Depois que uma das três principais agências de crédito sofreu uma violação massiva de dados, muitos consumidores perceberam a necessidade de congelar seu relatório de crédito para se proteger contra roubo de identidade e fraude.
Congelar seu relatório de crédito, tecnicamente chamado de congelamento de segurança, bloqueia seu relatório de crédito para consultas de novas empresas. Quando o seu relatório de crédito é bloqueado e um ladrão tenta solicitar crédito em seu nome, o pedido provavelmente seria recusado porque a empresa não pode verificar o seu crédito. Congelar seus relatórios de crédito de todas as três principais agências de crédito é o melhor para obter proteção máxima contra fraude e roubo de identidade.
O custo para congelar seu relatório de crédito
Agora você pode congelar e descongelar seu relatório de crédito. Uma nova lei exige que as agências de crédito – incluindo as três principais agências de crédito Equifax, Experian e TransUnion – permitam que você coloque ou suspenda um congelamento de crédito gratuitamente. A nova lei também exige que as agências de crédito removam um congelamento de crédito em um hora –– desde que faça o pedido online ou por telefone.
Antes de a lei entrar em vigor, cada agência de crédito cobrava até US $ 15 para congelar ou descongelar seu relatório de crédito.
As agências de crédito também criaram seus próprios recursos de bloqueio / desbloqueio de assinatura que os consumidores podem facilmente confundir com o congelamento de crédito. A assinatura pode ser tentadora, pois geralmente é promovida com outros serviços de crédito convenientes, como monitoramento de crédito ou relatórios de crédito adicionais. No entanto, o uso de um serviço de bloqueio de bureau de crédito pode sujeitá-lo aos seus termos e fornecer menos proteção legal do que receberia por meio de um congelamento de crédito normal.
Quando descongelar seu relatório de crédito
Descongelar seu relatório de crédito – também conhecido como descongelamento no setor de crédito – é uma saída temporária do congelamento por um período específico de tempo. Isso permite que você faça seus pedidos na janela curta antes que seu crédito congele novamente automaticamente. A remoção permanente do congelamento de crédito é conhecida como levantamento do congelamento de crédito. Você terá que solicitar especificamente para adicionar o congelamento de crédito novamente se quiser proteger seu crédito contra consultas de crédito não autorizadas.
Aqui estão alguns casos em que você deve descongelar temporária ou permanentemente seu relatório de crédito.
- Você deve descongelar seu relatório de crédito quando estiver se preparando para solicitar um cartão de crédito ou empréstimo . Com o congelamento em vigor, o emissor do cartão de crédito ou credor não pode puxar seu relatório de crédito para determinar se você se qualifica para o empréstimo. E sem seu relatório de crédito, seu aplicativo pode ser negado.
- Também é uma boa ideia descongelar seu relatório de crédito antes de ir à procura de uma casa ou apartamento . Esteja você alugando ou comprando, provavelmente passará por uma verificação de crédito. As empresas de serviços públicos também verificarão seu crédito quando você estabelecer novos serviços após a mudança.
- Comprar um novo telefone também requer uma verificação de crédito, a menos que você planeje pagar pelo telefone em dinheiro. A maioria das operadoras de celular permite que você pague pelo seu novo smartphone em parcelas, geralmente sem juros, mas elas verificam seu crédito primeiro para saber quanto você deve pagar. Isso também vale para planos de serviços de telefonia celular não pré-pagos.
- Se você está planejando procurar um emprego em breve ou se deseja uma promoção, descongele seu relatório de crédito. É mais provável que você passe por uma verificação de crédito de emprego para cargos de gerenciamento financeiro e de nível superior ou uma posição na qual lidará com muito dinheiro.
Como não é possível prever quais relatórios de crédito uma empresa pode verificar, você deve descongelar todos os três. Certifique-se de permitir tempo suficiente para concluir o processo de inscrição antes de congelar seus relatórios de crédito novamente.
Descongelando seu relatório de crédito
Quando você estiver pronto para descongelar seu relatório de crédito, terá algumas opções. Você pode fazer isso online, por telefone ou por correio. Descongelar seu relatório de crédito online ou por telefone são as opções mais rápidas.
Certifique-se de ter o PIN ou a senha que foi fornecida a você quando você colocou o congelamento pela primeira vez em seu relatório de crédito. Infelizmente, se você perder seu PIN, poderá ter que solicitar um PIN substituto por correio, enviando um comprovante de sua identificação. Isso tornaria seu processo de inscrição mais lento. Caso contrário, descongelar seu relatório de crédito é relativamente simples.