Definição e Exemplos de Isenções de Avaliação
Ao comprar ou refinanciar um imóvel, os bancos geralmente exigem que uma avaliação da casa seja concluída antes que a transação seja fechada. Isso ocorre porque os bancos assumem um risco quando lhe emprestam dinheiro; eles querem ter certeza de que o valor de sua propriedade corresponde à quantia de dinheiro que estão emprestando, caso você deixe de pagar seus pagamentos.
Ao comprar um imóvel com hipoteca, você precisará ter uma avaliação concluída antes que o depósito possa ser fechado e as chaves possam ser trocadas.
Se você estiver refinanciando, os bancos provavelmente desejarão uma avaliação antes de permitir que você retire qualquer dinheiro, embora existam algumas propriedades e circunstâncias que tornam possível dispensar uma avaliação no refinanciamento.
Você pode enfrentar problemas ao comprar uma casa se a avaliação não corresponder ou se exceder o preço de compra. Nesse caso, você pode precisar colocar fundos adicionais para fechar a lacuna.
Uma isenção de avaliação é exatamente o que parece – uma decisão de renunciar ou renunciar à avaliação residencial para sua transação. Como comprador em um mercado imobiliário aquecido, você pode ficar tentado a renunciar à avaliação da casa para tornar sua oferta atraente para o vendedor.
No caso de refinanciamento, o banco pode optar por pular a avaliação da casa por alguns motivos. Por exemplo, se você está refinanciando simplesmente para alterar a taxa ou o prazo do empréstimo e não pretende sacar o patrimônio, o banco pode optar por dispensar a avaliação.
Além disso, um credor pode dispensar a exigência de uma avaliação de refinanciamento se você tiver um empréstimo da Federal Housing Administration (FHA), Department of Veterans Affairs (VA) ou US Department of Agriculture (USDA).
Como funcionam as isenções de avaliação
Digamos que você comprou uma casa há 10 anos. Era sua primeira propriedade e seu crédito era bom, mas não excelente, devido a alguma dívida de cartão de crédito que você havia adquirido. Desde então, você pagou essa dívida, fazendo sua pontuação saltar mais de 100 pontos.
As taxas de juros para hipotecas residenciais também caíram a partir do momento em que você comprou, então você começou a procurar refinanciamento. Você não quer sacar nenhum patrimônio acumulado; você está simplesmente procurando reduzir sua taxa.
Após um telefonema com seu credor hipotecário, eles concordam que o refinanciamento sem saque pode ser uma boa opção para você. Eles também concordam em dispensar a avaliação da casa porque sua relação empréstimo/valor (LTV) atual é inferior ao limite de 90%.
O que isso significa para você como um comprador de casa
Existem dois momentos distintos em que você encontrará uma isenção de avaliação. Como mencionado, um ocorre quando você é capaz de coordenar com seu banco durante o refinanciamento para que o requisito de avaliação da casa seja dispensado.
Você também pode optar por uma isenção de avaliação quando tentar fazer uma oferta em uma casa. Como mencionado, uma avaliação da casa ajuda a determinar o risco que o banco está assumindo ao conceder uma hipoteca.
Se você está contando com uma hipoteca para comprar uma casa, seu credor provavelmente não permitirá que você pule a avaliação.
No entanto, se você está financiando a compra da propriedade – digamos, com uma oferta em dinheiro – você tem a capacidade de renunciar a quantas contingências quiser. Isso inclui uma isenção de avaliação residencial, bem como uma isenção de inspeção residencial. Essa pode ser uma ferramenta especialmente poderosa para usar quando o mercado está aquecido, pois pode destacar sua oferta.
Cuidado, no entanto, com o perigo de dispensar a avaliação da casa ao comprar um imóvel. Sem ter um concluído, você não saberá o verdadeiro valor da casa que está comprando e pode acabar submerso assim que o depósito for fechado.
Principais conclusões
- Home avaliações são usadas para determinar o valor de uma propriedade.
- Ao comprar uma casa, a avaliação da casa garante que o preço de compra reflita com precisão o valor de uma casa.
- Ao refinanciar, uma avaliação da casa será usada para garantir que a relação empréstimo/valor da casa não seja excedida.
- Se usado, uma isenção de avaliação substituirá a exigência de uma avaliação residencial.
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