Quanto dinheiro as seguradoras ganham (margem de lucro)

Você quer saber quanto dinheiro as seguradoras ganham anualmente? Se SIM, aqui estão 7 fatores que determinam a receita e a margem de lucro das seguradoras. Um corretor de seguros vende, solicita ou negocia seguros para compensação; eles ganham dinheiro com as comissões da venda de seguros a pessoas físicas ou jurídicas.

Os corretores de seguros desempenham um papel significativo ao ajudar empresas e indivíduos a adquirir seguros de propriedades e acidentes (responsabilidade), seguros de vida e anuidades, e seguros de acidentes e saúde. A pesquisa mostra que os corretores desempenham um papel significativo em ajudar os pequenos empregadores a encontrar seguro saúde, especialmente em mercados mais competitivos. As comissões médias para pequenos grupos variam de 2% a 8% dos prêmios.

Portanto, com isso em mente, podemos estimar o que um negócio de agência de seguros ou melhor ainda, uma agência de corretagem de seguros deve fazer, mas é importante ressaltar que não existe um modelo único para todos quando se trata de quanto espera-se que um negócio de agência de seguros faça. Existem alguns fatores que vamos analisar antes de dar uma estimativa de quanto uma agência de seguros média ganha anualmente e esses fatores são;

7 fatores que determinam quanto dinheiro as seguradoras ganham anualmente

1. O tamanho da agência de seguros

Não é possível declarar convenientemente o valor que se espera que uma agência de seguros ganhe anualmente se você não souber o tamanho do negócio. Você não pode comparar o valor de um negócio de agência de seguros que está apenas começando com um negócio de agência de corretagem de seguros bem estabelecido que oferece serviços robustos e opera em um escritório padrão com dezenas de funcionários e uma rede de negócios robusta.

2. O local que a corretora de seguros está cobrindo

Um fator-chave que pode influenciar muito o dinheiro que se espera que uma agência de corretagem de seguros ganhe é se ela optar por operar em um local onde pessoas e empresas possam pagar por seus serviços. A verdade é que você terá dificuldade em ganhar um bom dinheiro como uma agência de corretagem de seguros se localizar a empresa em uma área repleta de pessoas de baixa renda ou em um gueto.

3. O tipo de apólice de seguro vendida no varejo e serviços gratuitos oferecidos pela agência

Outro fator importante que determinará quanto uma agência de corretagem de seguros deve faturar anualmente é o tipo de apólice de seguro que cobre o varejo e outros serviços complementares oferecidos pela empresa. Você concordará que o dinheiro de uma agência de corretagem de seguros que trabalha com todas as seguradoras disponíveis nos Estados Unidos e também vende uma ampla gama de coberturas de apólices de seguro será muito maior do que uma agência de seguros com cobertura de apólice limitada.

Observe que a principal forma de um corretor de seguros ganhar dinheiro são comissões e taxas com base nas apólices de seguro vendidas. Essas comissões são normalmente uma porcentagem baseada no valor do prêmio anual pelo qual a apólice é vendida. Além de conectar os clientes à política certa, o corretor continua a ter obrigações para com seus clientes.

O corretor fornece serviços de consultoria para ajudar a determinar se as políticas devem ser alteradas, fornecer assistência para conformidade e ajudar no envio de reivindicações e recebimento de benefícios. Em essência, uma agência corretora de seguros padrão que oferece outros serviços complementares certamente terá uma margem de lucro maior, uma vez que fixarão o preço de seus serviços sem recorrer a um órgão regulador.

4. O estilo de gestão do negócio da agência de corretagem de seguros

Outro fator importante que determinará o valor que uma corretora de seguros deve faturar anualmente é o estilo de gestão da agência. Acredite em mim, os resultados que você obterá quando for um bom gerente definitivamente serão diferentes daqueles obtidos por um gerente medíocre ou ruim. A ideia é que um bom gerente não apenas retenha seus clientes antigos, mas também continue conquistando novos clientes, especialmente por meio de recomendações.

5. A Abordagem de Negócios da Agência de Corretora de Seguros

Existem diferentes abordagens de negócios que uma agência de corretagem de seguros pode escolher e, sem dúvida, isso influenciará muito o valor que se espera que receba mensalmente e anualmente. Claro, sabemos que a agência de corretagem de seguros pode decidir que quer trabalhar sozinha e fazer seu marketing sozinha, e também uma agência de corretagem de seguros pode decidir fazer parceria com outras empresas que recomendarão clientes a ela.

É mais fácil encontrar empresas de corretagem de seguros que oferecem serviços robustos em parceria com startups, escritórios de licenciamento e outras agências que irão recomendar clientes para eles. Em essência, um negócio de corretora de seguros bem organizado que trabalha com outras pessoas certamente ganhará mais dinheiro do que uma corretora de seguros independente.

6. As estratégias de publicidade e marketing adotadas pelas agências de corretagem de seguros

Outro fator importante que determinará o valor que uma agência de corretagem de seguros pode faturar anualmente são as estratégias de publicidade e marketing adotadas pela agência. Acredite em mim, existem várias estratégias de publicidade e marketing que podem ajudar uma empresa a aumentar seus ganhos, mas espera-se que você gaste mais.

Mas os resultados que você obterá superarão em muito o valor gasto em publicidade e marketing. Obviamente, você não espera que uma agência de corretagem de seguros que está envolvida em publicidade e marketing agressivos ganhe a mesma quantia anualmente com uma agência de corretagem de seguros que é passiva com sua publicidade e marketing.

7. O número de anos que a corretora de seguros está em atividade

Outro fator importante que determinará o valor que se espera que uma agência de corretagem de seguros ganhe anualmente é o número de anos que a corretora de seguros está no setor. No mundo dos negócios, o número de anos de existência é um grande passo para determinar a quantia que você ganhará, especialmente se o negócio for bem administrado e se a criatividade no que se refere a marketing e vendas sempre for importante.

Por exemplo, em seu primeiro ano fiscal (FY1) você pode ganhar duzentos e cinquenta mil dólares ($ 250.000), em seu segundo ano fiscal (FY2) você pode ganhar quatrocentos e cinquenta mil dólares ($ 450.000) e em seu terceiro ano fiscal (FY3) você pode ganhar seiscentos e cinquenta mil dólares ($ 650.000).

Margem de lucro estimada para uma corretora de seguros

Para calcular a margem de lucro de um corretor de seguros, você deve saber que a principal forma de um corretor de seguros ganhar dinheiro são comissões e taxas baseadas nas apólices de seguro vendidas. Essas comissões são normalmente uma porcentagem baseada no valor do prêmio anual pelo qual a apólice é vendida.

Um prêmio de seguro é a quantia em dinheiro que um indivíduo ou empresa paga por uma apólice de seguro. Os prêmios de seguro são pagos para apólices que cobrem saúde, automóveis, casa, vida e outros. Um corretor de seguros ganha dinheiro com as comissões da venda de seguros a pessoas físicas ou jurídicas, e a maioria das comissões que eles ganham estão entre 2% e 8% dos prêmios, dependendo dos regulamentos estaduais .

Não estamos determinando o fato de que um corretor ou agente de seguros geralmente ganha uma porcentagem do prêmio do primeiro ano de uma apólice que vende a um cliente e, em seguida, um pagamento residual menor, mas contínuo, ao longo da vida da apólice. A margem de lucro de uma agência corretora de seguros varia muito, portanto, não há um valor fixo para ela.