Os cobradores de dívidas podem usar uma variedade de táticas para persegui-lo por uma dívida, mas algumas ferramentas têm uma data de vencimento. Em particular, os cobradores têm um tempo limitado para processar dívidas antigas. A quantidade de tempo que a dívida é legalmente exequível é conhecida como prazo de prescrição. Uma vez que o prazo termina, os cobradores de dívidas não podem mais usar o tribunal para forçá-lo a pagar dívidas antigas.
O estatuto de limitações específico para sua dívida é baseado em dois fatores: o tipo de dívida que você tem – por exemplo, cartão de crédito ou empréstimo – e o estado em que você mora ou o estado em que a dívida foi incorrida.
Quando começa o relógio do estatuto de limitações?
O tempo do estatuto de limitações começa a contar na data da última atividade em sua conta. Normalmente, esta é a data do último pagamento, mas também pode ser a data em que você usou a conta pela última vez, fez uma promessa de pagamento, firmou um acordo de pagamento ou até mesmo reconheceu a responsabilidade pela dívida.
Um cobrador de dívidas ainda pode entrar com um processo contra você depois que o prazo de prescrição passou. Se você for processado por uma dívida antiga, seu advogado pode usar a prescrição expirada como uma defesa para evitar um julgamento contra você. Saber quando começa o relógio do prazo de prescrição ajudará você a calcular se o prazo de validade expirou e a decidir se deve saldar uma dívida antiga ou deixá-lo em paz.
Descobrindo o Estatuto da Sua Dívida
Quando você está tentando descobrir quando o relógio do estatuto de limitações começou, seu relatório de crédito é um bom lugar para começar. Terá a última atividade que você fez na conta de acordo com o credor ou o cobrador.
Existem limites para o uso de seu relatório de crédito para avaliar o estatuto de limitações. Como o seu relatório de crédito é baseado na atividade de pagamento e transação relatada por seus credores, ele só é útil para o estatuto de limitações quando algum tipo de atividade de conta foi a última vez que você fez algo na conta.
A atividade verbal, como um acordo de pagamento feito com a cobrança ou reconhecimento da dívida, não é informada às agências de crédito, portanto, apenas suas notas ou registros (se você os manteve) podem ajudá-lo a saber com certeza quando foi a última atividade estava na conta.
Você pode pedir ao credor ou cobrador a última data de atividade na conta. Embora não sejam obrigados a dar uma resposta, eles devem responder com sinceridade se decidirem dar uma resposta.
Se você tiver dúvidas sobre o prazo de prescrição de sua dívida, entre em contato com um advogado, especialmente se um cobrador de dívidas estiver ameaçando processá-lo ou já tiver entrado com uma ação contra você.
Estatuto de Limitações vs. Limite de Tempo para Relatórios de Crédito
O estatuto de limitações é frequentemente confundido com o limite de tempo do relatório de crédito, que é a quantidade de tempo que uma dívida antiga pode ser incluída em seu relatório de crédito. O limite de tempo do relatório de crédito é sempre baseado na data do último pagamento perdido na conta. Seu relatório de crédito incluirá a data do pagamento perdido para fins de relatório de crédito.
O limite de tempo para relatórios de crédito é de sete anos para a maioria dos tipos de dívidas.
O estatuto de limitações ainda pode estar em vigor, mesmo que o limite de tempo para relatórios de crédito tenha passado. Em alguns estados, o prazo de prescrição é superior a sete anos. Ou você pode ter reiniciado o prazo de prescrição tomando uma ação, como fazer um acordo de pagamento, que não foi registrado em seu relatório de crédito.