Quanto custou obter seguro para o seu restaurante

Você está prestes a iniciar um negócio de restaurante e quer ter um seguro? Se SIM, aqui está exatamente quanto custará para você fazer o seguro do seu restaurante.

Os planos para abrir seu novo restaurante estão tomando forma muito bem, e você até escolheu um dia provisório de abertura, mas é claro que você sabe que não pode abrir as portas de seu restaurante ao público a menos que esteja devidamente coberto … em termos de seguro.

Muitos acidentes e cenários existem fora do domínio de controle do proprietário de um restaurante, e é por isso que o seguro é um ativo muito valioso para uma empresa de restaurante ou qualquer outra empresa de alimentos.

Existem vários tipos de apólices de seguro comercial, mas muitos restaurantes não exigem que todas funcionem com segurança. É importante revisar os riscos específicos do seu negócio para determinar quais políticas você deve comprar.

Neste artigo, descrevemos as apólices de seguro muito importantes que sua empresa de restaurantes deve ter para obter proteção máxima, o custo dessas apólices e como essas apólices podem ser obtidas.

7 Cobertura de seguro importante que seu restaurante deve ter

1. Seguro de responsabilidade civil geral

O seguro de responsabilidade geral costuma ser a primeira apólice de que uma empresa de alimentos e bebidas precisa. Ele fornece proteção contra ações judiciais, acidentes e descuidos que, de outra forma, poderiam devastar financeiramente o seu negócio. Além disso, é necessário para a maioria dos arrendamentos comerciais.

Esta apólice oferece cobertura de responsabilidade em seu restaurante na área de danos ao cliente, danos à propriedade do cliente e danos à publicidade, como calúnia, difamação e violação de direitos autorais. As situações de cobertura de responsabilidade geral para restaurantes incluem;

• Lesões corporais de terceiros

De uma lesão escorregadia e queda em uma delicatessen a uma queimadura de café servido em seu café, acidentes podem acontecer em qualquer empresa de alimentos ou bebidas. Quando um cliente se machuca em sua propriedade, o seguro de responsabilidade civil geral pode pagar por tudo, desde uma viagem de ambulância até o custo de uma ação judicial se sua empresa for processada.

Coberturas de seguros de responsabilidade geral; taxas de defesa legal, despesas médicas, acordos judiciais, despesas funerárias em incidentes fatais. No entanto, esta política não protege seus próprios funcionários. Para isso, você precisará de seguro de acidentes de trabalho.

• Danos à propriedade de terceiros

O seguro de responsabilidade geral também protege você quando a propriedade do cliente é danificada. Se um garçom derramar uma bebida no tablet de um cliente, sua política de responsabilidade geral pode ajudar a pagar; taxas legais, o custo de substituição do tablet.

• Um acordo ordenado pelo tribunal

O seguro de responsabilidade geral também pode proteger sua empresa de serviços de alimentação de incidentes externos. Por exemplo, se sua empresa oferece recepção corporativa e seu equipamento de aquecimento de alimentos começa um incêndio, quaisquer ações judiciais resultantes, alegando danos à propriedade, serão cobertas por sua apólice.

• Responsabilidade da bebida alcoólica hospedeira

Embora não cubra incidentes em um bar ou restaurante que serve bebidas alcoólicas regularmente, o seguro de responsabilidade civil geral inclui o seguro de responsabilidade civil por bebidas alcoólicas do anfitrião. Este seguro cobre lesões corporais e danos materiais resultantes de álcool servido em função social. Isso inclui uma festa da empresa onde você fornece álcool ou outros eventos não relacionados aos lucros da empresa.

• Lesões de publicidade

Você pode achar que a propaganda do seu restaurante é única, mas, inadvertidamente, copia o slogan de um concorrente. Quer sejam acidentais ou intencionais, as lesões por publicidade são cobertas por um seguro de responsabilidade civil geral. Isso inclui; Difamação, calúnia (escrita) e calúnia (falada), violação de direitos autorais.

Se você usar materiais publicitários ou promocionais para atrair clientes ao seu restaurante, food truck, catering ou outro negócio de food service, você vai querer ter certeza de que seu seguro inclui essa proteção.

2. Política do proprietário da empresa (BOP)

A política do proprietário de uma empresa às vezes oferece todas as coberturas exigidas de um proprietário de empresa. Freqüentemente, os BOPs incluirão seguro contra interrupção de negócios, seguro de propriedade, cobertura de veículo, seguro de responsabilidade civil e seguro contra crimes.

Com base nas necessidades específicas da sua empresa, você pode alterar o que está incluído em um BOP. Normalmente, o proprietário de uma empresa economizará dinheiro ao escolher um BOP porque o pacote de serviços geralmente custa menos do que o custo total de todas as coberturas individuais.

3. Compensação de trabalhadores

A remuneração dos trabalhadores é obrigatória se você tiver funcionários. Ele paga os custos médicos dos seus trabalhadores se eles se ferirem durante o trabalho e por quaisquer danos à propriedade durante o trabalho. O Seguro de Compensação de Trabalhadores, que muitas vezes é exigido pelo governo, cobre os funcionários para reposição de salário e benefícios médicos para lesões no trabalho.

É ilegal empregar pessoal sem compa-nheiro na maioria dos estados, embora alguns não imponham essa política se você tiver menos de três a cinco funcionários. Verifique sua legislatura local para garantir que você esteja em conformidade. Como empresário, é muito importante ter um seguro de acidentes de trabalho, pois ele protege você e sua empresa de complicações legais.

4. Seguro de equipamento

O seguro de equipamentos, também chamado de seguro contra danos mecânicos, cobre grandes itens de equipamento. Se você estiver administrando um restaurante, precisará disso para proteger seus armários frigoríficos, fornos, misturadores e outros itens grandes de equipamento caso parem de funcionar, sejam danificados por um funcionário descuidado ou roubados.

O seguro do equipamento vai além das garantias para incluir roubo ou danos deliberados por terceiros. Se você não pode administrar o negócio sem seus freezers, não pode arriscar operar sem seguro de equipamento. Este seguro protege você em caso de interrupção de negócios, caso sua empresa não possa operar por algum motivo, como um incêndio.

Se um incêndio, tempestade ou roubo causar perda de propriedade, o seguro de propriedade certo cobrirá isso. A cobertura do equipamento geralmente é baseada no valor do equipamento que você possui em seu restaurante. Se todo o seu equipamento custar $ 20.000 para substituir, você precisará de $ 20.000 em cobertura de seguro de equipamento.

5. Seguro de automóveis ou seguro de veículos comerciais

O seguro de automóveis ou veículos comerciais cobre veículos da empresa, como vans de entrega e carros particulares que são usados ​​para fins de trabalho. O seguro de automóveis comerciais é para veículos pertencentes, alugados, alugados ou emprestados pela empresa.

Por exemplo, se seus funcionários estão usando seus carros para entregar pizzas para sua pizzaria, sua empresa está exposta e deve possuir seguro automóvel comercial. Isso também é algo a considerar se você tiver um serviço de manobrista. O seguro de automóveis fornece substituições se seus veículos forem amortizados e paga por danos causados ​​aos veículos durante o tempo de serviço.

Se você não possui veículos da empresa, mas os funcionários dirigem seus próprios carros a negócios da empresa, você deve ter responsabilidade automóvel não própria para proteger a empresa caso o funcionário não tenha seguro ou tenha cobertura inadequada. O seguro de automóveis comerciais normalmente começa em US $ 600 por veículo por ano.

6. Seguro contra danos

A cobertura de seguro contra danos ajuda o proprietário da empresa a compensar a perda de receita caso ocorra contaminação de alimentos, deterioração de alimentos ou perda de produtos resultantes de quedas de energia ou quebra de refrigeradores ou refrigeradores. Em um restaurante, pode ocorrer contaminação e deterioração de alimentos, o que pode levar a doenças graves para clientes e funcionários.

O seguro contra danos faz muito mais do que cobrir os custos de alimentos estragados. Ele também pode proteger sua empresa contra ações judiciais sérias e caras. A intoxicação alimentar é um grande risco para o seu negócio. Com a cobertura de seguro contra danos, você não precisa se sentir mal por jogar fora uma geladeira cheia de alimentos estragados, pois receberá o reembolso por alimentos frescos substitutos. Para um pequeno restaurante ou empresa de catering, o custo do seguro pode ser $ 500.

7. Seguro de responsabilidade civil de licor

O seguro de responsabilidade civil sobre bebidas alcoólicas é apenas para restaurantes ou lojas que possuem uma licença de bebidas. A cobertura de responsabilidade civil de bebidas alcoólicas protegerá sua empresa contra os altos riscos legais decorrentes da venda, fabricação ou consumo de álcool em suas instalações. Também o protege de ser processado se um cliente ferir outra pessoa ou a si próprio depois de ter bebido muito no seu estabelecimento. Na maioria dos estados, esse seguro é obrigatório para qualquer empresa com licença de uso de bebidas alcoólicas.

Custo de compra de apólices de seguro para um restaurante

O custo do seguro do restaurante depende das apólices que você escolher, dos riscos exclusivos que seu restaurante enfrenta, do valor do equipamento do seu negócio e de vários fatores operacionais importantes. Também depende das vendas e do nicho do seu restaurante. Resumindo, quanto mais dinheiro você ganhar, mais seguro custará.

Políticas extras, como responsabilidade por bebidas alcoólicas e seguro de garagem (se você tiver um serviço de manobrista), também adicionam custos. Custo em média:

• Pequenos restaurantes e barracas de comida : alguns milhares por ano.
• Restaurantes grandes e sofisticados : potencialmente mais de dez mil por ano.
• Rede de restaurantes : os prêmios podem variar, mas custarão mais devido aos números.

Mas, especificamente, esses custos são descritos a seguir;

1. Custo da apólice do proprietário da empresa

Proprietários de restaurantes normalmente pagam menos de US $ 180 por mês pela apólice de um proprietário de empresa, ou um prêmio anual médio de US $ 2.160.

A apólice do proprietário de uma empresa geralmente combina seguro de responsabilidade civil com seguro de propriedade, geralmente com uma taxa de desconto. O preço é determinado pela localização do seu restaurante, operações e valor dos bens e equipamentos comerciais. Esta apólice pode incluir seguro contra interrupção de negócios, que cobre a renda perdida em seu restaurante devido a um fechamento inesperado.

O custo médio por ano para obter uma apólice de seguro para proprietários de empresas é de  $ 2.160 . O limite da apólice é de  US $ 1 milhão , enquanto a franquia da apólice é de  US $ 1.000. Você deve observar que nem todos os restaurantes se qualificam para a política do proprietário de uma empresa.

2. Custo do seguro de compensação de trabalhadores

O custo médio do seguro de acidentes de trabalho em um restaurante é inferior a US $ 125 por mês ou US $ 1.500 por ano. As políticas podem variar significativamente dependendo do estado e das operações comerciais. Inclua dados precisos da folha de pagamento em seu aplicativo de cotação para evitar a necessidade de ajustar as taxas de prêmio se o valor da folha de pagamento mudar.

O seguro de acidentes de trabalho é exigido para restaurantes em quase todos os estados. Essa cobertura ajuda a pagar taxas médicas e salários perdidos para funcionários que se machucaram no trabalho. A maioria das apólices inclui seguro de responsabilidade do empregador, que protege os proprietários contra ações judiciais relacionadas a acidentes de trabalho.

O custo médio por ano para seguro de acidentes de trabalho é de cerca de  US $ 1.500 , e o limite da apólice é de  US $ 500.000.

3. Custo do seguro de responsabilidade civil de licor

O custo médio do seguro de responsabilidade civil por bebidas alcoólicas em restaurantes é um pouco mais de US $ 50 por mês, ou US $ 620 anualmente. Esse tipo de seguro protege restaurantes que atendem bebidas alcoólicas de responsabilidade por ações de clientes embriagados. Em algumas jurisdições, seu restaurante pode precisar de seguro contra bebidas alcoólicas para obter uma licença de bebidas.

O custo médio por ano para um seguro de responsabilidade civil por bebidas alcoólicas é de  $ 620 , e o limite da apólice é de  $ 2 milhões .

4. Custos de seguro de responsabilidade geral para restaurantes

Os restaurantes pagam um prêmio médio de $ 80 por mês, ou $ 950 por ano, para seguro de responsabilidade civil geral. Esta política fornece proteção para ferimentos de terceiros em restaurantes, danos materiais e roubos e ferimentos publicitários.

Recomenda-se a compra de uma apólice de proprietário de empresa para cobertura abrangente em vez de uma apólice de responsabilidade geral independente que poderia colocar os proprietários de negócios em risco. O custo médio por ano para seguro de responsabilidade civil geral é de  $ 950. Seu limite de apólice é de  $ 1 milhão e não tem franquia de apólice.

Onde obter seguro para restaurantes para sua empresa

Muitas seguradoras oferecem todas as apólices de seguro necessárias para administrar um restaurante. Você pode até receber descontos por ter todas essas apólices com a mesma empresa, assim como segurar seu carro e sua casa juntos.

Mas é importante entender que você não precisa ter essas políticas com a mesma empresa. Para tomar as melhores decisões para o seu negócio, você pode querer uma cobertura melhor, que não é oferecida pela empresa que possui suas outras apólices, ou pode haver uma opção mais econômica com o mesmo valor de cobertura por meio de uma empresa diferente.

A principal coisa a considerar é que você tem opções, comprar com o maior número de empresas possível é a única maneira de encontrar a melhor cobertura com as taxas mais baixas. Existem duas maneiras principais de comprar seguro de restaurante e elas incluem;

• Agente de seguros:  você pode entrar em contato diretamente com um agente de seguros. Se você entrar em contato com a seguradora diretamente, provavelmente trabalhará com um agente que representa essa agência. Certifique-se de obter orçamentos de pelo menos três agências antes de fazer um acordo com uma.
• Corretor de seguros: quando você trabalha com um corretor, ele fará a maior parte do trabalho para você. Um corretor pode ajudá-lo a fazer compras em várias seguradoras nacionais e orientá-lo em direção à melhor cobertura com o preço mais competitivo. Muitos proprietários de restaurantes preferem utilizar os serviços de corretores.

Certifique-se de fazer sua lição de casa e escolher o provedor que tem a melhor combinação de cobertura e custo para atender às suas necessidades e não necessariamente os prêmios mais baixos. Você precisa se concentrar no valor do seguro mais do que no custo.

Além disso, os corretores de seguros devem ser úteis e informativos, e não muito ansiosos para fazer uma venda. Depois de adquirir o seguro para restaurantes, certifique-se de ter acesso fácil ao seu certificado de seguro de responsabilidade (comprovante do seu seguro), que pode ser solicitado por fornecedores e clientes a curto prazo.

Fatores que determinariam o custo do seguro do seu restaurante

Cada negócio é único, então é impossível dizer quanto custará o seguro do seu restaurante sem obter um orçamento personalizado. Mas, em média, o seguro de responsabilidade civil geral, seguro de propriedade e compensação dos trabalhadores pode custar entre US $ 500 e US $ 2.000 por ano, por apólice para uma pequena empresa.

O custo final do seguro será determinado por alguns fatores. Esses fatores incluem:

• Tipos de seguros . Quanto mais tipos de apólices você comprar, mais seus prêmios custarão, embora em alguns casos a compra de várias apólices de uma operadora proporcione um desconto.
• A quantidade de cobertura que você compra . A maioria das pequenas empresas precisa de cerca de US $ 1 milhão em seguro de responsabilidade geral, embora você possa optar por mais, dependendo do valor do seu estoque ou equipamento.
• O tamanho do seu restaurante . Quanto maior for o espaço da loja, mais elevados serão os prémios, principalmente para seguros de propriedades.
• Seu custo também afeta o número de funcionários que você tem, já que quanto maior for o seu quadro de funcionários, mais você precisará pagar em indenizações trabalhistas e, potencialmente, outros tipos de seguro também.
• Sua franquia . Quanto maior for sua franquia, menores serão seus prêmios mensais. Aumentar sua franquia é uma maneira fácil de reduzir seus custos mensais de seguro, mas não aumente tanto que o valor que você economiza a cada mês seja eliminado pelo valor que você tem que pagar do bolso sempre que fizer uma reclamação.

Como reduzir o custo do seguro do restaurante

Abrir um restaurante pode ser bastante caro e você realmente não precisa de despesas adicionais, especialmente quando elas podem ser evitadas. Esta é a razão pela qual você precisa procurar maneiras de reduzir o custo dos prêmios de seguro. Aqui estão algumas maneiras de reduzir as cotações que as seguradoras apresentam a você.

• Solicite cobertura em pacote

Existem certas coberturas que todos os restaurantes precisam ter, como responsabilidade comercial automóvel para o veículo, responsabilidade alimentar para o restaurante, responsabilidade por bebidas alcoólicas se você servir álcool, etc. Todas essas coberturas devem ser agrupadas por meio de um único agente de seguros.

• Opte por franquias altas

Uma maneira de diminuir seu prêmio é usar franquias altas. Esta é uma das maneiras mais arriscadas de economizar dinheiro. Se você se envolver em um acidente, poderá acabar pagando mais a longo prazo do que pagaria em sua busca para economizar dinheiro.

• Pague anualmente

Seu agente de seguros lhe dará a opção de espaçar seus pagamentos mês a mês ou pagar um grande depósito adiantado. Se você tiver recursos, geralmente é melhor pagar adiantado. Isso pode reduzir em até 20% sua conta geral.

• Olhe ao redor: de longe, a melhor maneira de economizar no seguro do restaurante é comparar vários preços ao mesmo tempo. Depois de fazer suas comparações, você pode escolher a empresa mais econômica.