Ligar para a administradora do cartão de crédito para solicitar um aumento na linha de crédito pode dar a você mais poder de compra se for aprovado. Aumentar o limite de crédito também pode impulsionar sua pontuação de crédito, se você conseguir melhorar o índice de utilização de crédito. Embora você saiba como pedir um limite de crédito maior, pode estar se perguntando se o tempo é importante. Aqui está o que você precisa saber sobre como aumentar estrategicamente o limite do seu cartão de crédito.
A taxa de utilização de crédito é o valor total do crédito disponível que você usou. Se seu limite de crédito for $ 10.000 e seu saldo nessa conta for $ 4.000, sua taxa de utilização será de 40%. Essa proporção é uma parte fundamental de sua pontuação de crédito. Especialistas em crédito aconselham manter o índice em 30% ou menos.
Cronometrando um pedido de aumento da linha de crédito
Tecnicamente, você pode solicitar um limite de crédito mais alto online ou ligar para o emissor do cartão para solicitar um diretamente com a freqüência que desejar. Mas se você conseguirá ou não ser aprovado para um limite de crédito mais alto depende muito das políticas do emissor do seu cartão. Muitos deles impõem períodos de espera ou têm diretrizes sobre a frequência com que você pode solicitar um aumento na linha de crédito.
Este gráfico mostra como diferentes emissores de cartão se comparam a suas respectivas políticas.
Emissor do cartão | Períodos de espera de aumento do limite de crédito |
Expresso americano | As novas contas devem esperar 60 dias para solicitar um aumento do limite de crédito. |
Banco da América |
As novas contas normalmente devem esperar um mínimo de seis meses para solicitar uma linha de crédito maior. As contas existentes geralmente precisam esperar de três a seis meses entre as solicitações.
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Barclays | Nenhuma regra definida para quanto tempo contas novas ou existentes devem esperar para solicitar um aumento. |
Capital One |
Com base no histórico da conta. As contas devem ter pelo menos três meses e você não pode ter obtido um aumento nos seis meses anteriores.
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correr atrás | O Chase revisa as contas periodicamente para oferecer aumentos automáticos do limite de crédito. Não há uma regra firme sobre a frequência com que você pode solicitar diretamente aumentos de linha de crédito, mas é aconselhável ter sua conta aberta por pelo menos seis meses. |
Citi | O Citi revisa as contas periodicamente para oferecer aumentos automáticos do limite de crédito. Não existe uma regra definida para solicitar aumentos, mas você tem uma chance melhor se sua conta estiver aberta por três a seis meses. |
Descobrir | O Citi revisa as contas periodicamente para oferecer aumentos automáticos do limite de crédito. Não existe uma regra definida para solicitar aumentos, mas você tem uma chance melhor se sua conta estiver aberta por três a seis meses. |
Wells Fargo | Normalmente, as novas contas devem esperar pelo menos 12 meses antes de solicitar um aumento do limite de crédito. |
Essas são apenas as políticas dos grandes bancos e emissores de cartão de crédito. Se você tiver um cartão de um banco regional menor ou de uma cooperativa de crédito, as diretrizes para cronogramas de aumentos de linha de crédito podem ser muito diferentes.
Por que existem períodos de espera para aumento da linha de crédito
A resposta mais simples é que os períodos de carência são uma forma de as empresas de cartão de crédito controlarem o risco. Quando eles estão emprestando dinheiro a você dando-lhe um limite de crédito para gastar, é com a suposição de que você o pagará de volta. O controle do seu limite de crédito permite que a administradora do cartão de crédito controle o que você deve, uma vez que muitos cartões não permitem que você faça compras automaticamente acima do seu limite de crédito.
O período de espera é uma forma de a administradora do cartão de crédito avaliar com que responsabilidade você está usando o limite de crédito que já possui. Quando você solicita um aumento do limite de crédito, a administradora do cartão de crédito examina o histórico da sua conta e o histórico de crédito para decidir se você pode lidar com um limite de crédito maior com base em como você usou o cartão até agora.
Algumas operadoras de cartão de crédito farão uma grande análise de seu histórico de crédito ao solicitar um aumento de limite de crédito. Cada consulta de novo crédito pode reduzir alguns pontos de sua pontuação de crédito.
Quando solicitar um aumento na linha de crédito (e quando não)
O timing da empresa de cartão de crédito é apenas uma coisa a considerar ao decidir se deve pedir mais crédito. Você também precisa considerar sua situação financeira pessoal para determinar se solicitar um limite de crédito é a atitude certa.
Pode ser o momento certo para solicitar um aumento da linha Aredit se:
- Sua renda familiar anual aumentou.
- Sua pontuação de crédito aumentou recentemente.
- Você tem sua conta há pelo menos três a seis meses e a usa com responsabilidade.
- Você não se inscreveu para nenhuma outra nova linha de crédito nos últimos três a 12 meses.
Nessas condições, seu pedido de um limite de crédito mais alto pode ter uma chance melhor de ser aprovado.
Você pode adiar a solicitação de uma linha de crédito maior se:
- Você tem consultas recentes sobre novos empréstimos ou linhas de crédito.
- Sua renda diminuiu recentemente.
- Recentemente, você teve um pagamento atrasado ou perdido em uma de suas contas de cartão de crédito.
- Você atingiu ou está perto do limite do cartão para o qual pretende solicitar um aumento.
Esses fatores podem ser sinais de alerta para a administradora do cartão de crédito e fazer com que ela negue sua solicitação.
Se você não tiver certeza de onde está em termos de crédito, considere obter uma cópia gratuita de seu relatório de crédito do AnnualCreditReport.com antes de solicitar um aumento do limite de crédito.