Até este ponto, cobrimos os três primeiros segredos dos aposentados mais felizes. Para recapitular:
Segredo do dinheiro nº 1: decida o que você quer e como o dinheiro alimentará a vida que você deseja viver
Segredo financeiro nº 2: descubra quanto você precisa para se aposentar
Segredo financeiro # 3: Pague sua hipoteca … rápido!
O próximo segredo do dinheiro trata de como você vai trazer dinheiro para a sua casa assim que se aposentar. Embora seja bom receber um salário constante de um empregador ou pagar a nós mesmos (como proprietários de empresas), temos que mudar nossa mentalidade antes de nos aposentarmos. Quando se trata de geração de renda, é uma boa ideia deixar de depender de um fluxo de renda para muitos.
Essencialmente, você está criando tantos afluentes quanto possível para se reunir em um novo e previsível fluxo de renda maior. Você provavelmente já tem ideias em mente sobre onde pode obter outras fontes de receita. Isso pode incluir renda de várias pensões, seguridade social, renda de aluguel, trabalho de meio período ou renda de investimento, tudo em um único fluxo.
Trabalho a tempo parcial
Existem muitos aposentados que podem estar prontos para se aposentar de uma carreira de tempo integral, mas ainda estão interessados em trabalhar pelo menos meio período. Na verdade, estima-se que 1 em cada 5 aposentados continua a trabalhar em alguma função depois de deixar suas carreiras de tempo integral. Se você estiver interessado em trabalhar em tempo parcial para criar um fluxo de renda adicional na aposentadoria, considere aceitar um emprego fazendo algo pelo qual você é apaixonado.
Talvez seja algo completamente alheio ao que você costumava fazer – ou se você amava o que fazia, pode tentar uma consultoria em meio período. Embora o trabalho de meio período possa ser menos eficiente em termos de impostos, menos seguro e incluir menos benefícios, é uma ótima maneira de manter a opção de receber um salário suplementar quando sua carreira principal chegar ao fim.
Dica
Ao considerar funções de meio período, olhe para o pagamento e quaisquer benefícios disponíveis. Uma taxa de pagamento mais baixa poderia ser compensada por benefícios generosos, como licença remunerada, licença por doença paga ou seguro saúde.
Seguro Social
Quase todos os americanos, se você pagou durante seus anos de trabalho, receberão pagamentos de seguridade social em algum momento de suas vidas. Mais da metade dos futuros aposentados dizem que dependerão da seguridade social como sua principal fonte de renda, de acordo com uma pesquisa da Nationwide Financial.
Ao considerar a previdência social como um fluxo de renda para a aposentadoria, é útil estimar quais benefícios você provavelmente receberá. A Administração da Previdência Social oferece uma ferramenta online que pode ajudá-lo a fazer isso, mas lembre-se, esta figura deve ser usada apenas como uma diretriz e não uma medida definitiva de quanto você receberá em benefícios da previdência social.
Importante
Se você for casado, considere qual pedido faz mais sentido para você e seu cônjuge solicitarem benefícios individuais e / ou conjugais.
Lembre-se de que quanto mais você esperar para reivindicar o seguro social, mais o valor do seu benefício pode aumentar. Ao esperar até os 70 anos para começar a receber benefícios, por exemplo, você poderia receber até 132% do valor para o qual seria elegível em sua idade normal de aposentadoria. Se você puder trabalhar meio período ou viver com suas economias de aposentadoria existentes mais, esperar pelos benefícios da previdência social pode aumentar sua renda mais tarde.
Renda de pensão
As pensões oferecem pagamentos regulares para você na aposentadoria, com base em seu histórico de trabalho e renda. Os pagamentos de pensão podem ser pagos a você em uma única quantia ou anuitizados em uma base mensal ou anual.
Se você teve acesso a um plano de previdência durante seus anos de trabalho, não ignore esse fluxo de renda. E considere cuidadosamente se você se sente mais confortável recebendo pagamentos em uma única quantia ou anuitizando-os.
Um montante fixo pode colocar dinheiro em suas mãos, o que pode ser útil se você precisar de dinheiro imediatamente para administrar as despesas de aposentadoria. Pagamentos mensais anualizados, por outro lado, podem aumentar seus fluxos de renda existentes para ajudar a sustentar seu orçamento de aposentadoria.
Observação
Considere as implicações fiscais potenciais de retirar uma quantia total de sua pensão em comparação com os pagamentos de anuidade.
Renda
Outro grande fluxo de receita é a receita de aluguel. Existem duas abordagens que você pode adotar:
1. Espere pela aposentadoria e depois use uma parte do seu pecúlio para investir em propriedades voltadas para a renda.
2. Torne-se um acumulador de um imóvel alugado ao longo do tempo. Alguns cenários diferentes:
Se você comprar uma casa por $ 100.000 em dinheiro e não houver pagamento de hipoteca, você estará gerando aproximadamente $ 12.700 por ano em renda bruta de aluguel, com base nas médias nacionais.Isso é um rendimento bruto de 12,7% sobre o dinheiro que você investiu.
Ou você coloca algum dinheiro (digamos, 20%) e toma emprestado os 80% restantes de um banco (veja abaixo a respeito dos riscos). Contanto que você tenha uma taxa de juros razoável sobre o empréstimo, ainda assim deverá ter um fluxo de caixa decididamente positivo da propriedade.
Em ambos os casos, você agora tem uma propriedade geradora de renda que pagará o fluxo de caixa mensal enquanto a casa estiver de pé e você tiver locatários. Tenho visto inúmeros aposentados felizes usarem essa metodologia e transformarem uma parte de seu pecúlio de aposentadoria em uma propriedade de aluguel que gera renda.
Este pode ser um uso muito eficaz de uma parte do seu pecúlio de aposentadoria. Não só é muito eficaz na geração de fluxo de caixa, mas também pode dar a você um emprego de meio período no gerenciamento das propriedades, se você tiver algumas delas. Algumas pessoas realmente gostam de ser proprietários. Isso os mantém ocupados e mantém outro fluxo de renda fluindo para o reservatório.
Aviso
Esteja ciente de que pedir dinheiro emprestado é uma ótima maneira de comprar o imóvel certo e gerar renda – contanto que você não se esforce demais. Certifique-se de aproveitar apenas o que você pode controlar e nem um centavo a mais.
O último fluxo de receita é a receita de investimento. Isso é um pouco mais complexo e falaremos mais sobre isso quando chegarmos ao segredo # 5.
The Balance não fornece serviços e consultoria tributária, de investimento ou financeiro. As informações são apresentadas sem levar em consideração os objetivos de investimento, a tolerância ao risco ou as circunstâncias financeiras de qualquer investidor específico e podem não ser adequadas para todos os investidores. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. Investir envolve risco, incluindo a possível perda do principal.