Muitas pessoas cometem o erro de pensar que fechar um cartão de crédito irá removê-lo de seu relatório de crédito. Só que não. Seu relatório de crédito fornece uma imagem completa de seu histórico de crédito e isso significa relatar contas abertas e fechadas que são precisas e oportunas. Pode haver boas notícias se você estiver esperando que uma conta encerrada acabe desaparecendo de seu relatório de crédito.
O que acontece quando você fecha um cartão de crédito
Quando você fecha um cartão de crédito, ele não sai do seu relatório de crédito imediatamente porque ainda está dentro do limite de tempo do relatório de crédito.
Se você ainda estiver fazendo pagamentos mensais no saldo de um cartão de crédito, seu histórico de pagamentos continuará a ser atualizado a cada mês. Depois de pagar totalmente o saldo, o emissor do cartão de crédito irá eventualmente parar de enviar atualizações mensais para essa conta, uma vez que ela se torna inativa.
Pagar pelo menos o mínimo em dia é importante, mesmo depois de encerrar sua conta. Quaisquer pagamentos atrasados em 30 dias ou mais serão atualizados em seu relatório de crédito e incluídos em sua pontuação de crédito. Esses pagamentos atrasados podem permanecer em seu relatório de crédito por até sete anos. Também será cobrada uma taxa de atraso.
O status da conta para um cartão de crédito encerrado será relatado como encerrado, mesmo quando você ainda estiver fazendo pagamentos no saldo. O status pode indicar que a conta foi encerrada por você, o titular do cartão ou o emissor do cartão de crédito, dependendo de qual de vocês encerrou a conta. Se sua conta foi fechada com inadimplência, como um aviso de 90 dias ou uma baixa, isso também aparecerá em seu relatório de crédito.
Uma conta fechada terá o mesmo impacto em seu crédito, independentemente de quem fechou a conta.
Depois que a conta é paga, ela ainda não sai do seu relatório de crédito. Em vez disso, seu relatório de crédito será atualizado para mostrar um saldo zero para a conta.
Quanto tempo uma conta fechada permanece em seu relatório de crédito
O período de tempo que um cartão de crédito encerrado permanece em seu relatório de crédito depende se a conta foi encerrada em boa situação. Uma conta negativa fechada, como um cartão de crédito debitado, permanecerá em seu relatório de crédito por sete anos. Essa é a quantidade máxima de tempo que a maioria das informações negativas pode ser incluída em seu relatório de crédito.
Se sua conta foi encerrada em boa situação, não há lei exigindo que ela seja removida de seu relatório de crédito em um determinado período de tempo. Ele poderia permanecer em seu relatório de crédito indefinidamente, mas provavelmente será removido dez anos depois de ter sido fechado com base nas diretrizes da agência de crédito para relatar contas encerradas.
Não é uma coisa ruim que uma conta encerrada ainda permaneça em seu relatório de crédito, dependendo de como está o saldo e o status da conta. Geralmente, contas fechadas só prejudicam sua pontuação de crédito quando você tem um status de conta negativo ou um saldo alto no cartão de crédito. Uma conta fechada em boa situação, entretanto, pode ter um impacto positivo em sua pontuação de crédito, desde que a conta esteja incluída em seu relatório de crédito.
Você pode querer limpar seu relatório de crédito de todas as contas fechadas, mas você só pode ter informações imprecisas ou desatualizadas removidas de seu relatório de crédito. Se isso for verdade para qualquer uma de suas contas encerradas, envie uma disputa com as agências de crédito para que a conta seja removida de seu relatório de crédito.