Seguro Caixa Preta

Publicado por Javier Ricardo

O que é o seguro da caixa preta?


O seguro caixa preta, também conhecido como seguro telemático, é um programa de seguro automóvel que oferece prêmios com base no comportamento atual de direção, em oposição ao desempenho histórico.
O seguro caixa preta visa combinar os motoristas com prêmios personalizados de acordo com seu desempenho ao dirigir.

Explicação do seguro da caixa preta


Setores financeiros como os de seguros implementaram novas tecnologias em seus processos para melhorar a entrega e os serviços aos proprietários de apólices.
A Insurtech, uma combinação de seguro e tecnologia, usa enormes quantidades de dados do usuário para reduzir a direção perigosa, recompensar o bom comportamento ao dirigir e aumentar a satisfação do cliente. As seguradoras usam a tecnologia telemática para criar a caixa preta, combinando dados de telecomunicações e informática aplicados em dispositivos sem fio como telefones celulares e GPS.  

Como funciona uma caixa preta


A caixa é fisicamente instalada no carro ou instalada como um aplicativo de smartphone.
Ele se conecta a uma caixa de GPS que mede e registra a velocidade do veículo, localização, distância percorrida, frequência de direção e hora do dia em que o carro está em movimento. Outros fatores de desempenho de direção também medidos incluem a força com que os freios são aplicados, quão rápido é o nível de aceleração e quão acentuada é a curva. 


Os dados abrangentes coletados sobre essas atividades fornecem informações sobre o grau de segurança do motorista.
Essas informações são convertidas em uma pontuação, que a seguradora de automóveis usa para criar um prêmio personalizado para o motorista. Uma seguradora recompensa um motorista que consegue uma pontuação alta com uma taxa de prêmio mais baixa.

Como as seguradoras usam a tecnologia Black Box


Algumas seguradoras implementam procedimentos de caixa preta para criar uma apólice de seguro pague conforme dirige (PAYD) para proprietários de automóveis.
Em uma apólice de seguro padrão, as seguradoras normalmente oferecem aos motoristas um prêmio fixo, dado o número de milhas permitido por ano. Com uma política PAYD, o motorista do automóvel paga apenas pelo que usa em termos de milhas dirigidas. O PAYD também é conhecido como seguro baseado no uso (UBI), porque a seguradora cobra do usuário apenas o número de milhas percorridas conforme registrado pelo dispositivo ou aplicativo caixa preta.


As seguradoras que usam seguro de caixa preta diferem na maneira como usam as informações da caixa ou aplicativo de telemática.
As seguradoras podem oferecer reembolsos a motoristas seguros, estender o bônus de milhagem para pessoas com pontuação elevada ou renovar o prêmio do usuário por uma taxa mais baixa. As seguradoras usam os dados recebidos mensalmente ou anualmente e fazem ajustes periódicos ao perfil de risco do motorista.


Um motorista que faz viagens longas e frequentes, um que trabalha tarde da noite ou um motorista que constantemente ultrapassa o limite de velocidade pode acabar pagando um prêmio mais alto usando uma apólice de caixa preta do que uma apólice tradicional padrão.

Problemas de privacidade de dados


Problemas de privacidade de dados são uma causa legítima de preocupação entre os céticos da caixa preta.
A invasão de privacidade pode ocorrer quando as seguradoras compartilham informações de identificação pessoal (PII) coletadas de dispositivos de caixa preta com terceiros, como bancos ou agências de aplicação da lei. Por esse motivo, as leis de privacidade de dados estão constantemente criando leis de uso sobre como usar, compartilhar e armazenar dados.