Para se aposentar aos 55, existem algumas coisas que você precisa considerar que alguém que se aposentar mais tarde não terá que pensar. Os três fatores mais importantes no planejamento da aposentadoria precoce são longevidade, custos com saúde e tempo.
Planejando a Longevidade
Supondo uma expectativa de vida média, se você se aposentar aos 55 anos, precisará de seus ativos para gerar renda por pelo menos algumas décadas. Para estar financeiramente confortável, desenvolva uma projeção precisa do que você planeja gastar a cada ano e compare isso com as fontes de renda de aposentadoria. Para saber sua expectativa de vida potencial, a Administração da Previdência Social tem uma calculadora simples que pode fornecer uma estimativa aproximada.
O Seguro Social não começará até os 62 anos na maioria dos casos, e receber benefícios do Seguro Social mais cedo significa um benefício reduzido. Se você nasceu em 1960 ou depois, não receberá todos os benefícios do Seguro Social até os 67 anos.
Também há penalidades e restrições ao acesso ao dinheiro da conta de aposentadoria de um IRA tradicional ou 401 (k) antes dos 59 anos e meio. Se você se aposentar aos 55 anos, precisará de outras fontes às quais recorrer, pelo menos por alguns anos. Você pode reservar economias suplementares para vê-lo durante esses anos ou usar o dinheiro de um Roth IRA, que não tem restrições de retirada.
Outra opção a ser considerada é o uso de pagamentos periódicos substancialmente iguais para retirar dinheiro de um IRA tradicional ou 401 (k) antecipadamente, o que permite evitar a multa de retirada antecipada de 10%. Com essa abordagem, o valor em seu IRA é dividido pelo número de anos que você espera viver. Você recebe a mesma quantia a cada ano e deve receber essa quantia por cinco anos ou até os 59 anos e meio, o que ocorrer depois. Também é necessário pagar impostos sobre os saques. Calcular esses pagamentos pode ser complicado, mas seu contador ou responsável pelo plano pode ajudá-lo a explorar essa opção.
Pagando por Cuidados de Saúde
A cobertura do Medicare não começa até os 65 anos. Se você planeja se aposentar aos 55, precisará de uma fonte de cobertura de seguro saúde que fornecerá para você até que se torne elegível para o Medicare. Com alguns empregadores, você pode continuar com sua cobertura de seguro saúde, mas talvez precise pagar alguns ou todos os prêmios que seu empregador estava pagando.
O Affordable Care Act garante o acesso ao seguro saúde, independentemente das condições pré-existentes. Não pode ser cobrada uma taxa mais alta por nenhuma condição de saúde, mas os prêmios são baseados na idade. A cobertura entre as idades de 55 e 65 anos pode ser cara, custando $ 1.000 por mês ou mais, dependendo do tipo de plano que você escolher e de onde você mora. A Kaiser Family Foundation tem uma calculadora para ver a média dos prêmios de seguro saúde em seu estado. Dependendo de sua renda, você pode ter direito a subsídios.
De acordo com a Kaiser Family Foundation, o custo médio de um plano prata (nível médio) para uma pessoa de 55 anos comprada no Marketplace é de $ 804 por mês.
Usando seu tempo
Ao pensar em aposentadoria precoce, pense cuidadosamente no que você quer fazer com seu tempo e dinheiro. Por exemplo, se você tem hobbies caros, considere esses custos extras ao determinar quanto dinheiro é necessário para muitos anos de aposentadoria. Se você for viajar, considere manter uma residência permanente ou optar por alugar para que haja mais flexibilidade.
Se você sempre quis começar um negócio, a aposentadoria pode ser uma boa hora para começar. De acordo com os Indicadores Kauffman de Empreendedorismo, em 2019, aqueles com idades entre 55 e 64 anos tiveram a segunda maior taxa de novos empreendimentos. Você pode usar experiências anteriores para abrir uma empresa de consultoria ou transformar um hobby em uma atividade lucrativa.
Se você não quer trabalhar, o voluntariado é significativo para muitos aposentados. Ou você pode ter outros compromissos, como cuidar de familiares. Independentemente de como você planeja gastar seu tempo, com um planejamento adequado, se aposentar aos 55 anos pode ser uma realidade.