Os empréstimos federais para estudantes são uma das melhores opções de empréstimos para frequentar a escola. Eles não só oferecem baixas taxas de juros fixas, mas também fornecem flexibilidade máxima nas opções de reembolso. Você pode alterar seu método de pagamento conforme necessário, ter opções generosas para pausar pagamentos por meio de diferimento ou tolerância e pode optar por planos de reembolso com base em renda que limitam o que você paga como uma porcentagem de sua renda após terminar seus estudos.
Se você estiver frequentando a escola e quiser aproveitar os benefícios que os empréstimos federais para estudantes oferecem, aprenda sobre os programas federais de empréstimos estudantis mais populares para ajudá-lo a determinar a opção certa para você.
Tipos de empréstimos federais para estudantes
Suas opções de empréstimos federais para estudantes incluem:
- Empréstimos subsidiados diretos (também chamados de empréstimos Stafford subsidiados)
- Empréstimos diretos não subsidiados (também chamados de empréstimos Stafford não subsidiados)
- Empréstimos para pais ou pós-graduação PLUS (também chamados de empréstimos diretos PLUS)
O governo federal costumava oferecer empréstimos Perkins para alunos de graduação ou pós-graduação de baixa renda que demonstrassem necessidades financeiras excepcionais. Os empréstimos da Perkins não são mais originados e não foram emitidos desde 30 de setembro de 2017.
Empréstimos subsidiados diretos e não subsidiados
Os empréstimos diretos subsidiados e não subsidiados também são conhecidos como empréstimos Stafford. Os empréstimos diretos subsidiados são o tipo mais acessível de ajuda financeira federal. Esses empréstimos estão disponíveis apenas para alunos de graduação que apresentam necessidade financeira, sendo que cada escola determina o valor a que os alunos se qualificam, até os limites anuais e agregados. Eles são a opção menos dispendiosa porque o governo cobre o custo dos juros enquanto os alunos mutuários estão na escola, bem como quando os empréstimos são adiados após a formatura.
Os empréstimos diretos não subsidiados são semelhantes aos empréstimos diretos subsidiados, mas existem três diferenças principais:
- Os empréstimos não subsidiados estão disponíveis independentemente da necessidade financeira
- Eles estão disponíveis para estudantes de graduação, bem como para graduandos
- O governo não cobre o custo dos juros enquanto os mutuários estão na escola
Além dessas diferenças, os empréstimos diretos subsidiados e não subsidiados são muito semelhantes. Ambos oferecem baixas taxas de juros fixas, opções de reembolso flexíveis, incluindo planos baseados em renda, e estão disponíveis independentemente da pontuação de crédito.
A taxa de juros dos empréstimos subsidiados e não subsidiados para tomadores de graduação é igual a 2,75%. A taxa de juros para os mesmos empréstimos é um pouco mais alta para os tomadores de graduação ou profissionais em 4,30%. Essas taxas de juros são válidas até 1º de julho de 2021. Também existem taxas de empréstimo sobre empréstimos subsidiados e não subsidiados. Se o empréstimo foi desembolsado em ou antes de 1º de outubro de 2017, mas antes de 1º de outubro de 2018, a taxa é de 1,066% do valor do empréstimo. Se foi desembolsado em ou antes de 1º de outubro de 2018, mas antes de1, 2019, então a taxa é de 1,062% do valor do empréstimo. Empréstimos subsidiados e não subsidiados desembolsados antes de 1º de outubro de 2017 têm taxas de empréstimo diferentes.
Eles também estão sujeitos aos limites de empréstimo listados abaixo.
Limites para alunos dependentes
| Ano acadêmico | Limite de empréstimo subsidiado | Limite de empréstimo não subsidiado | Limite de empréstimo combinado |
| Graduação do primeiro ano | $ 3.500 | $ 2.000 | $ 5.500 |
| Graduação do segundo ano | $ 4.500 | $ 2.000 | $ 6.500 |
| Graduação do terceiro ano e subseqüentes | $ 5.500 | $ 2.000 | $ 7.500 |
| Estudantes graduados ou profissionais | N / D | N / D | N / D |
| Limite de empréstimo agregado total | $ 23.000 | $ 8.000 | $ 31.000 |
Limites para alunos independentes e alunos dependentes cujos pais não se qualifiquem para empréstimos PLUS
| Ano acadêmico | Limite de empréstimo subsidiado | Limite de empréstimo não subsidiado | Limite de empréstimo combinado |
| Graduação do primeiro ano | $ 3.500 | $ 6.000 | $ 9.500 |
| Graduação do segundo ano | $ 4.500 | $ 6.000 | $ 10.500 |
| Graduação do terceiro ano e subseqüentes | $ 5.500 | $ 7.000 | $ 12.500 |
| Estudantes graduados ou profissionais | N / D | $ 20.500 | $ 20.500 |
| Limite de empréstimo agregado total | $ 23.000 | $ 34.500 | $ 57.500 |
O limite de empréstimo agregado combinado para pós-graduação independentes ou estudantes profissionais é de $ 138.500, que compreende $ 65.500 em empréstimos subsidiados e $ 73.000 em empréstimos não subsidiados. Isso inclui todos os empréstimos federais recebidos para estudos de graduação.
Empréstimos diretos PLUS
Os empréstimos diretos PLUS estão disponíveis apenas para alunos de pós-graduação e pais de alunos de graduação. Ao contrário dos empréstimos subsidiados diretos, a pontuação de crédito é importante porque você não pode se qualificar para empréstimos PLUS com um histórico de crédito adverso, conforme definido pelos critérios do Departamento de Educação dos Estados Unidos. No entanto, se você atender a esse requisito, pagará a mesma taxa de juros baixa que todos os outros tomadores de empréstimo, independentemente de sua pontuação de crédito.
Os empréstimos diretos PLUS são mais caros do que os empréstimos diretos subsidiados ou não subsidiados porque a taxa de juros e a taxa de originação são mais altas. A taxa de juros sobre os empréstimos diretos PLUS é de 5,30% até 1º de julho de 2021. As taxas de empréstimo também variam dependendo de quando o empréstimo PLUS foi desembolsado. Se o empréstimo foi desembolsado em ou após 1º de outubro de 2018, mas antes de 1º de outubro de 2019, a taxa é de 4,248% do valor do empréstimo. Se o empréstimo foi desembolsado em ou após 1º de outubro de 2019, mas antes de 1º de outubro de 2020, a taxa é de 4,236% do valor do empréstimo.Os empréstimos PLUS desembolsados antes de 1º de outubro de 2018 têm taxas diferentes.
No entanto, o limite de empréstimo também é mais alto – você pode fazer empréstimos até o custo de frequência certificado pela escola.
Para muitos mutuários, os empréstimos diretos PLUS ainda podem ser mais baratos do que os empréstimos estudantis privados, por isso é importante comparar os dois.
Ainda há flexibilidade em opções de reembolso, também, embora em menor quantidade para o pai PLUS empréstimos como os pais se tornam elegíveis para o reembolso de Renda contingente (ICR) Plano e Serviço Público Loan Forgiveness (PSLF) somente se consolidar seus empréstimos. Essa não é a Caso para mutuários de pós-graduação que têm as mesmas opções de reembolso com empréstimos PLUS como com outros tipos de empréstimos diretos.
Como se inscrever para empréstimos federais para estudantes
Para se inscrever, você só precisa preencher o Formulário Gratuito para Auxílio Federal ao Estudante (FAFSA) para cada ano que deseja pedir emprestado. Isso pode ser feito online com informações financeiras básicas, como renda pessoal e renda familiar (se você for um dependente) e detalhes sobre seus bens individuais e familiares. Tanto os pais quanto os alunos dependentes precisam preencher um FAFSA a cada ano.
Inscrever-se para empréstimos federais para estudantes é fácil, desde que você atenda aos requisitos básicos, incluindo matrícula ou planejamento de matrícula, pelo menos meio período em uma escola qualificada.
Alternativas aos empréstimos federais para estudantes
Embora os empréstimos federais a estudantes possam ser a maneira mais acessível de se emprestar para a escola, eles não são sua única opção de pagar por sua educação. As alternativas podem incluir:
- Bolsas de estudo e subsídios : Disponíveis em escolas, governos federal, estadual e local e instituições privadas, devem ser esgotados primeiro porque não precisam ser reembolsados.
- Empréstimos estudantis privados : vêm de bancos, credores online e cooperativas de crédito. Eles podem ser mais caros do que os empréstimos federais, mas são uma boa opção se você estourou sua elegibilidade para auxílio federal.
Para garantir que você mantenha seus custos de empréstimos o mais baixo possível, sempre compare todas as suas opções e nunca peça emprestado mais do que o necessário para pagar o essencial, como mensalidades e despesas básicas.