São pré-aprovados e pré-qualificados iguais? Pense de novo

Publicado por Javier Ricardo


Os credores costumam usar as palavras “pré-aprovado” e “pré-qualificado” ao falar sobre seus processos de empréstimo para empréstimos como hipotecas.
Embora possam parecer semelhantes, os dois termos são, na verdade, bastante diferentes. 


A pré-qualificação
vem primeiro e geralmente é um processo mais simples e rápido do que a pré-aprovação. O credor pedirá informações financeiras básicas e avaliará rapidamente se você é um bom candidato para um empréstimo hipotecário, um empréstimo pessoal ou mesmo um cartão de crédito. A pré-aprovação , por outro lado, requer uma análise mais completa da sua situação financeira. O credor irá puxar seu relatório de crédito e dar-lhe uma confirmação firme do valor do empréstimo para o qual você pode se qualificar.


Ambos os processos podem dar uma ideia de suas perspectivas de empréstimo, bem como o que você pode pagar.
A principal diferença é que uma pré-aprovação requer verificação do credor e é essencialmente um compromisso de subscrever o empréstimo (embora definitivamente não seja uma aprovação final ainda).

O que significa pré-qualificado?


Para a maioria dos credores, obter a pré-qualificação é o primeiro passo em direção a um empréstimo ou linha de crédito.
Você precisará responder a algumas perguntas sobre sua renda, ativos, dívidas, crédito e / ou compra de casa projetada, e se você parecer atender aos padrões básicos de qualificação do credor, eles lhe darão uma estimativa de quanto você pode proporcionar. Como você não precisa enviar nenhum documento, geralmente pode concluir esse processo por telefone ou por meio de um formulário online.


O principal ponto a ser enfatizado aqui é que o credor está baseando sua pré-qualificação nas informações que você fornece
. Eles não estão verificando sua receita ou retirando seu crédito, o que significa que sua pontuação de crédito não será afetada. Tudo isso vem depois, como parte do processo de pré-aprovação.

Aceite o valor do empréstimo pré-qualificado com um grão de sal. Como o credor não verificou sua renda ou pontuação de crédito, há uma boa chance de que isso mude.

O que significa pré-aprovado?


A pré-aprovação é uma avaliação muito mais abrangente de sua situação financeira.
O credor irá puxar seu relatório de crédito e você precisará fornecer comprovante de renda, como formulários W-2 e recibos de pagamento, bem como a documentação de outros ativos financeiros.


Supondo que você atenda aos requisitos de elegibilidade do credor, você receberá o que é conhecido como “carta de pré-aprovação”.
Uma carta de pré-aprovação de hipoteca costuma durar 90 dias.
 Depois disso, o credor pode precisar puxar seu relatório de crédito novamente. A carta deve indicar quanto você pode emprestar e, em muitos casos, a taxa de juros que pode esperar. 

Embora você possa ser pré-aprovado para um determinado montante de empréstimo, tome cuidado ao esticar seu orçamento. Use uma calculadora confiável para avaliar o que você realmente pode pagar mês a mês.


Se você estiver pensando em comprar uma casa, pode usar a carta de pré-aprovação para ajudar a orientar sua busca.
Considere incluí-lo em todas as ofertas de compra que você enviar também. Os vendedores geralmente ficam mais confiantes em um lance quando veem que um comprador foi pré-aprovado. Em alguns casos, pode até ajudá-lo a vencer outros compradores.

Pré-qualificado x pré-aprovado

Pré-qualificado Pré-aprovado
Breve avaliação de suas finanças Avaliação completa de suas finanças 
Você fornece as informações, online ou verbalmente As informações de crédito e renda são verificadas por documentação
O valor do empréstimo pode mudar O valor do empréstimo é mais confiável

Depois de ser pré-aprovado para uma hipoteca


Depois de pré-aprovado, você pode começar a comprar uma casa, se ainda não o fez.
Quando você encontrar uma propriedade e o vendedor aceitar sua oferta, pode ser necessário fornecer documentação adicional para finalizar seu pedido de empréstimo. Seu empréstimo passará então pelo processamento e, em seguida, pela subscrição, que é a verificação final de seus detalhes financeiros em relação aos requisitos de elegibilidade do empréstimo. Se tudo correr bem, pode ser programado para fechar em apenas algumas semanas.

Mantenha um controle rígido sobre suas finanças depois de ser pré-aprovado. Mantenha suas contas em dia, evite abrir novos cartões de crédito ou empréstimos e evite acumular dívidas adicionais nas semanas que antecedem o fechamento. Você também pode evitar mudar de emprego até que o empréstimo seja finalizado.

Pré-aprovado x pré-qualificado: o resultado final


A pré-qualificação e a pré-aprovação são etapas importantes no processo de empréstimo ou compra de uma casa, mas não são a mesma coisa.
Embora a pré-qualificação possa lhe dar uma ideia aproximada de como podem ser suas opções de empréstimo, não é um compromisso de um credor de forma alguma. A pré-aprovação lhe dará uma ideia sólida do que você pode pagar como mutuário.