O que é seguro conversível
O seguro conversível é um tipo de seguro de vida que permite ao segurado transformar uma apólice a termo em uma apólice integral ou universal, sem passar pelo processo de qualificação em saúde novamente. O seguro conversível permite que o segurado converta uma apólice que cobre apenas os beneficiários do segurado por um número predeterminado de anos em uma apólice que cobre os beneficiários dos segurados indefinidamente, desde que o segurado continue pagando os prêmios.
QUEBRANDO o seguro conversível
Caso o segurado opte pela conversão em seu seguro conversível, a apólice permanente terá o mesmo valor da apólice a prazo, mas a apólice permanente terá prêmios mais elevados. Mesmo antes da conversão, o seguro conversível será mais caro do que uma apólice de seguro temporário com o mesmo valor de cobertura, porque há um custo embutido para a opção de poder fazer a conversão sem um exame médico.
O benefício do seguro conversível é que o segurado não precisa passar pelo processo de subscrição médica novamente para mudar a apólice de termo para permanente. Este é um recurso valioso porque, se a saúde do segurado piorou desde que ele contratou a apólice de termo conversível, ele poderá obter uma apólice permanente para a qual, de outra forma, não se qualificaria. Com o seguro conversível, o segurado só precisa pagar seus prêmios de seguro em dia para manter a opção de converter a apólice de termo em permanente.
Por que comprar um seguro conversível
Você pode escolher uma apólice de termo conversível se só puder pagar uma apólice de termo menos cara agora, mas acha que pode preferir e ser capaz de pagar uma apólice permanente mais cara mais tarde e não quer correr o risco de uma mudança em sua saúde pode desqualificá-lo da cobertura de seguro de vida. A escolha de um seguro conversível não significa que você poderá obter uma apólice permanente pelo mesmo preço de uma apólice de longo prazo, se fizer a conversão; sendo tudo o mais igual, o seguro permanente é sempre mais caro do que o seguro a termo porque apresenta um risco maior para a seguradora.
Ao comprar uma apólice de seguro conversível, certifique-se de entender quando você pode converter a apólice (por exemplo, a cada ano na data de renovação da apólice), em que ponto a conversão não é mais permitida (por exemplo, após os 65 anos ou após os 75) e as características da apólice permanente (por exemplo, quanta economia ela permite acumular, como você pode investir essas economias e se a apólice paga dividendos).