Quanto tempo um beneficiário tem para reivindicar uma apólice de seguro de vida? Por uma série de razões, as pessoas demoram a solicitar o benefício por morte de uma apólice de seguro de vida. Em alguns casos, eles podem nem saber que são os beneficiários da apólice de um ente querido. Mas se meses ou anos se passaram desde a morte do segurado, o beneficiário deve se preocupar em perder o benefício?
A resposta curta é não.” Não há limite de tempo para solicitar o pagamento do seguro de vida. Enquanto a apólice estava ativa no momento da morte do segurado – ou seja, os prêmios foram pagos e não há motivos para a seguradora indeferir o sinistro – você receberá o dinheiro. No entanto, se você deseja obter um pagamento oportuno, é melhor entrar com o pedido mais cedo ou mais tarde.
Principais vantagens
- Não há limite de tempo para os benefícios do seguro de vida por morte, então você não precisa se preocupar em preencher um pedido de reembolso tarde demais.
- Para registrar uma reclamação, você pode ligar para a empresa ou, em muitos casos, iniciar o processo online.
- Para agilizar sua reivindicação, é útil ter uma cópia da certidão de óbito do segurado, bem como o número do Seguro Social e o número da apólice.
Como fazer uma reclamação
Se você é beneficiário de uma apólice de seguro de vida – ou mesmo suspeita que possa ser -, entre em contato com a seguradora logo após o falecimento do titular da apólice. Dependendo da empresa, você pode visitar seu site para solicitar que um formulário de reivindicação seja enviado a você. Algumas seguradoras permitem que você conclua todo o processo online.
A transportadora provavelmente solicitará que você forneça o nome e a data de nascimento do segurado. Para agilizar o sinistro, também pode solicitar o número da Previdência Social ou da apólice do segurado, bem como cópia da certidão de óbito.
Algumas apólices têm mais de um beneficiário, portanto, é importante que cada pessoa preencha um formulário de reivindicação para receber um pagamento. Se você for um beneficiário contingente – ou seja, você tem direito a todo ou parte do benefício por morte se um beneficiário principal falecer antes do segurado – você também pode precisar enviar uma cópia da certidão de óbito desse indivíduo.
Se uma seguradora fechar, os fundos mantidos na reserva (de acordo com os regulamentos estaduais) ajudam a pagar quaisquer benefícios por morte não reclamados. Se esses fundos forem insuficientes, uma associação de garantia ajuda a pagar a totalidade ou parte do sinistro.
Incerteza do status do beneficiário
Embora seja sempre uma boa ideia os adultos segurados informarem seus entes queridos que eles são beneficiários de uma apólice, isso nem sempre acontece. Se você não tiver certeza se está na fila para receber um pagamento, você também pode verificar novamente acessando a Internet e usando o Serviço de localização de apólices de seguro de vida da National Association of Insurance Commissioners ‘Life Insurance, que pesquisa todas as empresas associadas em busca de correspondência políticas.
Embora o serviço seja gratuito, pode levar até três meses para receber uma resposta. Portanto, é um processo que você provavelmente deseja iniciar somente após vasculhar os registros pessoais do falecido em busca de informações mais concretas sobre sua política.
Mesmo que você não entre em contato com a seguradora, há uma boa chance de ela descobrir sobre a morte do segurado. Isso ocorre porque as seguradoras em alguns estados são obrigadas a verificar regularmente sua lista de clientes com o Arquivo Mestre de Morte da Administração da Previdência Social (DMF). Quando eles descobrirem sobre a morte por meio desse processo, eles entrarão em contato com todos os beneficiários, embora possa levar muito mais tempo dessa forma.
Quanto tempo demoram as reivindicações?
Na maioria dos casos, leva de uma semana a dois meses para a seguradora enviar a você o benefício por morte, de acordo com a corretora online Policygenius. No entanto, o pagamento pode ser atrasado por vários motivos, como o envio de formulários incorretos. A empresa também pode demorar mais para apurar o sinistro se a causa da morte for homicídio, pois deve descartar a possibilidade de que a pessoa na fila para receber o pagamento financeiro esteja envolvida no incidente.
Em alguns casos, a seguradora pode recusar-se abertamente a pagar o sinistro. Se o segurado falecer dentro de dois anos após a contratação do seguro, a morte geralmente cai dentro do “período de contestação”. Isso significa que a empresa tem o direito de revisar o histórico médico do falecido para se certificar de que todas as condições de saúde pertinentes foram divulgadas quando a política foi estabelecida. A seguradora também pode procurar atividades de risco, como paraquedismo, que o titular da apólice não informou em seu pedido. E se o indivíduo morrer por suicídio durante essa janela, a empresa também pode ter o direito de reter um benefício.
Se você estiver tendo pensamentos suicidas, entre em contato com a National Suicide Prevention Lifeline no telefone 1-800-273-8255 para obter apoio e assistência de um conselheiro treinado. Se você ou um ente querido estiver em perigo imediato, ligue para 911. Para obter mais recursos de saúde mental, consulte nosso National Helpline Database.
The Bottom Line
Se você descobriu relativamente tarde que é o beneficiário da apólice de seguro de vida de alguém, fique tranquilo – geralmente não há limite de tempo para você registrar uma reclamação. No entanto, existem vários motivos pelos quais o seu pagamento pode ser atrasado, por isso nunca é demais reunir o máximo de informações relevantes que puder e iniciar o processo mais cedo ou mais tarde.