Mais de 24 milhões de famílias nos EUA têm contas individuais de aposentadoria (IRAs) Roth, que representavam $ 810 bilhões em ativos de aposentadoria no final de 2018, de acordo com o Investment Company Institute. Os veículos de poupança para aposentadoria são financiados com dólares após os impostos , o que significa que as distribuições são isentas de impostos.
Principais vantagens
- Roth IRAs são veículos de poupança para aposentadoria que são financiados com dólares após os impostos, o que significa que as distribuições são isentas de impostos.
- Embora haja algumas exceções, você pode manter praticamente qualquer investimento nessa conta de aposentadoria cada vez mais popular: ações, títulos, fundos mútuos, fundos do mercado monetário, fundos negociados em bolsa (ETFs) e anuidades estão entre as opções.
- Existem alguns investimentos que você não tem permissão para manter em Roth IRAs: itens colecionáveis, incluindo arte, tapetes, metais, antiguidades, pedras preciosas, selos, moedas, bebidas alcoólicas, como vinhos finos e alguns outros bens pessoais tangíveis, o interno A Receita Federal considera como cobráveis são proibidos.
Roth IRA vs. IRA tradicional
Introduzido na década de 1990, o Roth IRA é o irmão mais novo das contas de aposentadoria individuais tradicionais (IRAs), que são financiadas com dólares antes dos impostos e nas quais as distribuições são tributadas como renda normal. São populares entre os autônomos e uma parte dos impostos pagos na distribuição pode ser dedutível dependendo da renda do contribuinte.
IRAs tradicionais são mais populares, mas Roth IRAs são os que mais crescem entre os diferentes tipos de IRAs. O número de famílias que possuem Roth IRAs aumentou em média 5,3% ao ano entre 2000 e 2013 em comparação com uma taxa de crescimento de 1,3% para IRAs tradicionais.
Embora haja algumas exceções, você pode manter praticamente qualquer investimento nesta conta de aposentadoria cada vez mais popular. Ações, títulos, fundos mútuos, fundos do mercado monetário, fundos negociados em bolsa (ETFs) e anuidades estão entre as opções.
Investimentos mais comuns
Roth IRAs, em média, incluem três tipos diferentes de investimentos por conta, revelam dados do Investment Company Institute. Sem surpresa, os fundos mútuos são o investimento mais comum em Roth IRAs por uma ampla margem. Eles respondem por 62% dos investimentos e incluem fundos de ações, títulos e fundos balanceados.
Os fundos mútuos de ações são de longe os mais populares, constituindo mais da metade (52%) dos fundos mútuos em Roth IRAs, enquanto os fundos de obrigações e os fundos equilibrados seguem com 27% cada.
Ações individuais são as segundas mais comuns, representando 31% dos investimentos da Roth IRA, seguidas por anuidades, fixas e variáveis, (22%) e fundos do mercado monetário (18%). Os títulos individuais e os títulos de capitalização dos EUA, por sua vez, representam 15%, e os ETFs 9% dos investimentos mantidos em Roth IRAs.
Investimentos Proibidos
Há um punhado de investimentos que você não tem permissão para manter em Roth IRAs. São proibidos itens colecionáveis, incluindo arte, tapetes, metais, antiguidades, joias, selos, moedas, bebidas alcoólicas, como vinhos finos e alguns outros bens pessoais tangíveis que a Receita Federal considera como colecionáveis.
Existem exceções, no entanto, para algumas moedas feitas de metais preciosos. Os contratos de seguro de vida também são proibidos como investimentos.
Contas de margem
Algumas transações e posições não são permitidas em Roth IRAs. O IRS não permite que você invista em seu Roth IRA com dinheiro emprestado. Como resultado, o investimento na margem é proibido em Roth IRAs, ao contrário de uma conta de corretagem que não seja de aposentadoria, em que contas de margem são permitidas.
As contas de margem são contas de corretagem que permitem que os investidores tomem dinheiro emprestado de sua corretora para comprar títulos. A corretora cobra dos juros do investidor e os títulos são usados como garantia. Como a margem é uma alavancagem, os ganhos ou perdas dos títulos comprados na margem são aumentados.
Certas estratégias de negociação e contratos exigem contas de margem. Isso inclui alguns contratos de opções, por exemplo, que exigem empréstimos na margem. Você também não pode vender ações em Roth IRAs. A venda a descoberto ocorre quando um investidor toma emprestado com margem uma ação apostando que seu preço cairá. O lucro é obtido quando o investidor compra de volta as ações a um preço mais baixo.
Roth e os IRAs tradicionais são uma forma de os investidores economizarem e investirem no longo prazo para a aposentadoria com benefícios fiscais, sem obter lucro rápido. Tanto a compra quanto a negociação com margem são movimentos arriscados e não para o novato ou o investidor diário.
The Bottom Line
Roth IRAs são os que mais crescem entre os diferentes tipos de IRAs, e alguns acreditam que pagar o imposto antecipadamente oferece uma vantagem sobre o pagamento de impostos sobre distribuições, como em IRAs regulares. Roth IRAs permitem o investimento em uma ampla gama de produtos de investimento, embora haja algumas exceções. Verifique com sua corretora o que ela tem a oferecer.