Segurado Adicional

O que é segurado adicional?

Segurado adicional é um tipo de status associado a apólices de seguro de responsabilidade civil geral que oferece cobertura a outros indivíduos ou grupos que não foram inicialmente mencionados na apólice. Com um endosso de segurado adicional, o segurado adicional será então protegido pela apólice da seguradora indicada e pode registrar uma reclamação no caso de ser processado.

Compreendendo o segurado adicional

O seguro de responsabilidade fornece seguro para a parte nomeada na apólice para proteção contra sinistros de seguro devido a lesões ou danos materiais ou individuais. As apólices de seguro de responsabilidade fornecem cobertura para os custos de pagamentos monetários ou pagamentos pelos quais a parte segurada pode ser responsável se for determinado que a parte segurada é legalmente responsável. 

Uma condição de segurado adicional em uma apólice de responsabilidade estende a cobertura além do segurado nomeado para incluir outros indivíduos ou grupos que não foram mencionados na apólice original. O segurado adicional normalmente se aplica quando o segurado principal deve fornecer cobertura a partes adicionais para novos riscos que surgem de sua conexão com a conduta ou operações do segurado nomeado.

Esses novos indivíduos ou grupos são adicionados à política por meio de uma emenda chamada endosso. A alteração pode nomear o segurado adicional dentro da apólice. No entanto, outras apólices podem usar um endosso segurado adicional geral, que não exige que o segurado adicional seja mencionado na alteração. Em vez disso, uma descrição geral do tipo de grupos ou indivíduos que devem ter cobertura estendida é adicionada à apólice do segurado nomeado.

Benefícios do segurado adicional

Uma emenda adicional segurada é útil, pois protege os indivíduos ou partes que tiveram a cobertura estendida pela apólice do segurado nomeado. Se uma reclamação for apresentada ou uma ação judicial se concretizar, o segurado adicional estará coberto.

Além disso, é benéfico para uma parte ser coberta como um segurado adicional, uma vez que reduz o histórico de perdas do segurado adicional, o que pode levar a prêmios mais baixos. Em vez disso, quaisquer perdas decorrentes de sinistros contra as apólices do segurado principal e seus prêmios provavelmente aumentariam.

Custos de segurados adicionais

O custo de adicionar um segurado adicional é normalmente baixo, em comparação com os custos do prêmio. Os departamentos de subscrição de seguradoras freqüentemente consideram o risco adicional associado a segurados adicionais como marginal. Cobertura de seguro adicional e endossos são objetos de frequentes desacordos, mal-entendidos e litígios. As divergências são frequentemente sobre se a cobertura de seguro adicional deve cobrir “negligência independente” do segurado adicional, ou se deve cobrir apenas responsabilidades causadas pelos atos do segurado nomeado.

Exemplos de segurados adicionais

Normalmente, uma empresa maior e mais poderosa exigirá operações menores para nomear a grande empresa como um segurado adicional. O arranjo pode parecer contra-intuitivo, mas basicamente se resume à alavancagem. As empresas maiores têm mais poder de barganha, pois as empresas menores querem fazer negócios com elas.

Senhores da terra

O proprietário de um edifício comercial geralmente exige que o locatário indique o locador como segurado adicional nas apólices de seguro do locatário. Nesse caso, se houver um acidente ou perda nas instalações do locatário, o locador se beneficiará da cobertura do seguro do locatário.

Empreiteiros

Um empreiteiro geral pode exigir que os subcontratados nomeiem o general e o proprietário de acordo com as políticas do subcontratado. Por exemplo, um empreiteiro geral pode contratar o trabalho a ser feito em um projeto para encanadores, eletricistas e engenheiros. Esses trabalhadores estão prestando um serviço ao empreiteiro geral como terceiros. Como resultado, os terceiros contratados podem processar ou entrar com uma ação contra o empreiteiro geral se eles se machucarem no trabalho. Desta forma, se o empreiteiro ou proprietário geral for processado por acidentes decorrentes do trabalho do subcontratado, o seguro do subcontratado protegerá o empreiteiro geral e o proprietário.

Fabricantes

Os fabricantes podem desejar cobrir os vendedores de seus produtos como segurados adicionais de acordo com as apólices de responsabilidade do fabricante. Essa cobertura ajuda a motivar os vendedores a promover a venda dos produtos, pois o vendedor sabe que qualquer ação judicial de responsabilidade do produto contra o vendedor será coberta pelo seguro de responsabilidade do fabricante.