Suas contas financeiras estão agregadas?

Publicado por Javier Ricardo


Em vez de entrar em cada uma de suas contas financeiras separadamente, você pode tentar a agregação de contas: um serviço que consolida informações de muitas contas financeiras em um local conveniente.
Você encontrará esse recurso em softwares de finanças pessoais, como Quicken, ou ferramentas e sites financeiros online.

Benefícios de ver todas as contas em um só lugar


Reunir todas as suas contas de cartão de crédito, corretora, corrente, poupança, empréstimo e outras contas, mesmo que sejam mantidas em várias instituições financeiras, em uma página pode ajudá-lo a administrar seu dinheiro de forma mais rápida e eficiente.
Por exemplo, saber quanto está em sua conta corrente e, ao mesmo tempo, ver que você tem uma fatura de cartão de crédito ou pagamento de empréstimo a vencer significa que você poderá contabilizar esse pagamento sem sacar sua conta. Ver todas as suas contas juntas é conveniente, especialmente com dados de transações em tempo real ao seu alcance.


Como parte da agregação, ou clustering, de contas, esses programas de software oferecem downloads de transações automatizadas, bem como a capacidade de ver detalhes de muitas contas diferentes em uma tela, que às vezes é chamada de “painel”.


A vantagem da agregação de contas é que você não precisa fazer login em várias contas para ter uma visão geral de suas finanças.
Você só precisa acessar um programa de software, entrar em um site ou abrir um aplicativo para visualizar todas as suas contas financeiras. Você obtém um instantâneo de todos os seus saldos, transações e dados relacionados em um só lugar.

Provavelmente, você já está usando a agregação de contas se usar um software financeiro online ou de desktop que extrai ou baixa dados de várias contas.

Onde encontrar serviços de agregação de contas


Os sites de bancos e algumas corretoras online, como a Schwab, oferecem agregação de contas para a conveniência de seus clientes
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Ofertas de finanças pessoais baseadas na web, como Mint, Mvelopes e You Need a Budget, ajudam você a ver todas as suas contas em um só lugar.
Empresas de software como o iBank (Banktivity) fazem parceria com empresas como a Yodlee, que oferecem serviços de agregação de dados financeiros, para dar mais conveniência aos seus clientes.
 Mesmo o software tributário online pode fornecer agregação de contas. Muitos aplicativos financeiros para iPhone e Android também agregam contas.

O que procurar em software de agregação de conta


Ao decidir entre os serviços de agregação financeira, é importante que o software escolhido possa acessar uma ampla gama de instituições financeiras para que todas as suas contas sejam incluídas.
Idealmente, será fácil de usar e, o mais importante, deve ser seguro.

Como configurar a agregação de contas


Para configurar a agregação de contas, primeiro você precisa ter relacionamentos de banco online com as instituições financeiras que mantêm cada uma de suas contas.
Então, você pode registrar cada uma das contas em uma plataforma de agregação. Isso é feito por meio de uma rotina de configuração na qual você especifica onde cada conta financeira é mantida, junto com o nome de usuário ou número da conta e a senha de cada conta, o que concede ao agregador acesso para visualizar os detalhes da conta.


Quando você faz login no software com sua senha, ele usa o serviço de agregação para apresentar com segurança as informações de login e as senhas a todas as instituições financeiras individuais que possuem suas contas.
Os dados de suas contas são baixados ou “copiados” e apresentados a você em um só lugar.

Segurança e proteção


Depois de fornecer suas informações de login seguras ao software, um sistema automatizado coleta as informações da mesma forma que você faria se estivesse conectado.

Os serviços de agregação de contas apenas dão permissão ao software para visualizar os saldos e transações de sua conta, não para fazer transações. Se você realmente deseja acessar seu dinheiro ou movê-lo, precisará fazer login no site de cada conta.


Além disso, o software utiliza muitos recursos de segurança avançados.
Por exemplo, se você estiver fazendo logon de um computador ou dispositivo desconhecido, provavelmente será necessária autenticação adicional.


No entanto, você deve sempre tomar muito cuidado ao fornecer seus dados financeiros a terceiros, mesmo aqueles com credenciais de segurança de primeira linha.
Finra, a autoridade reguladora financeira, alerta os consumidores para estarem cientes dos riscos de divulgação de dados pessoais e financeiros para agregadores financeiros e alerta as pessoas para entender os termos e condições de privacidade de qualquer provedor de serviços que possam usar.



No entanto, muitas pessoas que desempenham um papel ativo em sua própria gestão financeira procuram serviços de contas de agregação para sua conveniência, facilidade de uso e recursos de segurança.
Esses serviços podem economizar tempo sem adicionar preocupação adicional ao gerenciamento de seu dinheiro.