Que métodos são usados ​​para lavar dinheiro?

Publicado por Javier Ricardo


A lavagem de dinheiro envolve três etapas básicas para disfarçar a fonte do dinheiro ganho ilegalmente e torná-lo utilizável: colocação, na qual o dinheiro é introduzido no sistema financeiro, geralmente dividindo-o em vários depósitos e investimentos diferentes;
camadas, em que o dinheiro é misturado para criar distância entre ele e os perpetradores; e integração, na qual o dinheiro é então devolvido aos perpetradores como renda legítima ou dinheiro “limpo”.


Historicamente, os métodos de lavagem de dinheiro incluem smurfing, ou a estruturação do banco de grandes quantias de dinheiro em várias pequenas transações, frequentemente distribuídas em muitas contas diferentes, para evitar a detecção;
e o uso de câmbios de moeda, transferências eletrônicas e “mulas” ou contrabandistas de dinheiro para movimentar dinheiro através das fronteiras. Outros métodos de lavagem de dinheiro envolvem o investimento em commodities móveis, como gemas e ouro, que podem ser facilmente transportados para outras jurisdições; investir discretamente e vender ativos valiosos, como imóveis; jogatina; falsificação; e criando empresas de fachada. Embora esses métodos ainda estejam em uso, qualquer tipo de lavagem de dinheiro também deve incluir métodos modernos que dêem um novo toque ao antigo crime, fazendo uso da Internet.


Um elemento-chave da lavagem de dinheiro está voando sob o radar.
O uso da Internet permite que os lavadores de dinheiro evitem facilmente a detecção. O surgimento de instituições bancárias online, serviços de pagamento online anônimos, transferências ponto a ponto usando telefones celulares e o uso de moedas virtuais como o Bitcoin tornaram a detecção de transferência ilegal de dinheiro cada vez mais difícil. Além disso, o uso de servidores proxy e software de anonimato torna o terceiro componente da lavagem de dinheiro, a integração, quase impossível de detectar, pois o dinheiro pode ser transferido ou retirado deixando pouco ou nenhum vestígio de um endereço IP.


O dinheiro também pode ser lavado por meio de leilões e vendas online, sites de jogos de azar e até sites de jogos virtuais, onde o dinheiro ilícito é convertido em moeda de jogo e, em seguida, transferido de volta para dinheiro “limpo” real, utilizável e não rastreável.


Um golpe na Internet de phishing para o número da conta bancária de uma vítima sob o pretexto de depositar uma loteria fictícia ou uma herança internacional envolve na verdade fazer vários depósitos na conta bancária da vítima com a estipulação de que uma parte do dinheiro deve ser transferida para outra conta – ou seja, lavada.


As leis existentes de combate à lavagem de dinheiro (AML) demoram a chegar a esses tipos de crimes cibernéticos, uma vez que a maioria das leis AML tenta descobrir o dinheiro sujo quando ele passa por instituições bancárias tradicionais.
Mas o ato de esconder dinheiro tem milhares de anos, e é da natureza dos lavadores de dinheiro tentar não ser detectado mudando sua abordagem, mantendo-se um passo à frente da aplicação da lei, assim como organizações governamentais internacionais trabalham juntas para encontrar novas maneiras de detectá-los.