Quanto dinheiro para manter sua conta poupança depende da sua situação

Publicado por Javier Ricardo


Você não pode realmente começar um programa de investimento bem-sucedido até que tenha uma boa base sob seus pés financeiros.
Para o pequeno investidor, isso geralmente significa guardar algum dinheiro em uma conta de poupança como uma rede de segurança acessível caso você se depare com uma emergência. Mas quanto dinheiro você deve economizar? Isso depende de vários fatores, incluindo:

  • A estabilidade de sua situação de emprego ou outra fonte primária de renda
  • O nível de despesas fixas que você incorre a cada mês
  • Seu padrão de vida desejado
  • A probabilidade de grandes demandas de seus recursos, especialmente aquelas que podem surgir em curto prazo
  • A quantidade de dinheiro de que você precisa para se sentir seguro, que é uma consideração emocional que difere de pessoa para pessoa e até de ano para ano


É útil examinar seriamente esses fatores em sua vida se quiser determinar a quantidade de economias pessoais que faz sentido para sua situação.
Você pode começar com as etapas descritas aqui.

Seja honesto sobre a estabilidade de sua renda


Você é um professor efetivo em uma universidade da Ivy League com dezenas de livros publicados e uma carreira paralela como um especialista requisitado com palestras pagas alinhadas, todas juntas para produzir uma renda lucrativa e estável?
Ou você é um trabalhador temporário em uma indústria sazonal que enfrenta tempos de expansão e retração?


Mesmo que as receitas nesses dois cenários extremos sejam idênticas, a última pessoa precisaria ter mais dinheiro em uma conta de poupança para proteção adequada, uma vez que choques de liquidez são mais prováveis.


Outra alternativa é seguir o que pode ser chamado de modelo de negócios da Berkshire Hathaway.
Ao longo de muitos anos, você pode reduzir significativamente o risco adicionando novos fluxos de receita. Quer você seja um advogado dono de uma rede de sorveterias ou um professor de geologia que construiu um portfólio de sociedades limitadas mestras jorrando petróleo, gás natural e lucros de gasodutos em sua conta corrente, quanto mais diversificado for seu fluxo de caixa, menos você precisa confiar em uma única atividade ou operação para manter as luzes acesas e os alimentos na despensa.

Calcule Suas Despesas Fixas


A próxima etapa ao tentar determinar quanto dinheiro você deve manter em uma conta poupança é examinar suas despesas fixas.
Se você perdesse toda a sua renda da noite para o dia, por quanto tempo conseguiria manter seu padrão de vida? Muitos especialistas recomendam uma reserva de emergência de pelo menos seis meses em sua conta poupança, e outros recomendam que você considere pelo menos um a dois anos.


É mais ambicioso, mas você não precisa construir essa reserva durante a noite.
Você pode trabalhar nisso estabelecendo uma meta e lentamente acumulando seu excedente. Outra maneira de chegar lá é reduzindo as demandas de caixa nas finanças de sua família. Por exemplo, você pode pagar sua hipoteca antes do vencimento declarado. Sem o pagamento da hipoteca, seu fundo de emergência em uma conta poupança não precisa ser tão grande.

Determine o seu padrão de vida


Você pode determinar o padrão de vida desejado levando em consideração as necessidades e confortos ou luxos de sua vida.
Muitas necessidades – aluguel, mantimentos, etc. – já estarão em sua lista de despesas fixas. Confortos ou luxos são despesas como serviços de TV a cabo ou streaming, filmes, shows, jogos esportivos, joias, sair para comer, férias – tudo o que você não precisa absolutamente para viver.


Faça uma lista de tudo nessas duas categorias e tente restringir a categoria de conforto o máximo possível.
Considere cada item da lista e pergunte-se se você realmente sente que precisa dele para ser feliz, ou se pode passar sem ele, pelo menos por um período de tempo. Defina um orçamento razoável para cada um dos itens da lista que você decidir manter.

A probabilidade de grandes demandas em suas reservas de dinheiro


Embora eventos inesperados possam sempre surgir e colocar um grande fardo em suas finanças, você pode ver certas situações surgindo no caminho.
Você está enfrentando a ameaça de um grande processo? Como está sua saúde? Você vê potencial para enfrentar contas médicas significativas? Sua empresa familiar está sofrendo uma queda na receita? Em caso afirmativo, tente estimar quanto esses eventos podem custar a você e adicione esse valor à sua meta de economia. Um dos piores cenários é que você acaba tendo muito dinheiro em mãos.
Se isso acontecer, você sempre pode comprar um ativo para gerar renda passiva no próximo mês ou no próximo ano.

Pergunte a si mesmo o que você precisa para se sentir seguro


Esse valor é diferente para cada pessoa e pode até mudar de acordo com a fase da sua vida.
Quanto dinheiro seria necessário, guardado em segurança em uma conta de poupança, para você dormir bem à noite? Você provavelmente tem uma figura que vem à mente imediatamente, mesmo que seja irracional.


Para algumas pessoas, é $ 10.000.
Para outros, é $ 100.000. O bilionário Warren Buffett gosta de manter um mínimo de US $ 20 bilhões, embora os coloque em notas, títulos e notas do Tesouro, não em contas de poupança. Calcule seu número sendo honesto consigo mesmo e considerando todos os fatores acima. Depois de atingir sua meta, você pode começar a colocar dinheiro em investimentos com retornos mais elevados.

Observe que o The Balance não fornece serviços e consultoria tributária, de investimento ou financeiro. As informações são apresentadas sem levar em consideração os objetivos de investimento, tolerância ao risco ou circunstâncias financeiras de qualquer investidor específico e podem não ser adequadas para todos os investidores. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. Investir envolve risco, incluindo a possível perda do principal.