Você pode pensar que, a menos que more na Califórnia, nunca será afetado por um terremoto. Esse tipo de pensamento pode fazer com que você fique despreparado caso ocorra um terremoto em seu estado. A verdade é que um terremoto pode ocorrer e causar danos à sua propriedade em quase qualquer estado. Embora os terremotos sejam mais prevalentes no estado da Califórnia, eles podem ocorrer em qualquer estado. Embora muitos terremotos sejam pequenos demais para serem detectados ou sentidos, o US Geological Survey informou que nos anos entre 2010 e 2015, terremotos ocorreram em 40 estados dos EUA. Esses terremotos foram de magnitude 3,0 ou superior. Terremotos com magnitudes superiores a 6 podem causar danos significativos a casas e outras propriedades, bem como ferimentos e até mesmo a perda de vidas.
Danos causados por terremotos geralmente não são cobertos pela apólice típica do proprietário de uma casa, então se você mora em uma área sujeita a terremotos, você pode querer verificar como obter cobertura. O seguro contra terremotos cobrirá danos à sua residência e seu conteúdo causados por danos causados por um terremoto, como paredes que desabam ou objetos de valor destruídos dentro de sua casa. No entanto, alguns danos podem não ser cobertos, como inundações que possam ocorrer. Isso dependerá do idioma da política. Você deve sempre ler sua apólice com muito cuidado para saber o que está coberto.Em caso de dúvida, converse com um agente de seguros e peça-lhe que examine os termos de sua apólice com você.
Por que você precisa de seguro contra terremotos?
A apólice do seu proprietário não cobre danos causados por terremotos. Você deve comprar um endosso de cobertura contra terremotos ou adquirir uma apólice separada para seguro contra terremotos. Não cometa o erro de pensar que dependerá da assistência do governo em caso de desastres para ajudá-lo a recuperar as perdas de um terremoto. Os programas governamentais de desastres, como a FEMA, são projetados para atender às necessidades imediatas, como alimentos, roupas, assistência médica e abrigo temporário. No entanto, reconstruir sua casa e substituir seu conteúdo depende de você.Mesmo que você obtenha um empréstimo a juros baixos por meio da FEMA para ajudá-lo a reconstruí-lo, ainda assim terá que ser reembolsado. Se você mora em uma área sujeita a terremotos, a única maneira de cobrir sua propriedade e conteúdo é por meio de um seguro contra terremotos.
Quem precisa de seguro contra terremotos?
Todos precisam de seguro contra terremotos? Só você pode fazer essa determinação. Muitas pessoas, especialmente as que não vivem em áreas sujeitas a terremotos, optam por não obter essa cobertura. Esteja preparado para pagar pela cobertura contra terremotos, pois a apólice pode ser bastante cara. As franquias podem chegar a 10% do valor da sua casa e, em alguns casos, até mais. Apenas saiba que se você não tiver seguro contra terremotos, reconstruir sua casa e substituir todos os seus objetos de valor sairá do seu próprio bolso.As áreas propensas a terremotos no oeste dos Estados Unidos incluem Califórnia, Washington, Oregon e alguns lugares em Nevada, Wyoming e Utah. Também há estados em risco ao longo da linha de falha de New Madrid, incluindo Missouri, Illinois, Tennessee, Arkansas, Carolina do Sul e Kentucky.
Quanto seguro contra terremoto você precisa?
A quantidade de seguro contra terremotos de que você precisa dependerá de sua situação individual, incluindo o custo de reconstruir sua casa, caso você sofra uma perda total e reponha seu conteúdo. Faça um inventário de seu conteúdo e itens valiosos para determinar a quantia em dólares que você precisa para substituí-los. Se você não souber o valor de sua casa e do conteúdo, pode ser uma boa ideia fazer uma avaliação para ter certeza de que seu seguro não é insuficiente. Além de reconstruir sua casa e substituir seu conteúdo, você também precisará de cobertura para despesas adicionais de subsistência, como hospedagem temporária e alimentação, enquanto sua casa está sendo reparada ou reconstruída.
Quem oferece seguro contra terremotos?
O estado da Califórnia oferece seguro contra terremotos por meio da California Earthquake Authority (CEA). As seguradoras individuais do estado podem optar por participar do CEA. Por lei, se uma seguradora oferece seguro residencial no estado da Califórnia, ela também deve oferecer seguro contra terremotos. Também estão disponíveis minipolíticas que cobrem apenas a sua habitação, excluindo itens como pátios, piscinas ou outras estruturas isoladas. Isso foi introduzido em 1996 pela legislatura da Califórnia em um esforço para manter os prêmios de terremoto acessíveis para os proprietários.
Nem todas as seguradoras de imóveis em todos os estados vendem seguro contra terremotos como um endosso à apólice do seu imóvel ou como uma apólice separada. Algumas das seguradoras de imóveis que oferecem seguro contra terremotos incluem American Family, State Farm e GeoVera Insurance.
As apólices de seguro contra terremotos estão disponíveis para proprietários de casas, proprietários de unidades de condomínio, proprietários de casas móveis e locatários. Você pode escolher a quantidade de cobertura necessária, bem como as opções de franquia. Um representante da empresa representando a seguradora contra terremotos poderá fornecer mais detalhes sobre as opções e taxas de cobertura. Se desejar obter mais informações sobre a assistência ao estado de terremoto, você pode visitar o site da FEMA.