O que é seguir os acordos?
No setor de seguros, a frase “siga os acordos” refere-se a uma disposição legal que geralmente é incluída em contratos de resseguro. O objetivo da disposição é esclarecer que, se o ressegurado decidir liquidar um sinistro com um ou mais segurados, o ressegurador honrará esses acordos. A frase é semelhante ao termo relacionado, “siga as fortunas”.
Principais vantagens
- “Seguir as liquidações” é uma frase usada em contratos de resseguro.
- Esclarece que o ressegurador aceitará e honrará os acordos feitos pelo cedente.
- Essas disposições são uma forma importante para as seguradoras gerenciarem seus riscos.
Compreendendo Siga os Acordos
O mercado de resseguros é uma parte grande e importante do setor de seguros. Por meio dele, as seguradoras podem gerenciar seus riscos transferindo uma parte de sua responsabilidade para outras seguradoras.
Nesse cenário, a parte que compra o resseguro cede parte de sua responsabilidade a outra seguradora e, portanto, é conhecida como a “parte cedente”. Em troca, a parte cedente concorda em dar uma porcentagem dos prêmios de seguro que arrecadar nessas apólices. A parte que vende o resseguro é conhecida como resseguradora.
De vez em quando, as seguradoras contestam as reivindicações feitas por seus segurados, argumentando que a reivindicação é ilegítima por motivos como documentação inadequada ou suspeita de fraude. Essas disputas podem levar a longas batalhas jurídicas. Para ajudar a evitar atrasos e taxas legais caras, as seguradoras às vezes optam por resolver essas disputas concordando em pagar ao segurado uma parte do sinistro contestado.
Se a seguradora que está fazendo a liquidação também for parte de um contrato de resseguro, o ressegurador pode não concordar com a decisão de liquidar o sinistro. Por exemplo, a parte cedente e a resseguradora podem discordar sobre os méritos do sinistro ou o tempo e despesas prováveis do litígio. Para evitar conflito adicional entre a parte cedente e a resseguradora, muitos contratos de resseguro incluem uma cláusula “siga os acordos” que afirma claramente que o ressegurador aceitará quaisquer decisões de acordo tomadas pela parte cedente.
Na prática, isso significa que o cedente resolverá o sinistro e apresentará um pedido de reembolso ao ressegurador. Espera-se então que o ressegurador pague o reembolso, a menos que possa demonstrar que a parte cedente cometeu fraude ou falhou em exercer o devido processo antes de decidir liquidar o sinistro.
Exemplo do mundo real de seguir os assentamentos
Michaela é proprietária de uma seguradora especializada em incorporação e aluguel de imóveis. Recentemente, ela concordou em subscrever apólices de seguro para um projeto de desenvolvimento imobiliário no qual o segurado construiu e alugou um prédio de apartamentos.
De acordo com os termos do contrato de seguro, a empresa de Michaela seria responsável por reclamações relacionadas às condições físicas do prédio, bem como por quaisquer disputas entre locador e locatário. Como o projeto era relativamente grande em comparação com seus contratos de seguro anteriores, Michaela decidiu obter resseguro para ajudá-la a gerenciar sua responsabilidade pelo seguro.
Infelizmente, o prédio de apartamentos mostrou sinais de deterioração física logo após sua construção. Os inquilinos reclamaram de vazamentos nos telhados e outros problemas caros, forçando o proprietário a incorrer em custos significativos de reparo e restauração. Como esses custos foram cobertos por seu contrato de seguro, o proprietário entrou com várias ações de grande porte na seguradora de Michaela. Michaela suspeitou que os problemas com o edifício podem ser devidos a erros cometidos pela incorporadora durante a construção, caso em que ela não seria responsável por cobrir esses custos.
Após uma longa disputa com o desenvolvedor, ela decidiu chegar a um acordo e entrou com um pedido de reembolso com seu ressegurador. Embora o ressegurador inicialmente estivesse cético quanto à decisão de Michaela de entrar em acordo, o fato de seguir a cláusula de acordo em seu contrato tornou impraticável para o ressegurador contestar essa decisão. Para tanto, teriam de demonstrar que a Michaela não fez esforços razoáveis para contestar a reclamação, o que seria difícil de provar na prática.