Que tipo de seguro de carro está disponível para motoristas de alto risco?

Publicado por Javier Ricardo


Cerca de um quinto a um terço dos motoristas são considerados motoristas de alto risco pelas seguradoras.
Mas o que isso realmente significa?


Se você é um motorista de risco estereotipado – alguém com muitas multas por excesso de velocidade, hábitos de direção imprudentes e DUIs registrados, provavelmente não é surpresa que as seguradoras não estejam aproveitando a oportunidade de segurá-lo e aceitá-lo em seu grupo de risco.
Mas há outras coisas menos óbvias que podem aumentar seu risco aos olhos das seguradoras:

  • Ser muito velho ou muito jovem
  • Ser solteiro
  • Tendo crédito ruim
  • Dirigindo um carro esporte
  • Morando em uma cidade de alta densidade populacional


Se você é um motorista REALMENTE arriscado com um histórico de pensar que está acima da lei, pode ser mais do que um motorista de alto risco: você pode ser um motorista de alto risco certificado pelo governo.


Se você foi condenado por um delito de bebida, obteve muitas violações de mudança em um curto período de tempo, dirigiu sem uma licença ou teve sua licença recentemente suspensa ou revogada, você pode ter recebido uma ordem judicial para um SR-22, uma Declaração de Responsabilidade, que você deverá manter em arquivo com o DMV estadual assim que encontrar uma seguradora disposta a aceitá-lo.
Ao contrário da opinião popular (e das opções listadas em alguns sites de seguros), um SR-22 não é um tipo de seguro – é um formulário que prova ao governo que você tem seguro.


Se você teve uma condenação grave, com certeza pagará por ela na seguradora.
Dirigir embriagado pode aumentar seus prêmios em até 75%, e até multas por excesso de velocidade podem aumentar sua taxa consideravelmente.

Considere as grandes seguradoras


Se você acha que grandes e prestigiosas seguradoras relutariam em segurá-lo, você está errado.
Claro, você pagará mais do que um motorista de baixo risco, mas muitas grandes seguradoras têm os recursos e a vontade para elaborar apólices de seguro que funcionem para você. Geico, Nationwide e Farmers Insurance têm subsidiárias que trabalham especificamente com motoristas de alto risco. Você nem precisa se inscrever por meio da outra empresa – em vez disso, você passará pelo mesmo processo de inscrição que todo mundo faz.

Mas não despreze seguradoras não padronizadas


Embora os jogadores principais possam parecer a escolha mais fácil, eles nem sempre serão os mais adequados para cada pessoa.
Existem dezenas de pequenas seguradoras projetadas apenas para motoristas de alto risco, também conhecidas como seguradoras fora do padrão, e vale a pena conferir.


Se você realmente não consegue encontrar nenhuma seguradora que faça um seguro, talvez você deva considerar pegar um ônibus ou outras formas de transporte público.
Mas, como último recurso de seguro, verifique os planos de seguro do governo estadual disponíveis em sua área.

É mais importante do que nunca fazer compras


Só porque você é um motorista de alto risco, não significa que deva aceitar prêmios altíssimos sem pestanejar.
Como acontece com qualquer decisão financeira importante, é realmente importante pesquisar e comparar as opções. Embora você provavelmente não fique muito feliz por ser classificado como de alto risco, há muitas opções que o colocarão em segurança e na estrada em nenhum momento. Você ainda estará pagando mais do que se não fosse rotulado como um motorista de alto risco, mas definitivamente vale a pena fazer compras.
Como você está começando do ponto de vista de pagar muito mais, vale a pena fazer mais compras do que para alguém que não é de alto risco.


E não se trata apenas de preços premium que você deve comprar.
Você também deve tentar encontrar um plano de pagamento flexível (se precisar) e tantas personalizações que tornem sua vida mais fácil quanto possível. Você também deve tentar encontrar empresas que permitam personalizar a cobertura em si, de modo que você pague apenas pelo que realmente precisa. No entanto, se você tiver um SR-22, pode haver requisitos mínimos específicos que você deve cumprir.


Não se esqueça de pedir descontos.
Juntar o seu seguro, ter um bom histórico de condução e ter um veículo seguro podem fazer com que você economize dinheiro todos os meses.

Considere pagar uma franquia mais alta


A disposição de pagar uma franquia mais alta indica à seguradora que você tem interesse financeiro em não causar-lhes nenhuma despesa – porque você também estará sujeito a isso!
Geralmente, se você estiver disposto a assumir uma franquia maior, terá prêmios menores a cada mês.