Saiba como você pode obter aprovação para um empréstimo sem um fiador

Publicado por Javier Ricardo


Não consegue obter aprovação para um empréstimo por conta própria?
Às vezes, os credores irão sugerir que você use um fiador para fortalecer seu aplicativo. Mas às vezes isso não é viável e, por qualquer motivo, você pode precisar obter um empréstimo pessoal com a ajuda de outra pessoa.


Para convencer os credores de que você é bom para o dinheiro, descubra o que eles querem e compre com os credores certos para aumentar as chances de você obter aprovação para um empréstimo pessoal sem um fiador.

Definição de um fiador


Um fiador é uma pessoa que atua como financiadora do empréstimo de outra pessoa.
Isso significa que, se o mutuário não pagar o empréstimo conforme prometido, o fiador deve pagar ao credor o que o mutuário deve.


Adicionar um fiador a um empréstimo dá ao credor duas pessoas potenciais para cobrar (e duas receitas potenciais para financiar os pagamentos).
Essa pessoa está 100% comprometida com a dívida, assim como você.

Por que você precisa de um fiador


Os credores avaliam seu pedido de empréstimo para determinar a probabilidade de você reembolsar.
Eles examinam principalmente duas coisas para prever sua capacidade de reembolsar: sua pontuação de crédito e sua
 renda.Uma pontuação de crédito ou renda sem brilho são os principais motivos pelos quais você pode precisar de um fiador. Se o credor não tiver certeza de que você pode pagar por conta própria, ele pode não aprovar o seu empréstimo sem ter uma pessoa de apoio financeiro.


Ter um fiador com um crédito forte ou alta renda pode aumentar as chances de aprovação de empréstimos para tomadores de empréstimos mais arriscados que podem não ser elegíveis para um empréstimo por conta própria.
Isso ocorre porque o aval do fiador do empréstimo reduz as chances de inadimplência do empréstimo, protegendo os ativos do credor.

Conseguir um empréstimo pessoal sem fiador


Mesmo que um credor explique por que você precisa de um fiador, talvez você precise renunciar a um.
Existem dois cenários principais em que você pode precisar (ou desejar) obter um empréstimo pessoal sem um fiador:

  • Você pode não ter acesso a um fiador. Isso pode ser porque você não conhece ninguém que possa (ou queira) co-assinar.
  • Você pode preferir assumir total responsabilidade pelo empréstimo e deixar todos os outros (e seus ativos) fora dele. Sem um fiador, os credores só podem cobrar de você, o mutuário principal.


Dica

Pense seriamente em adicionar um fiador a um empréstimo. O não pagamento do empréstimo afetará negativamente o crédito para você e seu fiador.

Se (a princípio) você não for aprovado


Se os credores disserem que você não pode ser aprovado por conta própria, não acredite apenas na palavra deles.
Existem várias soluções disponíveis (algumas delas são mais rápidas do que outras) se você precisar obter um empréstimo pessoal sem fiador.

Melhore o seu perfil financeiro


Embora não seja de forma alguma a solução mais rápida, você pode aumentar as chances de obter um empréstimo pessoal sem fiador se melhorar as métricas nas quais os credores mais dependem para determinar sua capacidade de reembolsar um empréstimo.
Para fazer isso, execute as seguintes etapas:

  1. Construir crédito :  se você não conseguir obter um empréstimo sem fiador porque tem um crédito ruim, trabalhe para melhorar seu crédito. Quer você nunca tenha tido a oportunidade de estabelecer crédito ou tenha perdido pagamentos no passado, você sempre pode reconstruir – isso leva tempo. Claro, para alunos e menores de 21 anos, isso é um desafio. Esses indivíduos podem tentar obter uma pequena linha de crédito ou um empréstimo garantido por dinheiro de um banco para construir seu crédito.
  2. Adicionar receita: os bancos aprovam ou negam empréstimos com base em quanto de sua receita será consumido pelos pagamentos mensais, que eles calculam usando sua relação dívida / receita. Muitos credores procuram um índice de menos de 36%  .Aumentar sua renda (por meio de um trabalho de meio período, por exemplo) pode aumentar suas chances de aprovação, pois reduz o seu débito em relação à sua renda.
  3. Corrija os erros: às vezes, os erros em seus relatórios de crédito o impedem. Remover esses erros entrando em contato com a agência de crédito que gerou o relatório incorreto pode ajudar a melhorar sua pontuação de crédito.
  4. Saldar dívidas: sua pontuação de crédito e sua renda mensal disponível são influenciadas por suas dívidas existentes. Livrar-se de dívidas facilita a obtenção de novos empréstimos, porque você não parecerá estar no limite e terá uma obrigação mensal a menos. Com empréstimos importantes, como empréstimos para habitação, a “recuperação rápida” após o pagamento da dívida (ou correção de erros) pode resultar em pontuações de crédito mais altas em alguns dias.

Considere outros credores


Você pode ter ouvido “não” por um credor, mas existem outros credores por aí.
Compre ao redor com instituições menores, incluindo bancos regionais e cooperativas de crédito. Os credores online mais recentes (incluindo credores peer-to-peer) também estão frequentemente dispostos a trabalhar com mutuários que têm crédito menos do que perfeito. Alguns credores on-line aprovam empréstimos com base em métricas além de seu crédito e receita, como os diplomas que você conquistou.
 Eles oferecem opções para pessoas que não têm muito crédito.

Pedir menos


Os credores podem ter negado o empréstimo que você solicitou originalmente, mas podem permitir que você peça menos emprestado sem adicionar um fiador ao seu aplicativo.
 Execute alguns cálculos para descobrir como os diferentes valores do empréstimo vêm com diferentes pagamentos mensais (resultando em uma dívida maior para -rácio de rendimento). Fazer um adiantamento maior do empréstimo também pode melhorar a proporção do valor do empréstimo e tornar o empréstimo mais atraente para os credores.

Garantia de penhor


Você também pode pedir um empréstimo contra um ativo que possui, usando-o como garantia.
Infelizmente, essa é uma estratégia arriscada – você pode perder o ativo se não conseguir pagar o empréstimo (o banco pode pegar sua propriedade e vendê-la para receber o dinheiro de volta). Se você pedir um empréstimo contra seu veículo, por exemplo, o banco poderá retomá-lo. Da mesma forma, os credores podem executar a hipoteca de sua casa se você não mantiver em dia um empréstimo para compra de sua casa.

Analise os empréstimos estudantis


Se você está tentando obter um empréstimo estudantil, há muitas opções de empréstimo sem um fiador.


Comece solicitando programas federais de empréstimos estudantis (também conhecidos como Empréstimos Diretos) por meio do Gabinete de Auxílio Financeiro de sua escola.
Para fazer isso, você precisará preencher o formulário FAFSA e fornecer informações sobre suas finanças. Os empréstimos federais para estudantes são os empréstimos mais amigáveis ​​para o mutuário – eles são relativamente flexíveis quando se trata de reembolso e você pode até obter ajuda para pagar os custos dos juros.



Os empréstimos Stafford, em particular, podem ser atraentes.
Eles estão disponíveis para estudantes em período integral, meio período, pós-graduação e graduação.
 Seu crédito não é um problema, então qualquer pessoa pode obter esses empréstimos sem um fiador (desde que você atenda aos critérios necessários para empréstimos Stafford).


Para empréstimos estudantis privados, é melhor começar a pedir empréstimos estudantis federais.
Se precisar de mais do que o máximo permitido, você também pode pedir emprestado a credores privados. Os credores privados são muito mais propensos a exigir um fiador (a menos que você tenha crédito e renda suficientes).
 Mas isso nem sempre é o caso – e você pode ter renda e crédito como um estudante de pós-graduação – então vale a pena considerar se você está determinado a obter um empréstimo pessoal sem fiador.