Saiba se seu carro tem seguro para compartilhamento de carona

Publicado por Javier Ricardo


O compartilhamento de carona se tornou bastante popular nos últimos anos, e se tornou um show paralelo legal para muitas pessoas.
Mas pode haver algumas despesas inesperadas na loja se você se envolver em um acidente, apenas para descobrir que seu seguro de carro não cobrirá o compartilhamento de viagens.


Sempre que você usa seu veículo para transportar passageiros e receber pagamento, está participando do compartilhamento de carona.
Mas só porque você está usando seu próprio veículo não significa que sua cobertura de seguro se aplica. Saiba como você pode ter certeza de que tem a cobertura de que precisa antes de pegar seu primeiro passageiro.

O que é o Ridesharing?


O compartilhamento de carona é qualquer serviço que emparelha motoristas que usam seus próprios veículos com passageiros que precisam de carona.
As empresas que administram esses serviços são conhecidas como empresas de rede de transporte (TNCs). Uber e Lyft são as maiores e mais populares empresas de compartilhamento de viagens, mas existem muitas outras.


Todas essas empresas trabalham de maneira semelhante: os motoristas se cadastram no serviço e criam um perfil no aplicativo da empresa e, em seguida, ativam ou desativam sua disponibilidade para os passageiros.
Os passageiros podem encontrar motoristas no aplicativo e se conectar para uma viagem em curto prazo. Os pagamentos geralmente são feitos eletronicamente por meio do aplicativo.


Quando você participa do compartilhamento de carona, você deixa de usar seu veículo por motivos pessoais para os de negócios.
E essa distinção é fundamental do ponto de vista da sua seguradora.

Embora a carona solidária não seja tecnicamente um uso comercial do seu veículo, as políticas pessoais podem não cobrir todos os passageiros. Se você costuma levar passageiros que não são da família com você em seu veículo, certifique-se de verificar o que sua cobertura inclui para caronas.

O que sua apólice de seguro de carro pessoal cobre


As apólices de seguro automóvel pessoal são apenas isso: pessoais.
Eles são projetados para cobrir seu veículo, seus passageiros e quaisquer veículos e passageiros envolvidos em um acidente com você durante o uso diário normal. Os detalhes exatos de sua cobertura dependerão das políticas e limites que você selecionar, mas, independentemente, nenhuma dessas políticas pessoais foi projetada para uso comercial.


Ridesharing é uma história diferente.
Uma apólice de seguro automóvel pessoal quase sempre afirma que não cobre o motorista que transporta pessoas ou pertences por dinheiro. As seguradoras têm apólices comerciais elaboradas para esses fins e não estão dispostas a confundir os limites entre o seguro de motoristas de táxi e mães de futebol.


Onde seu seguro pára


De modo geral, as seguradoras consideram que sua cobertura pessoal é interrompida assim que você ativa o aplicativo de compartilhamento de viagens e não é retomada até que você o desligue.
Durante este tempo, você está usando seu veículo para fins comerciais e, portanto, precisa de uma política comercial.

As mesmas regras se aplicam quando você usa seu veículo para serviços de entrega, como Doordash ou Uber Eats. Você ainda está usando seu carro para negócios, portanto, seu seguro automóvel pessoal não se aplica mais.

Qual cobertura eu preciso para compartilhar uma carona?


Sem algum seguro adicional – adquirido por você ou fornecido por seu serviço de compartilhamento de viagens – você está essencialmente sem seguro desde o momento em que faz login em seu aplicativo de compartilhamento de viagens até fazer o logout.
A National Association of Insurance Commissioners (NAIC) identificou três “períodos de exposição” separados durante este período que podem exigir diferentes níveis de seguro:

  • Período 1 : o aplicativo Rideshare está ativado, mas você está aguardando uma correspondência para um passageiro.
  • Período 2 : você combinou com um passageiro e está a caminho para buscá-lo.
  • Período 3 : o passageiro está em seu veículo.


Desde que o NAIC definiu essas fases em 2015, as legislaturas estaduais têm trabalhado para fornecer mais definição para os requisitos legais que dizem respeito a motoristas, seguradoras e transnacionais.
Colorado e Califórnia são dois exemplos de estados que implementaram políticas específicas a esse respeito.


Suas opções de seguro de compartilhamento de carona


A boa notícia é que muitas TNCs incluem automaticamente um seguro de compartilhamento de carona para seus motoristas.


Lyft e Uber, por exemplo, seguram seus motoristas da seguinte forma:

  • Período 1 : cobertura de responsabilidade de $ 50.000 por pessoa, $ 100,00 no máximo por acidente e $ 25.000 de limite de danos materiais
  • Períodos 2 e 3 : cobertura de responsabilidade de $ 1 milhão por acidente


Ambas as empresas também incluem cobertura para acidentes nos quais você seja atingido por um motorista sem seguro ou com seguro insuficiente, bem como colisão contingente e cobertura abrangente.
Esta cobertura contingente só entra em vigor se você mantiver uma cobertura abrangente e de colisão em sua apólice pessoal e for obrigado a pagar uma franquia.



Dependendo da seguradora, algumas apólices podem permitir o endosso de uso comercial em uma apólice pessoal.
Isso geralmente é muito mais acessível do que uma apólice comercial de automóveis. Em qualquer caso, é importante ser franco com seu agente de seguros de automóveis para que você saiba exatamente o que é e o que não é coberto por sua própria apólice, e verifique sua apólice de TNCs.


Se você deseja total tranquilidade, uma apólice de seguro automóvel comercial completa pode ser o caminho a percorrer para garantir que você esteja coberto de qualquer forma.
No entanto, essas apólices são caras o suficiente para consumir uma parte significativa do dinheiro extra que você ganha com o compartilhamento de viagens.