O medo de uma quebra do mercado de ações nunca está longe. Graças aos ciclos de notícias 24 horas e ao bombardeio constante da mídia social, cada pequeno dado parece um motivo monumental para começar a negociar ações em sua conta de aposentadoria ou corretora. Desde os relatórios de empregos até os surtos de doenças, você pode pensar que mesmo fazer uma pausa para uma xícara de café ou para usar o banheiro pode destruir as esperanças de uma aposentadoria precoce.
A poderosa verdade freqüentemente repetida nos círculos financeiros é que ganhar muito dinheiro não requer um alto QI, seja no mercado ou nos negócios. É preciso controle de custos implacável, uma rotina disciplinada e foco em fazer o que é certo a longo prazo. Significa se ater apenas ao que você entende (ou ao seu círculo de competência).
Esteja você administrando uma franquia do McDonald’s ou gerenciando seu 401 (k) de seu escritório em casa, investir deveria ser, como disse o economista ganhador do Prêmio Nobel Paul Samuelson, “como assistir a tinta secar … Se você quer emoção, pegue $ 800 e vá para Las Vegas. ”
A fórmula do sucesso não mudou nos últimos dois séculos, e parece improvável que mude no futuro. Aqui estão cinco regras para ganhar dinheiro durante um crash do mercado de ações.
Regra nº 1: Compre em bons negócios
Compre ações de boas empresas que gerem lucros reais e retornos atraentes sobre o patrimônio, tenham uma relação dívida / patrimônio de baixa a moderada, melhorem as margens de lucro bruto, tenham uma gestão amigável ao acionista e tenham pelo menos algum valor de franquia.
Boas empresas suportam melhor sob estresse, tornando a recuperação mais provável, mesmo se o preço das ações cair 75% ou mais.
Regra nº 2: siga uma fórmula
Média de custo em dólares de entrada e saída de suas posições, comprando e vendendo a taxas fixas e quantias fixas de dinheiro. Isso permitirá que você evite comprar uma posição no pico ou vendê-la no fundo do poço. Você nunca conseguirá cronometrar o mercado, portanto, siga uma política de rotina de acúmulo ou liquidação regular de ações.
Regra nº 3: reinvestir seus dividendos
Reinvestir seus dividendos porque isso irá sobrecarregar seu programa de cálculo da média do custo em dólares. O trabalho do renomado professor de finanças Jeremy Siegel mostrou repetidamente que os dividendos reinvestidos são um grande componente da riqueza geral de quem fez fortuna investindo no mercado.
Regra nº 4: Cuidado com as taxas
Mantenha seus custos baixos. Em 2018, a taxa de administração cobrada pelos fundos mútuos mais ativamente administrados era de 0,67%. Um fundo de índice, alternativamente, apenas compra e mantém uma cesta de ações estabelecida para espelhar um índice – na maioria das vezes, o S&P 500 ou o Dow Jones Industrial Average .
Quase sem despesas de manutenção, um fundo mútuo ou ETF de baixo custo pode custar apenas 0,10% dos ativos por ano ou US $ 100 para cada US $ 100.000 investidos.
Por exemplo, considere um jovem de 25 anos que investe $ 10.000 em uma conta de aposentadoria. Ela planeja se aposentar em 40 anos. Aos 65 anos, esses $ 10.000 serão agora $ 57.435, assumindo uma taxa de retorno de 6%.
Os custos totais da taxa:
- $ 1.698 se o índice de despesas dela for 0,10%
- $ 9.197 se o índice de despesas dela for 0,58%
Pense nisso – o mesmo investimento, com despesas apenas ligeiramente menores, pode render cerca de US $ 7.500 em renda de aposentadoria extra após os impostos, sem nunca ter que tocar em seu portfólio.
A maioria dos investidores não percebe a importância das taxas porque o dinheiro é automaticamente deduzido do próprio fundo mútuo. Em outras palavras, eles não precisam preencher um cheque, então é um caso de “longe da vista, longe da mente”.
Especialmente durante um crash do mercado, cada bit que você pode economizar em taxas aumentará sua capacidade de sobreviver à crise.
Regra nº 5: tenha um plano de backup
Finalmente, o último segredo para construir sua fortuna quando Wall Street está em uma tempestade é criar geradores de caixa de reserva e fontes de receita. Esta é uma das coisas mais importantes que você pode fazer para reduzir o risco.
Mesmo se você for um advogado que ganha $ 300.000 por ano ou um ator que ganha $ 2.000.000 por filme, você terá uma vida muito mais agradável se souber que não depende de seu próximo salário para manter seu padrão de vida.
Considere o método do lendário investidor Warren Buffett, conhecido como Modelo de Riqueza Berkshire Hathaway, que adota uma abordagem dupla para adquirir riqueza. Esse método torna muito mais fácil acumular os primeiros milhões de dólares em patrimônio líquido.
Em essência, você vive de seu trabalho diário, financiando sua aposentadoria com seu salário normal. Em seguida, você cria outros geradores de caixa que usa para construir sua carteira de investimentos. tal como:
- Lava carros
- Lojas de varejo
- Rotas de jornais
- Um emprego de salva-vidas de verão
- Patentes e royalties
- Uma casa de aluguel
Dessa forma, enquanto você faz suas coisas normais – indo para o trabalho, pegando as crianças, tendo reuniões de equipe e colocando gasolina no carro – seus geradores de caixa estão despejando dinheiro em sua corretora, aposentadoria e outras contas de investimento.
Isso pode diminuir décadas em sua busca por independência financeira, sem mencionar que pode protegê-lo caso você perca o emprego. Pense nas subsidiárias de Warren Buffett. Se Duracell fosse à falência, ele ainda seria rico com a propriedade da GEICO da Berkshire Hathaway. Se isso também cair, ele ainda tem o Nebraska Furniture Mart. Se isso for destruído, sempre haverá Benjamin Moore & Co., a empresa de tintas. Se isso fosse eliminado, ele sempre poderia recorrer ao Joalheiro Ben Bridge. Há também a Kraft Heinz, da Fruit of the Loom Companies, a Borsheims e a Brooks, fabricante de roupas esportivas.
Tudo isso começou com uma rota de papel que forneceu seu capital inicial há mais de 70 anos. Considere os pequenos backups que você pode começar a incluir em seu plano financeiro hoje. Financiar seus investimentos de uma variedade de fontes o posicionará melhor para lidar com uma quebra do mercado de ações.
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