O crédito é a sua capacidade de pedir dinheiro emprestado. Isso inclui casos de empréstimo direto de dinheiro, bem como transações que envolvem obter algo agora e pagar por isso mais tarde. Você provavelmente já está familiarizado com o conceito de crédito e como ele se aplica à sua pontuação de crédito pessoal.
No entanto, os proprietários de pequenas empresas podem não estar cientes dos benefícios que advêm da abertura de linhas de crédito separadas para seus negócios. Muitos proprietários de empresas podem achar preferível manter seu crédito pessoal e crédito empresarial separados.
Por que usar crédito comercial?
O crédito da sua pequena empresa está vinculado ao seu crédito pessoal, a menos que você tenha tomado certas medidas para evitar isso. Se você está apenas começando seu negócio, ele é essencialmente uma extensão de você mesmo. Seu relatório comercial e de crédito pessoal serão inicialmente vinculados.
Ao estabelecer o crédito comercial, você separa o crédito pessoal do seu negócio. Isso impedirá que um afete o outro. Por exemplo, se você perder alguns pagamentos com cartão de crédito em sua conta pessoal, isso não se refletirá em seu crédito comercial.
Como Estabelecer Crédito Empresarial
Estabelecer crédito comercial separado do crédito pessoal não é complicado, mas exige tempo e esforço. Comece separando as finanças da sua empresa das finanças pessoais. Abra uma conta bancária comercial e mantenha seus livros separados.
Uma boa maneira de começar é obtendo um cartão de crédito, um pequeno empréstimo ou uma linha de crédito do banco em nome da sua empresa.
O bureau de relatórios de crédito A Experian recomenda estabelecer-se como uma entidade comercial, como uma sociedade anônima (LLC), para começar a criar crédito. No entanto, você pode se qualificar para cartões de crédito empresariais sem incorporar seu negócio.
Você também pode precisar solicitar um número de identificação do empregador junto ao Internal Revenue Service (IRS), dependendo do tipo de entidade comercial que você estabelecer. Configurar uma linha telefônica dedicada em nome da sua empresa também pode ajudar a aumentar o crédito da empresa.
Financiamento para Crédito Empresarial
Até que você estabeleça um bom crédito comercial, a maioria dos credores exigirá uma garantia pessoal ao solicitar um empréstimo comercial. Você precisará colocar ativos como sua casa em risco, e esses ativos servirão como garantia para o empréstimo.
Você pode encontrar um credor que lhe conceda um empréstimo sem garantia pessoal. Os empréstimos sem garantia pessoal manterão seus ativos pessoais fora das finanças de sua empresa.
Os proprietários de empresas têm opções de empréstimo que os consumidores comuns não têm. Muitos tipos diferentes de empréstimos para empresas iniciantes foram desenvolvidos especificamente com os proprietários de pequenas empresas em mente.
Crie crédito com fornecedores
O crédito não precisa ser um empréstimo formal; você também pode iniciar um acordo de crédito com fornecedores. Sempre que você obtém bens e serviços hoje, mas não precisa pagar até mais tarde, está estabelecendo uma linha de crédito. A entidade que lhe dá bens e serviços torna-se credor. Ao aderir aos planos de pagamento, você está construindo crédito comercial.
Fornecedores e parceiros podem relatar seu crédito para agências de crédito de negócios, mas eles podem não fazer isso necessariamente. Se eles não reportarem, é possível adicionar essas linhas comerciais você mesmo como referências ao seu relatório Dun & Bradstreet.
Dun and Bradstreet fornece sugestões sobre que tipo de referências comerciais listar e como elas afetam a pontuação de crédito de sua empresa.
Fornecer informações e monitorar
Construir o crédito do seu negócio não é exatamente fácil. Pode ser necessário fornecer informações extras às agências de crédito. Você também vai querer ter certeza de que as informações que eles têm são precisas. Reveja seus relatórios de crédito periodicamente e corrija quaisquer erros que encontrar.
Escritórios de crédito empresarial
As empresas de classificação de crédito empresarial são abundantes, então concentre-se nas três principais agências ao construir o crédito: Dun & Bradstreet, Equifax e Experian.
Cada agência tem seu próprio modelo de pontuação e todas usam informações diferentes. É assim que a pontuação de crédito empresarial difere da pontuação de crédito individual. Suas pontuações de crédito individuais são semelhantes entre as agências de crédito (embora talvez não sejam idênticas). Mesmo modelos de pontuação personalizados o colocarão mais ou menos na mesma categoria entre os credores.
Com as pontuações de crédito das empresas, por outro lado, as informações vêm de diferentes fontes. Por exemplo, na Dun & Bradstreet, você fornece muitas das informações para preencher seu perfil e seu número DUNS. Cada mesa pode pontuar e operar de maneira diferente.
No entanto, como ocorre com as pontuações pessoais, essas pontuações de crédito empresarial têm uma função semelhante – afetam a capacidade de sua empresa de conduzir negócios a crédito. Eles são baseados em seu histórico de pagamento, registros públicos e outras informações.
Honorários
O custo é outra grande diferença entre sua pontuação de crédito pessoal e de crédito empresarial. Esteja preparado para pagar por informações, seja pedindo ou fornecendo informações. Você não recebe relatórios de crédito gratuitos todos os anos. Em vez disso, você pagará uma taxa modesta para monitorar seu crédito.
The Bottom Line
Pode ser um processo doloroso separar o crédito comercial do pessoal. No entanto, os benefícios superam os custos do esforço. No final, você sabe que seu crédito pessoal está seguro se algo acontecer com seu negócio, e se algo acontecer com seu crédito pessoal, seu negócio não sofrerá por isso.