Você pode encontrar muitas recomendações sobre ótimos fundos para o seu portfólio antes da aposentadoria, mas o que funciona quando sua poupança está quase concluída e você está sacando as contas? Pedimos a vários consultores financeiros algumas recomendações de fundos para os aposentados.
Nossos especialistas gostaram principalmente dos fundos Vanguard, por seu baixo custo e alto desempenho, e alertaram que qualquer um dos mencionados abaixo deve fazer parte de uma carteira equilibrada adequada à sua situação financeira específica. Além disso, ao pesquisar esses nomes, lembre-se de que só porque um fundo teve um bom desempenho no passado, isso não significa que terá no futuro. A maioria desses fundos recebeu a classificação de cinco estrelas da Morningstar.
Vanguard Wellesley Income Admiral Fund
Gage DeYoung, CFP e fundador da Prudent Wealthcare, gosta de dois fundos Vanguard. O primeiro é o Vanguard Wellesley Income Admiral Fund (VWIAX), que tem cerca de 60% de seus ativos alocados em títulos, 39,18% em ações dos Estados Unidos e cerca de 4% em ações fora dos Estados Unidos. O resto é em dinheiro e outros investimentos. Este é um fundo gerido ativamente com um investimento mínimo de $ 50.000 e uma proporção de despesas de apenas 0,16%.
Ações de investidores do Vanguard Wellesley Income Fund
Se $ 50.000 for muito alto para você, DeYoung recomenda verificar o Vanguard Wellesley Income Fund Investor Shares (VWINX). É basicamente o mesmo fundo, mas tem um investimento mínimo de apenas $ 3.000, com uma taxa de despesas ligeiramente mais alta de 0,23%. De acordo com DeYoung, “Vanguard Wellesley carrega uma ponderação de 35% em ações atualmente. O Vanguard Wellesley seria para um aposentado que não está retirando mais de 3% ao ano dele. Se um cliente buscasse uma taxa de retirada maior ou tivesse mais de 80 anos, provavelmente o direcionaria a uma ponderação de patrimônio de 20% ou menos. ”
Ações de investidores do Vanguard Equity Income Fund
Scott Stratton, CFP e presidente da Good Life Wealth Management, gosta do Vanguard Equity Income Fund Investor Shares (VEIPX). O fundo investe cerca de 90% de seus ativos em ações nacionais e o restante em dinheiro e ações não americanas. Este é um fundo gerido ativamente com uma taxa de despesas de 0,27% e um investimento mínimo de $ 3.000.
Ações de investidores do Vanguard Wellington Fund
A maioria dos aposentados descobrirá que o peso de 90% nas ações é muito alto, mas é provável que tenham outros fundos para equilibrar isso. Outro dos favoritos da Stratton é o Vanguard Wellington Fund Investor Shares (VWELX). O fundo é um produto mais equilibrado, com cerca de 65% em ações dos EUA, 33% em títulos, 10,5% em ações fora dos EUA e o restante em dinheiro e outros investimentos. Também um fundo gerido ativamente, tem um rácio de despesas de 0,25%.
Stratton alerta para os aposentados: “Muitos aposentados procuram um fundo com o maior rendimento, mas isso geralmente é um erro. Os fundos com maior rendimento costumam ser menos diversificados e apresentam maior risco do que fundos com maior rendimento médio. No longo prazo, os fundos de maior rendimento costumam ter desempenho inferior e, frequentemente, perdas maiores em mercados em baixa, porque tendem a se concentrar em apenas alguns setores ”.
Dodge & Cox Stock Fund
O Dodge & Cox Stock Fund (DODGX) é outro favorito dos consultores. O fundo investe 80% de seus ativos em ações dos Estados Unidos, 10,7% em ações de outros países e o restante em dinheiro e outros ativos. Seu índice de despesas é visivelmente mais alto, de 0,52%, e tem um investimento mínimo de US $ 2.500, ou US $ 1.000 em um IRA. Este é outro fundo que tem um peso muito alto em ações para a maioria dos aposentados, mas funciona bem em um equilíbrio portfólio.
Ações de investidores do Fundo Vanguard PRIMECAP
Por fim, o Vanguard PRIMECAP Fund Investor Shares (VPMCX) investe 85% dos seus ativos em ações dos Estados Unidos, 16% em ações de fora dos Estados Unidos e o restante em dinheiro e outros ativos. Ele tem um índice de despesas de 0,40% e suas maiores participações são ações de saúde. Mais uma vez, use-o junto com fundos altamente ponderados em títulos.
The Bottom Line
Lembre-se de que você não deve sair e comprar esses fundos por causa de nossa recomendação. Pesquise os fundos e fale com um profissional financeiro antes de comprar. Além disso, como muitos desses fundos são altamente ponderados em ações, você deve adicioná-los a uma carteira de outros fundos que podem ser mais ponderados em títulos ou investimentos mais seguros. Um consultor financeiro pode ajudá-lo a ponderar adequadamente sua carteira e evitar qualquer sobreposição de investimentos em cada fundo.