“É melhor pedir a Previdência Social mais tarde do que antes”, é o conselho comum espalhado por consultores financeiros e leigos. Afinal, se você atrasar o recebimento dos benefícios o máximo possível, os pagamentos podem aumentar significativamente.
A vantagem de adiar a obtenção dos benefícios se aplicará (e atrairá) à maioria das pessoas. Mas o depósito mais cedo (ou assim que um for elegível) pode ser a escolha certa para muitas pessoas também. Aqui estão algumas situações em que isso pode ser aplicável.
Principais vantagens
- Os americanos podem reivindicar benefícios da previdência social a partir dos 62 anos, que é antes da idade de ‘aposentadoria completa’.
- Solicitar benefícios antecipadamente significa receber cheques mais cedo, mas esses cheques continuarão com um valor reduzido.
- Às vezes, faz sentido solicitar os benefícios o mais cedo possível, em vez de esperar e receber cheques maiores a cada mês.
Você deseja se aposentar agora – ou será aposentado de má vontade
A menos que você tenha outras formas de renda, solicitar o Seguro Social é a única maneira de sobreviver sem um emprego estável. Se você for despedido ou achar que seu emprego é muito difícil de manter, pode ser mais fácil se aposentar e receber seus benefícios antecipadamente. Embora a mentalidade gaste agora / preocupe-se com isso mais tarde seja tipicamente tóxica quando se trata de finanças pessoais, pode ser a única opção para aqueles que estão lutando financeiramente na velhice. Se você tiver escolha, tente esperar até sua idade de aposentadoria completa, geralmente 66 ou 67. Tirar antes disso diminuirá seu benefício mensal.
Você está com má saúde
Embora a expectativa de vida continue a aumentar, muitos idosos ainda se preocupam em morrer cedo. Se você tem uma condição crônica ou uma doença terminal, pode considerar receber seus benefícios mais cedo. “Atrasar os benefícios não faz sentido se houver uma boa chance de você não estar por perto para aproveitá-los”, diz CFP Jennifer Davis, da Halpern Financial.
Você tem dependentes
Se você tiver filhos ou outros parentes que se qualifiquem como dependentes em sua declaração de imposto de renda, eles podem ter direito a benefícios de dependentes quando você receber seus pagamentos de Seguro Social. A matemática pode funcionar para todos. Os detalhes podem ser confusos para o leigo; portanto, consulte um consultor qualificado.
Você é divorciado ou tem um cônjuge falecido
O depósito antecipado pode fazer sentido financeiramente para aqueles que são divorciados, mas estão casados há pelo menos 10 anos, bem como para aqueles que perderam um parceiro. Os benefícios de sobrevivência podem ser uma grande vantagem, especialmente para um idoso solteiro. Cada pessoa pode reivindicar um benefício (próprio ou do cônjuge) de cada vez e aguardar para receber o outro benefício posteriormente.
Seu cônjuge pode se beneficiar mais tarde
Se você ainda for casado, talvez só precise receber os benefícios do Seguro Social de uma pessoa antecipadamente. Essa estratégia pode gerar alguma receita imediatamente, enquanto os benefícios da outra pessoa continuam a crescer. Faça as contas com a calculadora oficial do Seguro Social.
Você não tem outros ativos
A Previdência Social nunca foi destinada a ser o único suporte dos anos de aposentadoria das pessoas; para a maioria das pessoas, é (ou deveria ser) um complemento à sua renda. Mas suponha que um mercado em baixa violento tenha causado estragos em seus planos e contas de aposentadoria? Por exemplo, a Grande Recessão de 2008 foi uma virada de jogo, eliminando os ganhos de uma década em muitas carteiras de investimento. Se continuar a trabalhar não é uma opção, pode ser melhor garantir um fluxo de renda estável imediato por meio de seus benefícios.
The Bottom Line
O conselho comum ainda é válido para muitos, portanto, não presuma automaticamente que solicitar o seguro social com antecedência é uma boa ideia. “É importante evitar a tentação de aceitar o seguro social logo porque ele está disponível”, diz Davis. “Pode ser a única fonte estável de renda (que cresce com o custo de vida) que um indivíduo tem.”
Se você não tiver certeza de como sua situação é aplicável, consulte um consultor.