A Pension Benefit Guaranty Corporation é uma entidade governamental que paga benefícios de pensão se a empresa não puder. Abrange apenas planos de benefícios definidos. O Congresso o criou com a Lei de Segurança de Renda de Aposentadoria do Empregado de 1974.
O PBGC é financiado principalmente com prêmios pagos pelas empresas cujas pensões ele garante. Também ganha algum dinheiro com fundos de pensão que assume de empresas falidas.
O que faz
O PBGC garante a renda de pensão para 44,1 milhões de trabalhadores em mais de 30.000 planos de pensão. Se as empresas que ofereceram esses planos não puderem oferecê-los, o PBGC entra em ação. Por exemplo, sua empresa pode ir à falência. Também pode acontecer se o fundo de pensão for mal administrado. Outras empresas não reservaram o suficiente para financiar a pensão. Milhões de aposentados receberiam apenas uma pequena porcentagem do que deviam.
O PBGC também garante fundos de pensão multiempregadores. Isso permite que as pequenas empresas se unam para criar pensões diversificadas. Os funcionários se beneficiam da possibilidade de mudar de empresa sem perder seus benefícios de pensão. Existem 10 milhões de trabalhadores atuais e aposentados em planos multi-empregadores. Muitos deles provavelmente ficarão sem fundos.
Como funciona
O PBGC não cobre um plano até que ele tenha sido aprovado. A empresa encerrou o plano e PBGC concordou em se tornar o administrador. Isso só pode acontecer se um tribunal de falências determinar que a empresa não pode continuar a operar se mantiver suas obrigações de pensão. Às vezes, o PBGC decide assumir um plano que não tem fundos suficientes. O administrador do plano de uma empresa deve fornecer essas informações todos os anos a todos os funcionários. Depois que o PBGC se torna o fiduciário, o funcionário não pode receber benefícios adicionais.
Benefícios PBGC
O PBGC garante apenas benefícios de pensão básicos. Além dos benefícios de pensão por idade de aposentadoria, eles incluem benefícios de aposentadoria antecipada, benefícios por invalidez e benefícios de anuidade para sobreviventes.
Os benefícios dependem do seu plano específico, limites legais, sua idade e ativos do plano. O PBGC não garante benefícios de saúde, verbas rescisórias, férias, alguns benefícios de seguro de vida por morte e outros benefícios que não sejam de pensão. Não há ajustes de custo de vida.
Como isso afeta a economia dos EUA
Muitos especialistas acreditam que um número desconhecido de empresas não será financeiramente capaz de financiar seus planos de previdência. Se muitas empresas solicitarem proteção do PBGC, elas também não poderão pagar as pensões. Isso deixará milhões de trabalhadores aposentados sem renda. Sua única fonte de renda será a Previdência Social. Outros serão forçados a continuar trabalhando, se puderem.
Em 2006, o presidente Bush assinou a Lei de Proteção de Pensões de 2006, que exige que as empresas financiem de forma mais completa seus planos. Eles tiveram sete anos para se tornarem 100% financiados. Eles poderiam ter maiores deduções fiscais para as contribuições. Planos que não tivessem pelo menos 80% de financiamento não poderiam fornecer benefícios adicionais.
As empresas que confiaram seus planos ao PBGC e depois saíram da falência tiveram que pagar uma multa. Isso foi $ 1.250 por participante durante três anos.
O Pension Protection Act também permitiu que as empresas inscrevessem automaticamente os funcionários em seus planos 401 (k). Sem ele, os trabalhadores estavam mais propensos a gastar o dinheiro em vez de economizar para a aposentadoria.
US Pension Crisis
Atualmente, o PBGC oferece benefícios apenas para 683.000 aposentados. Não podia pagar por duas ou três vezes mais aposentados. Não poderia atender aos 44 milhões de aposentados que garante. Portanto, o PBGC é apenas uma medida temporária. Não foi configurado para lidar com uma crise previdenciária em larga escala.
Embora muitas pensões sejam mais bem financiadas, muitas outras não. Como resultado, alguns estão reduzindo os benefícios. Isso se deve a uma lei de 2014 que permitia que fundos de vários empregadores cortassem os benefícios caso eles não tivessem os fundos. O Central States Pension Fund fez um pedido ao Tesouro dos Estados Unidos para cortar os benefícios de 250.000 caminhoneiros e suas famílias. O Tesouro negou os cortes. Como resultado, o Fundo diz que irá à falência em 2025.
O PBGC teria que receber os benefícios. Mas não pode pagar todos os benefícios. O fundo multiempregador PBGC terminará em 2025, de acordo com seu Relatório de Cinco Anos. Isso porque os prêmios pagos pelos empregadores não são suficientes para cobrir os pagamentos projetados.
Como descobrir se você é protegido pelo PBGC
Descubra se você possui um plano de previdência, também conhecido como plano de benefício definido. Peça ao administrador do plano uma cópia da Descrição do Plano Resumido. Isso dirá se você está coberto pelo PBGC. Pergunte também se a pensão é financiada em pelo menos 80%. A maioria dos novos trabalhadores hoje não tem um, porque suas empresas agora oferecem 401 (k) s.