Que tipo de empresa costuma ser vendida como seguro para empresas falsas?

Em primeiro lugar, pode ser muito difícil identificar o tipo de empresa que é vítima de falsos seguros de negócios porque as fraudes de seguros são diversas e tendem a ocorrer em quase todos os setores de negócios, desde que os devidos cuidados e devida diligência não sejam tomados .

A fraude de seguros ocorre mais ou menos quando uma seguradora, agente, perito ou consumidor comete um engano deliberado para obter um ganho ilegítimo. Isso pode acontecer durante o processo de compra, utilização, venda ou subscrição de seguros.

Essas fraudes podem se enquadrar em diferentes categorias, desde indivíduos que cometem fraude contra consumidores até indivíduos que cometem fraude contra seguradoras. A fraude de seguros não apenas impõe custos às seguradoras e ameaça sua competitividade e viabilidade futura, mas também é financeiramente prejudicial para os consumidores e para a economia e a sociedade como um todo.

As seguradoras falsas e os agentes de seguros desonestos por anos burros têm enganado os consumidores ao coletar prêmios por apólices falsas, sem intenção ou capacidade de pagar indenizações. Essas “empresas” podem oferecer apólices a custos significativamente mais baixos do que o preço de mercado tradicional para atrair os consumidores que estão tentando economizar dinheiro.

Observe que, em muitos casos, uma falsa seguradora fornecerá aos consumidores documentos que parecem reais. Em outros casos, essas apólices podem até ser representadas por agentes de seguros legítimos que foram eles próprios enganados por empresas fraudulentas.

Observe também que funcionários de seguradoras legítimas também podem enganar os consumidores para ganho pessoal. Por exemplo, um agente duvidoso poderia cobrar prêmios de um cliente sem entregar a apólice de seguro à empresa.

Então, a seguradora pode cancelar ou se recusar a renovar a apólice. Os sinais de fraude com empresas respeitáveis ​​incluem a falha em receber um cartão de identificação do seguro ou uma cópia de sua apólice em tempo hábil. Nos Estados Unidos, o FBI estima que o custo total da fraude de seguro (excluindo seguro saúde) é de mais de US $ 40 bilhões por ano. A fraude de seguro custa à família americana média entre $ 400 e $ 700 por ano.

Em praticamente todos os estados, a fraude em seguros é classificada como crime. Além disso, a maioria dos estados estabeleceu um bureau de fraude que faz parte do departamento de seguros do estado. Embora suas funções específicas tendam a ser diferentes, a maioria das agências de fraude tem a tarefa de investigar fraudes de seguro e processar os infratores.

Observe também que alguns estados promulgaram uma lei obrigando as seguradoras a estabelecer um plano de fraude. Nesses estados, as seguradoras devem estabelecer procedimentos escritos para identificar e responder a fraudes. As seguradoras também podem ser solicitadas a apresentar um relatório anual resumindo as ações que tomaram para prevenir e combater a fraude.

No entanto, assim como foi afirmado acima, pode ser muito difícil identificar o tipo de empresa que costuma comprar seguro comercial falso porque as fraudes de seguro são abrangentes e ocorrem em quase todos os setores e a qualquer momento ao longo do processo de seguro, desde que sejam cuidado e devida diligência não são tomados. No entanto, de acordo com o FBI, os esquemas mais comuns incluem:

4 tipos de fraude de seguro empresarial?

1. Desvio Premium

O desvio de prêmios refere-se ao desvio de prêmios de seguros. É o tipo mais comum de fraude em seguros. Geralmente, um agente de seguros deixa de enviar prêmios ao segurador e, em vez disso, guarda o dinheiro para uso pessoal.

2. Apólices de seguro falsas

Observe também que um agente ou representante da seguradora pode tentar vender cobertura falsa por meio de uma seguradora falsa ou tentar vender cobertura falsa usando o nome de uma seguradora legítima.

3. Taxa de agitação

O churning de taxas se refere a quando os intermediários, ou intermediários, recebem comissão de várias empresas diferentes durante um contrato de resseguro. Esse golpe é um dos mais difíceis de serem detectados pelas agências porque, a princípio, cada pagamento ao intermediário parece legítimo. É após a extinção dos recursos para o pagamento dos sinistros que a fraude pode ser identificada.

4. Venda de cobertura de que você não precisa

Nos Estados Unidos, os agentes costumam usar várias táticas para tentar vender aos consumidores uma cobertura de que eles não precisam. Alguns fraudadores usam uma tática deslizante, que ocorre quando um agente pode adicionar cobertura adicional e alegar que faz parte da apólice. Algumas opções de cobertura adicional que os fraudadores tentam vender incluem afiliações a clubes de motor, cobertura por morte acidental e seguro de vida renovável garantido.

10 principais sinais de um agente de seguros desonesto

A fraude em seguros nem sempre provém de segurados ou outros que tentam tirar vantagem da seguradora. Às vezes, as seguradoras tentam tirar vantagem dos consumidores. Embora a maioria dos agentes e corretores de seguros sejam indivíduos honestos e confiáveis, o setor tem algumas maçãs podres. Aqui estão os sinais de que seu agente ou corretor pode estar fazendo algo ilegal ou tentando lhe vender um seguro comercial falso.

1. O agente representa uma empresa da qual você nunca ouviu falar

Observe que alguns fraudadores ganham dinheiro cobrando prêmios de apólices de seguradoras inexistentes. O agente pode até fornecer documentos falsos que parecem apólices reais. Mas se um agente recomendar a compra de cobertura de uma seguradora desconhecida, reserve um tempo para pesquisar a empresa antes de fazer qualquer pagamento. Verifique com o departamento de seguros do Estado se a empresa é válida e devidamente licenciada.

2. Mentiras do agente em seu aplicativo

Tenha em mente que um agente sem escrúpulos pode mentir em um pedido de seguro para fazer uma empresa parecer aceitável para um segurador. Por exemplo, seu agente pode mostrar “sem perdas anteriores” no aplicativo quando você realmente teve duas reivindicações anteriores. Quando a seguradora descobrir a verdade, você e a credibilidade do seu agente serão destruídos. A mentira do agente pode até anular sua política.

3. O agente classifica incorretamente sua operação comercial

Nos Estados Unidos, alguns agentes ou corretores intencionalmente classificam incorretamente uma empresa para evitar o escrutínio do segurador ou para ajudar um cliente a economizar dinheiro em prêmios. Por exemplo, suponha que você esteja buscando uma apólice de responsabilidade geral para um pequeno hotel que você possui. Seu agente envia uma solicitação em seu nome à Companhia de Seguros XYZ.

O agente sabe que XYZ exige mais informações e cobra um prêmio mais alto por um motel com churrasqueira do que por um sem. Conseqüentemente, eles incluem a classificação errada no aplicativo, descrevendo seu negócio como um motel sem churrasqueiras.

4. Táticas de vendas de alta pressão

Sempre tome cuidado com qualquer agente que o incentive a adquirir uma apólice imediatamente. Esse agente pode alegar que “esse negócio não vai durar muito” ou que um aumento nas taxas é iminente. Um agente ético permitirá que você tenha tempo suficiente para analisar e considerar suas opções de cobertura para que você possa tomar uma decisão informada.

5. Falta credenciais ou endereço físico válido

Um agente legítimo tem um endereço físico genuíno (não uma caixa postal), um número de telefone comercial e um endereço de e-mail. Por isso, evite sempre qualquer agente que se comunique apenas através de seu e-mail pessoal ou celular. Lembre-se sempre de pedir ao agente o número da licença do seguro e, em seguida, verifique com o departamento de seguros do estado para verificar se a licença é válida.

6. Eles pedem que você os pague diretamente

Nenhum bom agente pedirá que você faça cheques a eles. Se o seu agente solicitar que você os pague diretamente, encontre outro agente. O pagamento do prêmio deve ser enviado à sua seguradora. Se você precisar deixar um cheque ou qualquer outro tipo de pagamento com o agente, certifique-se de obter um recibo.

7. Agente cita um prêmio muito baixo

Quando um prêmio cotado por um agente parece bom demais para ser verdade, provavelmente é. Observe que o custo do seguro varia de uma seguradora para outra. No entanto, uma citação que é dramaticamente menor do que outras que você recebeu deve deixá-lo desconfiado. O agente pode estar tentando vender a você uma apólice inexistente ou que oferece muito pouca cobertura.

8. Você não recebe nenhum documento de apólice

Se depois de ter pago o prêmio, mas não tiver recebido a apólice ou os documentos de renovação dentro de 30 dias ou mais, peça cópias à sua seguradora. Alguns agentes inescrupulosos cobram um prêmio por um tipo de apólice, enviam à seguradora um prêmio por uma apólice mais barata e embolsam a diferença.

9. Agente adiciona cobertura que você não solicitou ou precisa

Os agentes e corretores, principalmente, sempre ganham comissões sobre os prêmios que você paga. As comissões são calculadas como uma porcentagem do prêmio, de modo que o agente ganha mais se você pagar mais. Portanto, um agente antiético pode tentar gerar mais comissão preenchendo sua apólice com cobertura extra.

Depois de receber suas apólices, certifique-se de que contenham apenas a cobertura desejada. Reserve um tempo para analisar todas as solicitações de prêmios adicionais recebidas após a emissão da apólice.

10. O agente pede que você aumente o valor da sua reclamação

Observe que qualquer agente que o incentive a mentir em formulários de reivindicação está pedindo que você cometa fraude de seguro, o que é um ato criminoso. Não arrisque processo e (possivelmente) uma pena de prisão. Denuncie o agente ao departamento de seguros do seu estado ou agência de fraude.

Conclusão

A fraude de seguros está em toda parte e pode ser devastadora para suas vítimas. Portanto, antes de assinar um pedido de apólice de seguro ou passar um cheque para uma seguradora, certifique-se de que a empresa com a qual você está prestes a fazer negócios é legítima. O departamento de seguros do seu estado – facilmente acessível por telefone – pode verificar rapidamente se uma seguradora existe e está autorizada a vender seguros no estado.