Quem está chamando você? Um comprador ou cobrador de dívidas

Publicado por Javier Ricardo


Os cobradores de dívidas e os compradores de dívidas são dois serviços usados ​​pelos credores para retirar dívidas inadimplentes e dívidas baixadas da coluna do passivo de seus balanços.
Compradores de dívidas são empresas que compram contas vencidas de uma empresa por uma pequena porcentagem do que é devido ao credor. Cobrança de dívidas é a atividade de ir atrás do devedor para que a dívida seja paga.


Quando você pede dinheiro emprestado a uma empresa, normalmente só negocia com ela, desde que faça seus pagamentos mensais em dia.
No entanto, se você atrasar seus pagamentos, seu relacionamento com esse credor estará em risco. As empresas normalmente definem o ponto na inadimplência de um cliente em que é mais econômico parar de perseguir a dívida inadimplente e liberá-la para um serviço de processamento de dívidas. É aí que entram os cobradores e compradores de dívidas.

Cobradores de dívidas vs. compradores de dívidas


Muitas pessoas estão familiarizadas com os cobradores de dívidas.
São empresas terceirizadas que cobram dívidas em nome de outras empresas. Os compradores de dívidas, por outro lado, são empresas que compram dívidas de outras empresas e, em seguida, intervêm para cobrar essas dívidas. Os compradores de dívidas também podem ser agências de cobrança que cobram as dívidas que compraram ou podem atribuir essas dívidas a outra empresa cobradora.

Depois que uma dívida for vendida a um comprador, você terá que fazer um acordo de pagamento com o comprador. Você não tem mais a opção de pagar ao credor original, uma vez que ele não possui mais a dívida.

Pagando centavos por sua dívida


Os compradores de dívidas não pagam muito pelas dívidas.
Eles pagam alguns centavos por dólar pelas dívidas, menos ainda por dívidas antigas. Quanto menos cobrável for uma dívida – isto é, dívidas com vários anos – menor será a dívida pela qual é vendida, uma vez que as dívidas mais antigas têm menos probabilidade de serem pagas. Por exemplo, um comprador de dívida só pode pagar $ 50 por uma dívida de $ 1.000. Se você pagar a dívida integralmente, o comprador da dívida terá lucrado $ 950 com a dívida.



Os compradores de dívidas podem adquirir centenas de dívidas inadimplentes, dando-lhes mais oportunidades de obter lucro.
Mesmo que apenas uma fração dos consumidores pague essas dívidas inadimplentes, os compradores de dívidas ainda podem ganhar dinheiro, já que as dívidas são compradas por um valor tão baixo.

Impacto em seu crédito


Os compradores de dívidas podem relatar sua dívida a uma ou três das principais agências de crédito como uma conta de cobrança.
As três agências de relatórios são Equifax, TransUnion e Experian. Assim que a conta estiver em seu relatório de crédito, ela permanecerá durante o período de relatório de crédito. Sua pontuação de crédito provavelmente será afetada quando a conta de cobrança for adicionada ao seu relatório de crédito.



Pagar um comprador de dívida não removerá a conta do seu relatório de crédito.
No entanto, seu relatório de crédito será atualizado para mostrar que você pagou. Sua pontuação de crédito pode melhorar com o tempo se você fizer seus outros pagamentos em dia.

Se um coletor ou comprador de dívidas estiver entrando em contato com você sobre uma dívida antiga, pode valer a pena chegar a um acordo em vez de pagar o valor total.

Estátua de limitações


Depois de entrar em um acordo de pagamento, você renovou sua obrigação para com o comprador da dívida.
Fazer um acordo de pagamento – às vezes até mesmo reconhecer que a dívida é sua – pode reiniciar o estatuto de limitações de uma dívida. O estatuto de limitações é a quantidade de tempo que uma dívida é legalmente exeqüível. Depois que o prazo de prescrição for aprovado, uma empresa não pode usar o tribunal para usá-lo. A celebração de um acordo dá ao comprador da dívida mais tempo para processá-lo se você atrasar as dívidas novamente.


Responsabilidade fiscal sobre dívidas canceladas


Se você fizer um acordo com um cobrador ou comprador de dívidas para amortizar uma parte de sua dívida, deverá pagar impostos sobre o valor amortizado.
O valor da dívida cancelada é tributável e deve ser relatado no mesmo ano em que ocorre o cancelamento. O credor usará o Formulário 1099-C para relatar esse valor à Receita Federal.


Dívidas canceladas, canceladas ou perdoadas podem vir de execução hipotecária e reintegração de posse. Se você devolver o imóvel ao credor ou abandoná-lo imediatamente, ele ainda se enquadra nesta categoria, se uma parte da dívida for cancelada. Alguns empréstimos estudantis evitam essa responsabilidade.

Como saber se uma dívida foi vendida?


Seu credor original não é obrigado a informá-lo de que vendeu sua dívida para outra empresa.
Você pode não descobrir até receber uma carta de uma empresa informando que sua dívida foi comprada ou adquirida.


Se receber uma carta solicitando o pagamento de uma dívida, você tem o direito de solicitar a verificação da dívida.
Você pode solicitar que a empresa lhe envie a documentação comprovando que você concordou com a dívida original e que agora eles têm o direito legal de cobrar essa dívida de você.


Uma empresa que não consegue provar que você tem uma dívida não tem o direito de cobrar de você, o que inclui listar uma dívida em seu relatório de crédito.
O governo controla as ações dos cobradores e compradores de dívidas por meio da Lei de Práticas de Cobrança Justa.