Um aluguel de equipamento é um contrato de aluguel de longo prazo para um equipamento que pode ser usado para desempenhar uma função ou outra em uma organização. Como normalmente funciona o leasing de equipamentos, uma empresa estabelece um contrato com o proprietário de um equipamento onde ele concorda em fazer pagamentos regulares e, em troca, usa o equipamento durante o período de locação.
Um contrato de locação de sua parte descreve um contrato que dura 12 meses ou mais. Tudo o que for menor do que esse intervalo é denominado aluguel de equipamento. Alguns arrendamentos são concebidos de forma que, quando o locatário pagar o valor acordado com o equipamento, ele passa a possuí-lo ao final do contrato. Esta é uma forma típica de financiar uma compra e também alugar um equipamento.
Essencialmente, o leasing pode ser visto como uma opção alternativa de financiamento para pequenas empresas. É uma forma de ajudá-lo a obter o que sua empresa precisa agora, com menos dinheiro do bolso no front-end. Resumindo, as transações de leasing envolvem um contrato entre um locador (geralmente revendedores de equipamentos ou firmas financeiras especializadas em leasing) e um locatário (que é a pessoa que faz o leasing do equipamento).
O locador compra o equipamento diretamente do fabricante. O locatário pode então usar o equipamento por um período de tempo, desde que mantenha sua parte do acordo e faça os pagamentos mensais acordados em dia para o locador. Dependendo do tipo de arrendamento, uma vez vencido o arrendamento, o arrendatário devolve o equipamento ao arrendador, ou ele pode optar pela compra do equipamento.
Claro, cada arrendamento é diferente, mas não é incomum encontrar empresas dispostas a oferecer arrendamentos de dois a cinco anos com taxas de juros na faixa de 8,5% – 20%. A taxa e os termos exatos variam de acordo com o crédito, o tipo de equipamento que você deseja alugar e até mesmo o setor de sua empresa.
Geralmente, você precisará de uma pontuação de crédito pessoal decente para se qualificar para as taxas e termos mais atraentes. Alguns tipos de equipamento que você pode proteger com um aluguel de equipamento incluem: computadores, impressoras, veículos, móveis, equipamentos pesados, equipamentos médicos, equipamentos especializados, equipamentos para restaurantes, etc.
Como as empresas de leasing de equipamentos ganham dinheiro?
Como o equipamento comercial especializado é parte integrante da administração de muitos negócios, isso é o que ressalta a estabilidade do setor. Na verdade, hoje existem muitas empresas fazendo fila para fornecer opções de leasing para empresas em dificuldades. Na verdade, o mundo do leasing de equipamentos é bastante competitivo.
Neste ponto, você deve estar se perguntando como as empresas de leasing ganham dinheiro. A resposta óbvia é o leasing de equipamentos em troca de dinheiro, mas pode interessar a você saber que essa não é a única maneira que as empresas de leasing de equipamentos recebem seu pagamento.
Existem várias maneiras de ganhar dinheiro por meio de um modelo de negócio de leasing de equipamentos, e incluem aluguel provisório, depósitos retidos, taxas, extensões de leasing, encargos de devolução não conformes, definições de valor justo de mercado e aquisições de final de leasing para equipamentos que não podem ser devolvidos. Esses pontos são explicados assim;
Tabela de conteúdo
- 1. Aluguel provisório
- 2. Depósitos retidos
- 3. Arrendar extensões
- 4. Taxas de devolução não conforme
- 5. Definições de valor justo de mercado
- 6. Aquisições de fim de locação
- 7. Penalidades de pré-pagamento
- 8. Financiamento de atualização
- 9. Taxas de uso excessivo
- 10. Taxas de juros
- 11. Benefícios fiscais
- 12. Ganhos residuais
- Taxas e termos
1. Aluguel provisório
Quando as empresas de leasing de equipamentos fornecem equipamentos antes da data de início do arrendamento, os contratos de arrendamento geralmente permitem que elas cobrem o aluguel integral (proporcional) para o período entre a entrega e a data de início do arrendamento. Os locatários precisam estar cientes de que se o valor desse aluguel provisório não for limitado no contrato de locação, eles podem estar expostos a custos adicionais que estouram o orçamento.
2. Depósitos retidos
Outra forma de as empresas de leasing de equipamentos ganharem dinheiro é por meio de depósitos retidos. Os arrendamentos geralmente exigem depósitos e outras taxas iniciais (taxas de compromisso ou taxas de reabastecimento) e os contratos de arrendamento geralmente incluem linguagem que torna esses depósitos não reembolsáveis em circunstâncias previsíveis. O locatário deve tentar garantir reembolsos de depósito razoáveis, mas se um locatário quase nunca receber os depósitos de volta, esta despesa deve ser incluída no custo total do arrendamento.
3. Arrendar extensões
Outra forma de as empresas de leasing de equipamentos ganharem dinheiro é através da extensão dos contratos de leasing. As empresas de leasing de equipamentos procuram estruturar os contratos de arrendamento de forma que as extensões de aluguel sejam quase uma certeza. Eles alcançam esse objetivo com disposições que tornam extremamente difícil para os locadores cumprir os requisitos de aviso e devolução, com o não cumprimento muitas vezes resultando em extensões automáticas de arrendamento.
4. Taxas de devolução não conforme
As empresas de leasing de equipamentos frequentemente incluem condições de devolução “tudo-mas-não-menos-que-todos”, que estipulam que o aluguel de uma programação inteira de equipamentos continuará em vigor até que cada peça do equipamento na programação seja devolvida.
Os locatários devem abordar as condições tudo-mas-não-menos-que-todas com extrema cautela, porque, além de levar a prorrogações do arrendamento, podem resultar em taxas substanciais. Outros tipos de condições de devolução também podem ser caros, portanto, é imperativo que os locatários examinem cuidadosamente os contratos de arrendamento quanto aos riscos decorrentes de devoluções em desacordo.
5. Definições de valor justo de mercado
Outra armadilha para o locatário é a não definição adequada do valor justo de mercado (FMV) no final do contrato, que é o valor que o locatário deve pagar caso a devolução do equipamento seja inviável e ele não queira prorrogar o contrato. Se o contrato de arrendamento permite essencialmente que a empresa de arrendamento de equipamentos nomeie o FMV, os arrendatários que não puderem devolver o equipamento provavelmente terão que pagar um FMV inflacionado ou continuar a pagar.
Mesmo se um acordo mútuo sobre o FMV for necessário, um locatário pode se encontrar na mesma posição porque os aluguéis continuarão até que o acordo mútuo seja fechado.
6. Aquisições de fim de locação
Quando os locatários são colocados em um local onde devem prorrogar os arrendamentos ou pagar o FMV frequentemente excessivo pelo equipamento, eles às vezes escolhem o último. Embora as empresas de leasing de equipamentos geralmente prefiram que os locatários estendam os arrendamentos, elas também podem lucrar com a venda do equipamento a um preço favorável para eles.
7. Penalidades de pré-pagamento
A maioria dos locatários prefere assinar um contrato de locação que lhes oferece o direito de rescindir o contrato antecipadamente por uma série de razões, como não precisar mais do equipamento ou se tornar obsoleto. Nesse caso, a empresa de arrendamento mercantil cobrará do arrendatário um valor igual a um valor de rescisão predeterminado. Se o valor de rescisão do contrato de arrendamento estiver devidamente estruturado, pode ser a forma perfeita de obter lucro.
8. Financiamento de atualização
As empresas de leasing podem ganhar dinheiro quando um locatário solicita uma atualização do equipamento que possui atualmente ou solicita que o contrato de locação seja modificado. Se o upgrade não tiver um valor independente ou não for prontamente removível, a empresa de leasing pagará pelo upgrade. Nesse caso, o locatário tem duas opções: comprar o equipamento com seu próprio dinheiro ou concordar com os termos do aluguel.
9. Taxas de uso excessivo
Outra forma de as empresas de leasing de equipamentos ganharem dinheiro é por meio dos encargos decorrentes do uso excessivo. Quando o equipamento é devolvido em boas condições, os lucros da venda do arrendamento final serão muito maiores. Uma maneira que as empresas de leasing podem garantir que seus equipamentos permaneçam em boas condições é colocar diretrizes rígidas sobre como usar o equipamento.
Caso as orientações não sejam seguidas, a empresa pode cobrar multa, que pode ser paga no final do contrato. As penalidades destinam-se a compensar o fim reduzido das vendas de arrendamento. As taxas de uso excessivo podem ser uma ótima maneira de obter lucros.
10. Taxas de juros
O lucro do financiamento, também conhecido como spread financeiro, é uma das formas mais óbvias de as empresas de leasing ganharem dinheiro. Quanto maior o lucro do financiamento, maior será a taxa de juros cobrada. Se, por exemplo, uma empresa de leasing toma dinheiro emprestado a uma taxa de juros de 12% ao ano e cobra uma taxa de juros de arrendamento de 15%, então seu spread financeiro seria de 3% ao ano.
A indústria de leasing de equipamentos é uma indústria multibilionária e muito competitiva, visto que muitas empresas de leasing costumam definir o preço de suas taxas de arrendamento com pouco ou nenhum lucro financeiro. Isso os obriga a procurar outros meios de ganhar dinheiro, o que nos leva ao próximo ponto.
11. Benefícios fiscais
Em leasing de equipamentos multimilionários, os benefícios fiscais disponíveis para empresas de leasing desempenham um papel crítico no cálculo dos lucros previstos. Calcular os benefícios fiscais das transações é muito difícil, mas a boa notícia é que a tecnologia permitiu a invenção de um software de análise que o torna muito mais fácil.
Como proprietário do equipamento, quando a empresa de leasing aluga equipamentos, eles têm o direito de reivindicar benefícios fiscais de propriedade do equipamento. Além disso, existem outros benefícios fiscais, tais como encargos de juros sobre empréstimos para equipamentos de longo prazo, no caso de haver transações de arrendamento alavancadas.
O locatário, por outro lado, terá o direito de deduzir o pagamento do aluguel como despesa comercial, mas não pode reivindicar benefícios fiscais sobre a propriedade do equipamento. Normalmente, quando uma empresa de leasing reduz seu aluguel, ela ainda pode obter lucro levando em consideração os benefícios fiscais relacionados ao equipamento.
12. Ganhos residuais
Ao definir as rendas de arrendamento, o principal objetivo de uma empresa de arrendamento mercantil seria ter aluguéis de prazo de arrendamento suficientes para pagar quaisquer empréstimos de equipamento, devolver o investimento de capital e obter lucro com qualquer venda feita no final de um arrendamento. Isso geralmente é possível em transações de pequenos bilhetes. Se a transação for de vários dólares, isso seria bastante impossível devido ao setor altamente competitivo.
Quanto as empresas de leasing de equipamentos ganham anualmente e qual é sua margem de lucro?
A receita anual das empresas de leasing de equipamentos é geralmente estimada entre $ 30.000 e $ 5.000.000 por ano. Suas taxas de juros também são sólidas, variando entre 5,5% e 9,5%. As empresas neste setor podem obter empréstimos entre US $ 5.000 e US $ 500.000. Os arrendamentos geralmente variam de 24 a 72 meses.
Taxas e termos
Embora você não pague juros sobre um leasing de equipamento da mesma forma que faria em um empréstimo tradicional, as empresas de leasing geralmente calculam os juros automaticamente em seus pagamentos mensais – e, portanto, o leasing é frequentemente considerado mais caro em comparação ao financiamento de equipamentos no longo prazo.
Em geral, você pode esperar ver as taxas de aluguel de equipamentos na faixa de 5% a 35%. Além disso, além de seus pagamentos mensais, você também pode enfrentar custos adicionais para pagamentos de seguro, manutenção e reparos, bem como outras taxas associadas ao processo de leasing. Você também descobrirá que os termos ou períodos de reembolso também variam, mas tendem a variar de um a seis anos.