Bancos correspondentes vs. bancos intermediários: uma visão geral
Os bancos correspondentes e intermediários servem como bancos terceirizados e são usados pelos bancos beneficiários para facilitar as transferências internacionais de fundos e a liquidação de transações. Um banco beneficiário é o banco receptor em que uma pessoa ou entidade possui uma conta.
Em ambos os casos, uma pessoa ou entidade teria uma conta em um banco emissor. Esse banco então usa um banco correspondente ou intermediário para concluir o processo de movimentação de fundos do banco emissor para um banco beneficiário.
As diferenças entre bancos correspondentes e intermediários não são consistentes. Dependendo de onde no mundo o titular da conta é, os bancos correspondentes são distintos dos bancos intermediários ou podem ser um tipo de banco intermediário – indistinguíveis dos bancos intermediários.
Principais vantagens
- Os bancos correspondentes e intermediários servem como bancos terceirizados e são usados para facilitar as transferências internacionais de fundos e a liquidação de transações.
- No processo de transferência ou liquidação internacional de fundos, uma pessoa ou entidade possui conta em um banco emissor; esse banco então usa um banco correspondente ou intermediário para concluir o processo de movimentação de fundos do banco emissor para um banco beneficiário.
- Um banco beneficiário é o banco receptor da transferência.
- A principal diferença entre bancos correspondentes e bancos intermediários tem a ver com o número de moedas em uso; bancos correspondentes normalmente são capazes de lidar com mais moedas.
- Em alguns países, não pode haver distinção entre as funções dos bancos correspondentes e intermediários; nessas partes do mundo, os bancos correspondentes são simplesmente uma espécie de banco intermediário.
Bancos Correspondentes
Um banco correspondente presta serviços em nome de outro banco, desempenhando o papel de intermediário entre o banco emissor e o banco receptor. Os bancos domésticos geralmente usam bancos correspondentes como seus agentes no exterior para concluir transações que começam ou terminam em países estrangeiros.
O banco correspondente pode executar várias transações em nome do banco nacional. Isso inclui concluir transferências eletrônicas, aceitar depósitos, servir como agentes de transferência e coordenar documentos para outro banco.
Nostro e vostro são termos latinos usados para descrever a conta bancária compartilhada entre o banco correspondente ou intermediário e o banco beneficiário. Nostro significa nosso, enquanto vostro significa seu.
Bancos intermediários
Os bancos intermediários desempenham uma função semelhante aos bancos correspondentes. Um banco intermediário também é um intermediário entre um banco emissor e um banco receptor, às vezes em países diferentes.
Um banco intermediário geralmente é necessário quando as transferências eletrônicas internacionais ocorrem entre dois bancos, geralmente em países diferentes que não têm uma relação financeira estabelecida.
Principais diferenças
Nos Estados Unidos e em alguns outros países, às vezes há uma delimitação entre as funções específicas que os bancos intermediários e correspondentes desempenham.
Uma diferença é que os bancos correspondentes geralmente são responsáveis por transações que envolvem várias moedas. Por exemplo, se o indivíduo que inicia a transferência estiver baseado nos Estados Unidos e enviar dinheiro para alguém na Dinamarca, um banco correspondente será responsável por todas as transações do dólar americano para a coroa dinamarquesa. Um banco correspondente na Dinamarca que lida com moeda estrangeira coletaria o dinheiro para o destinatário.
Freqüentemente, os bancos correspondentes estão localizados em países onde as duas moedas são nacionais, mas ocasionalmente um banco estará em um país diferente.
Os bancos intermediários enviam dinheiro para concluir transações estrangeiras, mas as transações são apenas para uma moeda. Normalmente, neste caso, um banco doméstico é muito pequeno para lidar com transferências internacionais, então ele busca um banco intermediário.
Considerações Especiais
As transferências eletrônicas – um método eletrônico de envio de dinheiro para outra pessoa ou entidade – são transações muito comuns com todos os bancos, mas as transferências eletrônicas internacionais são mais caras e difíceis de executar.
Em certas partes do mundo, como Austrália ou países membros da UE, os bancos que lidam com transferências internacionais são chamados de bancos intermediários. Não é feita distinção entre bancos intermediários e correspondentes.
A maioria das transferências eletrônicas internacionais são feitas através da rede da Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT). Se não houver relação de trabalho entre o banco emissor e o banco receptor, o banco originador pode pesquisar na rede SWIFT um banco correspondente ou intermediário que tenha acordos com ambas as instituições financeiras.