O que é uma taxa de conselheiro?
Os honorários de consultor são pagos por serviços de consultoria profissional em assuntos relacionados a dinheiro, finanças e investimentos. Pode ser cobrado como uma porcentagem do total de ativos ou pode ser associado a uma transação de corretora na forma de comissão.
Principais vantagens
- Os honorários de consultor são pagos a profissionais financeiros pela prestação de serviços financeiros, que podem cobrir uma ampla gama de atividades, desde consultoria e planejamento até a colocação de negócios no mercado.
- As estruturas de taxas baseadas em transações envolvem o pagamento de comissões ou ‘cargas’ para comprar produtos ou negociar no mercado.
- As taxas baseadas em ativos são baseadas em um encargo percentual direto de ativos sob gestão (AUM), normalmente 1% ou mais ao ano.
- Os consultores com base em honorários cobram uma taxa fixa ou horária que não envolve comissões nem taxas baseadas em ativos.
Compreendendo as taxas de consultor
Taxas de consultor podem ser cobradas por uma variedade de serviços pessoais de consultoria financeira. Freqüentemente, os honorários do consultor são um fator chave para fazer investimentos direcionados em carteiras geridas profissionalmente. Os investidores também podem incorrer em taxas de consultor ao buscar o suporte de corretoras com serviço completo na execução de transações. Geralmente, os honorários do consultor serão baseados em ativos ou baseados em comissão.
Somente taxa
Alguns consultores financeiros estão mudando para uma estrutura de taxa fixa transparente que não envolve nenhuma comissão de vendas, taxa de localizador ou porcentagem de AUM.
Taxas baseadas em ativos
A inovação em tecnologia financeira aumentou o número de opções de gestão de patrimônio de consultoria pessoal para investidores. Os consultores Robo agora competem com contas wrap para negócios de gestão de fortunas. Os investidores que buscam aconselhamento sobre gestão de portfólio pessoal também podem recorrer a consultores financeiros tradicionais. No geral, o setor de consultoria financeira está se tornando mais competitivo, o que afetou as taxas.
Todas essas plataformas cobrarão dos investidores uma taxa baseada em ativos por seus serviços de consultoria financeira. As taxas em consultores robo e contas finais normalmente serão mais baixas, pois esses serviços fornecem menos atenção e aconselhamento pessoal do que um consultor financeiro pessoal.
Os consultores financeiros pessoais têm a responsabilidade fiduciária de gerenciar os ativos dos clientes no melhor interesse de seus clientes. Isso significa que eles devem ir além para garantir que um investimento não só se adapte a um investidor, mas também seja um bom investimento para seus objetivos. Esses consultores financeiros pessoais cobrarão algumas das taxas mais altas do setor com base em ativos, normalmente em média de aproximadamente 1% -1,25% ao ano de ativos sob gestão (AUM).
Os consultores financeiros pessoais oferecem uma ampla gama de serviços e fornecem uma base para comparação com consultores robo e contas finais. As taxas de consultor robo e de conta de agrupamento baseadas em ativos geralmente são consideravelmente mais baixas. No Robo Advisor Betterment, os investidores pagarão uma taxa anual padrão de 0,25% ou 0,40% por serviços premium. A conta de pacote do fundo mútuo da Schwab cobra um pouco mais alto do que 0,90% para os primeiros $ 100.000. Os investidores devem estar atentos às taxas de transação, que podem ou não estar incluídas nas cotações de taxas baseadas em ativos.
Taxas de transação
Comissões, ou taxas baseadas em transações, são o segundo tipo de taxa de consultoria que os investidores encontrarão. Essas taxas estão associadas a transações de corretor-distribuidor com serviço completo. Os corretores com base em comissão têm a obrigação regulamentar de garantir que os investimentos atendam aos padrões de adequação. Tanto os títulos individuais quanto os fundos administrados exigirão uma taxa baseada em comissão. A negociação de títulos individuais normalmente envolve uma taxa fixa por transação, enquanto as taxas de fundos administrados são ditadas pela empresa do fundo.
Cargas de vendas
As cargas de vendas podem ser consideradas uma taxa de consultor, uma vez que são incorridas por meio de aconselhamento e interação com um corretor-distribuidor de serviço completo. Os fundos mútuos abertos cobrarão uma carga de vendas que é estruturada pela empresa do fundo mútuo e acordada pelo intermediário. Essas taxas são separadas das taxas de administração e despesas de um fundo.
As cargas de vendas são descritas em um prospecto de fundo mútuo. Eles podem incluir taxas de front-end, back-end ou carregamento nivelado. Os compartilhamentos A normalmente têm cargas front-end. As ações B geralmente têm cargas de back-end diferidas contingentes que expiram com o tempo. As ações C são geralmente associadas a taxas de carga nivelada que são pagas anualmente durante o período de manutenção. As cargas iniciais são normalmente a taxa mais alta para os investidores, variando de 4% a 5%. As cargas de back-end e niveladas são geralmente mais baixas, variando de aproximadamente 1% a 2%. Os pontos de interrupção também podem ser um fator de carga de vendas para investidores com altos investimentos ou acúmulo de ações. (Veja também: The ABCs of Mutual Fund Classes .)
Para obter mais informações sobre taxas de consultor, consulte: Como cortar despesas de consultor financeiro e como pagar seu consultor de investimentos – taxas ou comissões?