Para a maioria de nós, que precisa trabalhar todos os dias, a aposentadoria parece maravilhosa. Sair cedo da corrida dos ratos parece uma ideia ainda melhor. Em vez de trabalhar até os 60 anos, aposentar-se uma década antes nos daria muito mais tempo para desfrutar de uma vida boa. A pergunta é: Para se aposentar aos 56 anos – 10 anos antes da idade de aposentadoria completa do Seguro Social para aqueles nascidos entre 1943 e 1954 – quanto dinheiro será necessário?
Principais vantagens
- Aposentar-se aos 56 anos exige um planejamento financeiro cuidadoso.
- Se você ganhar o máximo na previdência social, será mais fácil esticar seu dinheiro.
- Você precisará usar suas economias durante a aposentadoria até que a previdência social comece aos 66 anos.
- Se você receber seguro social aos 62 anos, o valor que receberá será menor do que se esperar.
Quanta receita?
Vamos fazer alguns cálculos informais e simples para ter uma ideia aproximada de quanta renda é necessária para tornar o sonho realidade.
Anote a quantidade de dinheiro que gastou no ano passado. Se você gastou $ 35.000 para manter seu estilo de vida, precisará de $ 35.000 por ano a partir dos 56 anos. Se você gastou $ 100.000, $ 200.000, $ 250.000 ou alguma outra quantia no ano passado, esse é o número de que precisará.
Isso simplesmente pressupõe que o estilo de vida que você deseja no próximo ano é o mesmo que você desfrutou no ano passado, então você precisa de economias adequadas e outras fontes de renda para pagar suas contas quando atingir a idade de aposentadoria completa aos 66 anos.
Mas não leva em conta coisas que podem afetar de forma significativa seus gastos, sejam agradáveis (uma viagem ao redor do mundo) ou desagradáveis (uma doença grave).
Ele também ignora os efeitos insidiosos da inflação.
Quanta economia?
Se você se aposentar, o fluxo de renda auferido será interrompido. Então, quanto em economia você precisa para pagar as contas?
Todas as outras coisas sendo iguais, você precisará ter cerca de 10 vezes o valor de suas despesas economizadas para gerar uma renda suficiente para viver até que você possa começar a receber benefícios do Seguro Social aos 66 anos.
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Requisito de renda =
$ 35.000 |
Requisito de renda =
$ 100.000 |
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Ano 1 |
Economia de $ 350.000 |
Economia de $ 1.000.000 |
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Ano 2 |
Economia de $ 315.000 |
Economia de $ 900.000 |
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Ano 3 |
Economia de $ 280.000 |
Economia de $ 800.000 |
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Ano 4 |
Economia de $ 245.000 |
Economia de $ 700.000 |
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Ano 5 |
Economia de $ 210.000 |
Economia de $ 600.000 |
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6º ano |
Economia de $ 175.000 |
Economia de $ 500.000 |
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Ano 7 |
Economia de $ 140.000 |
Economia de $ 400.000 |
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Ano 8 |
Economia de $ 105.000 |
Economia de $ 300.000 |
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Ano 9 |
Economia de $ 70.000 |
Economia de $ 200.000 |
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10 anos |
Economia de $ 35.000 |
Economia de $ 100.000 |
Até que você possa começar a receber benefícios do Seguro Social aos 66 anos, você precisará de aproximadamente 10 vezes o valor de suas despesas anuais economizadas para gerar uma renda suficiente para viver com conforto.
O papel do governo
E se você olhar para esses números e pensar consigo mesmo que não tem dinheiro suficiente para manter seu estilo de vida por uma década e ainda pagar suas contas? Mas você ainda quer se aposentar aos 56 anos. Isso nos leva a um segundo cálculo preliminar de quanto você precisa para sobreviver na aposentadoria precoce.
Novamente, comece com a mais simples das suposições: aos 66 anos, o Seguro Social será sua única fonte de renda na aposentadoria. Você começou a trabalhar aos 20 anos. Você se qualifica para o máximo possível de benefícios da Previdência Social. Nesse cenário, o máximo que um aposentado em 2021 poderia receber é $ 3.895 por mês. Isso dá $ 46.740 por ano.
Então, vamos supor que esse seja o seu mínimo: uma renda anual de $ 46.740. Por essa matemática, você precisaria de $ 467.400 no total para pagar suas contas por uma década até que chegue o primeiro cheque de benefício.
Claro, você pode optar por começar a receber os benefícios da Previdência Social um pouco mais cedo, aos 62 anos. Isso, no entanto, reduzirá significativamente o valor dos pagamentos.
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Como se aposentar aos 50 anos
The Bottom Line
Naturalmente, essas suposições não refletem as realidades de um mundo complexo. Embora a matemática simples seja fácil de calcular, ela não leva em consideração as variáveis de retorno de investimento, o aumento do custo de vida, despesas inesperadas, custos potenciais de saúde e uma série de outros fatores, bem como possíveis mudanças nos hábitos de gastos pessoais e estilo de vida.
Seja qual for um desses dois métodos que você escolher, o resultado final é que você precisará de uma boa quantia em economias para se manter atualizado até que o Seguro Social comece a funcionar.
Pergunte a si mesmo: você pode cortar alguma de suas despesas atuais? Você terá um cheque de aposentadoria esperando por você daqui a 10 anos? Você pretende herdar algum dinheiro? Seu cônjuge tem uma renda que pode ajudar a financiar seu plano? Você ao menos se qualifica para o pagamento máximo da Previdência Social? Você pode viver com o valor do Seguro Social para o qual se qualifica?
As respostas a essas perguntas são diferentes para cada pessoa. O planejamento da aposentadoria é um processo altamente pessoal. Só você conhece todos os detalhes específicos de sua situação financeira pessoal, e só você sabe quais sacrifícios está disposto a fazer para realizar aquele sonho de dar adeus à vida árdua do trabalho.