Investir para crescer envolve comprar algo que terá seu valor agregado. Imóveis e ações são as formas mais comuns de investimentos de crescimento. Não importa a sua idade, parte do seu portfólio deve ser alocado para o crescimento do investimento. Para aqueles dentro de 10 anos de aposentadoria, as regras gerais sugerem algo entre 60% – 80% de seu portfólio.
Existem muitas diretrizes que você pode seguir ao investir para crescer. Cada investidor tem objetivos diferentes e uma abordagem diferente para investir; cada investidor terá, portanto, regras ou diretrizes diferentes que eles seguem para tentar atingir esses objetivos.
Não importa quantas regras um investidor siga ou siga, há quatro que devem permanecer como base em todas as estratégias. Invista no longo prazo, não especule, diversifique, fique com o que você conhece e gosta.
Investindo para o crescimento: longo prazo
Existem diferentes definições para longo e curto prazo – para fins de investimento, longo prazo pode significar mais de um ano. No entanto, quando você compra um instrumento de investimento com o objetivo de aumentar o investimento, deve planejar adquiri-lo por, no mínimo, 10 anos.
As estatísticas nos dizem que 70% das vezes o mercado de ações terá um retorno positivo no ano civil; 30% das vezes será negativo. O que isso significa é que ano após ano, haverá um aumento geral no valor das ações. Uma rápida olhada no Nasdaq Composite, ao longo de sua vida, mostra uma tendência geral de aumento – mesmo após uma recessão.
Os fundos de índice, como o Schwab S&P 500 Index Fund, que possui ações da maioria das ações listadas no S&P 500 Index, são um bom investimento a longo prazo. Ações que foram listadas em um índice foram escolhidas pelos gerentes de índice com base em seu desempenho ao longo do tempo.
A chave para o investimento de longo prazo é possuir o investimento por muito tempo. Você pode esperar três ou quatro anos em 10 para ter retornos negativos. Eles podem acontecer no primeiro ano em que você investe ou pouco antes de você ir sacá-los.
Escolher investimentos de longo prazo pode significar resistir à retração do mercado – é assim que o mercado de ações funciona. Permaneça investido, e o crescimento do investimento que ocorre nos anos de crescimento superará o que acontece nos anos negativos.
A compra de uma ação individual pode não ser a melhor abordagem para investimentos de longo prazo. Uma ação individual pode se sair ainda melhor do que o mercado como um todo, ou pode se sair muito pior. As empresas podem falir sozinhas ou durante uma crise de mercado. Outros têm um desempenho excepcionalmente bom durante as oscilações do mercado. Encontre e invista em empresas que estão estruturadas para suportar altos e baixos – melhor ainda, encontre algumas que tenham.
Não especule.
As pessoas perdem dinheiro nos mercados todos os dias. Por quê? Porque muitos “investidores” estão especulando, não investindo.
Os especuladores tentam cronometrar os mercados para obter lucro rápido. Eles podem ganhar muito ou podem perder muito. Se isso soa semelhante a jogos de azar, é porque é. Essa não deve ser a estratégia a ser seguida na aposentadoria ou nas economias da família. O crescimento do investimento não ocorre por especulação; ocorre com a compra de um ativo que terá seu valor agregado ao longo do tempo.
Especular é a esperança de ganhos, com alto risco de capital.
As ações não são o único lugar onde as pessoas especulam. A especulação também ocorre no mercado imobiliário. Você pode tentar virar uma casa rapidamente e fazer um dinheirinho rápido ou pode investir a longo prazo. Especular sempre traz mais risco – para investidores inexperientes que não têm habilidade em avaliar o risco no que se refere a um portfólio geral, os resultados podem ser prejudiciais para a riqueza de longo prazo.
Aproveite o tempo para aprender como o investimento vai crescer. Isso significa que você deve entender o que possui. Um método é classificar os investimentos em uma escala de risco de um a cinco. Investimentos especulativos são “cinco” e investimentos ultra-seguros são “um”. As opções de classificação nesta escala podem ajudá-lo a ver quanto risco você está correndo.
Diversificar
Se você colocar seus ativos em um único estoque ou em uma única propriedade, é melhor ir para Las Vegas. Novamente, isso é semelhante ao jogo.
O crescimento do investimento de longo prazo é alcançado estabelecendo uma abordagem disciplinada para investir sistematicamente em ações, títulos, imóveis ou outros de forma diversificada. Diversificar significa possuir diferentes tipos de investimentos voltados para diferentes situações de mercado.
A diversidade da carteira é importante para o investimento de longo prazo. Projetado de forma adequada, um portfólio pode lhe render ganhos em todos os ciclos do mercado.
Você quer ter investimentos que não caiam quando há rumores sobre o mercado e a economia. Se você está diversificando e investindo no longo prazo, está seguindo a Teoria Moderna do Portfólio, que tem sido amplamente adotada pelos investidores.
Se você estiver investindo em ações, use fundos de índice para que seu dinheiro seja distribuído por milhares de ações. Se você estiver comprando um imóvel, planeje comprar várias propriedades de investimento menores e acessíveis, em vez de colocar todo o seu dinheiro em uma grande propriedade.
Você pode alcançar um crescimento de investimento de longo prazo se for paciente, atencioso, evitar a tentação de especular e diversificar seus investimentos.
Fique com o que você sabe
Em 2017 e no início de 2018, com o aumento do valor do Bitcoin, investidores inexperientes viram uma oportunidade de ganhar muito dinheiro rapidamente. Alguns até fizeram uma segunda hipoteca de sua casa para investir. Não muito depois de 2018, o valor de um Bitcoin caiu de $ 20.000 para $ 8.000. As pessoas que seguiram esse hype se encontraram do lado perdedor de uma aposta, muito mais endividadas.
Invista em mercados que você pode seguir, que são familiares para você. Essa é uma abordagem muito mais segura do que investir na próxima grande coisa que seu vizinho lhe contou por cima do muro.
Poucas pessoas podem se tornar especialistas em todos os mercados e todos os métodos de investimento. Escolha alguns mercados de longo prazo e tipos de investimento sobre os quais você possa se manter informado e mantenha-se neles. Aprenda mais à medida que avança, mas tente não ser sugado por investimentos exagerados com os quais você não está familiarizado ou que pareçam bons demais para ser verdade.
A menos que você tenha muita experiência no mercado de investimentos, trabalhe com alguém para ajudá-lo a investir o pecúlio financeiro de sua família. Uma regra geral para muitos investidores é investir no máximo 10% de sua receita. Se você quiser se divertir um pouco como especulador, considere usar muito menos do que isso e tente não usar seus fundos de emergência, aposentadoria ou poupança.