abrir uma conta de aposentadoria e sacar conscientemente sua contribuição todos os meses, o que, vamos ser honestos, não acontecerá no mês em que você tirar férias espontâneas, terá que fazer um conserto inesperado ou comprar um item de grande valor.Além disso, você está limitado pelo valor que tem permissão para contribuir para uma conta de aposentadoria, como um IRA.
O aspecto de “economia forçada” do 401k também permite que você aproveite a média de custo em dólar. Resumindo, você usa consistentemente a mesma quantidade de dinheiro para comprar títulos ao longo do tempo e isso tende a reduzir o custo médio de todas as suas ações. O mercado está oscilando consistentemente, mas colocar dinheiro em uma base regular por meio de um 401k permite que você compre ações quando os preços estão baixos e provavelmente irá se recuperar mais tarde. Uma vez que 401 mil investidores estão contribuindo para cada contracheque, esta é a estratégia padrão.
Combinação de empregador
Para incentivar a participação, em muitos casos, o empregador irá cobrir uma parte de suas contribuições de 401k. Digamos que sua empresa corresponda a 70% de suas contribuições de 401k até 6% de seu salário. Se você ganhar $ 100.000 e contribuir com $ 6.000 (6%), a empresa irá arrecadar $ 4.200. Agora, esse é um negócio que você não quer deixar passar!
Bons hábitos de poupança
Economizar hoje com um 401k faz com que você adquira o hábito de viver com economia. Por exemplo, se você ganha $ 80.000 e contribui com 20% para o seu 401k, na verdade está vivendo com $ 64.000. (Apenas certifique-se de observar os limites de contribuição.) Essa prática ao longo da vida será recompensada em seus últimos anos, permitindo que você realmente aproveite sua vida pós-carreira com menos renda, o que pode ajudar a fazer o dinheiro da aposentadoria durar mais.
Agora vamos falar sobre o que acontece quando você para de contribuir com seu 401k. Você adivinhou – a maioria dos benefícios acima desaparece.
- Não há mais redução no lucro tributável
- Não há mais contribuição do empregador
- Sem diferimento de impostos em suas economias adicionais de aposentadoria
- Chega de se pagar primeiro
Parar sua contribuição retarda drasticamente o crescimento do seu dinheiro de aposentadoria. Pode parecer bom agora ter aquele dinheiro extra em sua conta corrente, mas quando chegar a hora de se aposentar, você não quer ter economizado o máximo possível?
Então, quando é o momento certo para parar de contribuir para o seu 401k? A resposta é o dia em que você parar de trabalhar. Aproveite ao máximo o plano 401k que seu empregador oferece. Um programa que permite economizar impostos diferidos e, possivelmente, coletar dinheiro de graça por meio de uma correspondência do empregador pode colocá-lo no caminho da aposentadoria dos seus sonhos.
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