A taxa de juros do cartão de crédito influencia diretamente o custo de manter um saldo no cartão de crédito – quanto mais alta a taxa de juros, maiores serão as despesas financeiras mensais. As taxas de juros não ficam travadas para sempre. Existem algumas situações em que o emissor do seu cartão de crédito pode aumentar a sua taxa de juros e nem sempre é necessário notificá-lo com antecedência.
Aviso de aumento da taxa de juros necessária
Existem algumas situações em que um emissor de cartão de crédito é obrigado a enviar um aviso prévio sobre um aumento de taxa de juros.
Os bancos devem notificá-lo sobre um aumento na taxa de juros pelo menos 45 dias antes que a nova taxa entre em vigor. Felizmente, você não precisa aceitar as taxas de juros mais altas. Durante esse período de 45 dias, você terá a oportunidade de cancelar o aumento da taxa de juros se preferir pagar seu saldo com a taxa de juros atual.
O cancelamento mantém a taxa de juros existente em vigor, permitindo que você tenha mais tempo para pagar o saldo com a taxa atual.
Se você não responder à notificação de aumento da taxa de juros, o emissor do cartão de crédito poderá aplicar a nova taxa de juros a todas as novas compras feitas a partir de 14 dias após o envio da notificação.
Embora a desativação mantenha a taxa de cartão de crédito existente em vigor, o emissor do cartão de crédito pode responder fechando sua conta.
Quando o aviso de aumento de taxa não pode ser exigido
Os emissores de cartão de crédito nem sempre precisam enviar um aviso de aumento da taxa de juros antes de aumentar sua taxa.
Você se tornou um delinquente
Os emissores de cartão de crédito podem aumentar sua taxa de juros se você estiver seriamente atrasado nos pagamentos. Nesse caso, o emissor do cartão não precisa avisar sobre o aumento da taxa. Esses aumentos de penalidade são descritos nas letras miúdas do contrato do cartão de crédito. Por exemplo, se você estiver com pelo menos 60 dias de atraso no pagamento do cartão de crédito, o emissor do cartão poderá aumentar a taxa de juros sem enviar um aviso de aumento da taxa de juros ou dar a você a chance de cancelar.
Se sua taxa de juros aumentar devido a uma inadimplência de 60 dias, sua taxa também poderá aumentar sem aviso em quaisquer outras contas de cartão de crédito abertas com o mesmo emissor de cartão de crédito.
Sua taxa promocional expirou
Se você está desfrutando de uma taxa de juros promocional, depende de você acompanhar os meses até o fim da promoção. O emissor do seu cartão de crédito não é obrigado a notificá-lo quando a taxa promocional terminar e a taxa normal entrar em vigor. Você pode ser pego de surpresa se não estiver prestando atenção.
A taxa de referência aumentou
Muitos cartões de crédito têm uma taxa de juros variável vinculada a uma taxa subjacente, como a taxa básica de juros, também conhecida como taxa de índice. Se a taxa do índice aumentar, a APR do seu cartão de crédito também pode aumentar.Seu emissor do cartão de crédito não precisa enviar aviso prévio antes de aumentar a sua taxa nesta circunstância; seu contrato de cartão de crédito definirá a qual taxa sua APR está vinculada e como ela responde às mudanças na taxa de índice.
Fique atento a alterações na taxa de juros do cartão de crédito sempre que o Fed fizer alterações nas taxas de juros. Os aumentos na taxa de fundos federais sinalizam um aumento nas taxas do cartão de crédito, o que significa que você deve conter os gastos ou priorizar o pagamento do saldo total para reduzir o custo dos juros.
Lidando com aumentos injustos nas taxas de juros
Entre em contato com o emissor do seu cartão de crédito sobre um aumento inexplicável em sua taxa de juros. Eles serão capazes de explicar por que sua taxa de juros aumentou. Se o aumento da taxa foi um erro, você poderá restaurar sua antiga taxa de juros. Observe que, depois que sua conta estiver aberta por um ano, o emissor do cartão de crédito não precisa explicar por que sua taxa de juros subiu, mas precisa avisar com antecedência.
Você pode enviar uma reclamação ao Consumer Financial Protection Bureau se achar que a taxa de juros do cartão de crédito aumentou por engano ou se o emissor do cartão de crédito aumentou a taxa sem dar o devido aviso.