Qual é a taxa de morbidade
A taxa de morbidade é a frequência ou proporção com que uma doença aparece na população. As taxas de morbidade são usadas em profissões atuariais, como seguro saúde, seguro de vida e seguro de assistência de longo prazo, para determinar os prêmios a serem cobrados dos clientes. As taxas de morbidade ajudam as seguradoras a prever a probabilidade de um segurado contrair ou desenvolver qualquer número de doenças especificadas e, assim, desenvolver apólices de seguro com preços competitivos em seu setor regulamentado. A taxa de morbidade não deve ser confundida com a taxa de mortalidade, que é a frequência de morte em uma determinada população.
QUEBRANDO A taxa de morbidade
Os Centros de Controle e Prevenção de Doenças (CDC) definem morbidade como “qualquer desvio, subjetivo ou objetivo, de um estado de bem-estar fisiológico ou psicológico”. Em linguagem prática, a morbidade compreende “doença, lesão e deficiência”. As taxas de morbidade referem-se a incidência ou prevalência. A proporção de casos iniciais de uma doença para uma população é uma taxa de incidência, enquanto a proporção de casos iniciais e existentes da doença para uma população é conhecida como taxa de prevalência. Por exemplo, 50.000 novos casos de doenças cardíacas surgiram em uma cidade com uma população de 5 milhões em um ano; a (morbidade) taxa de incidência, então, é de 1%. Se 250 mil pessoas já sofrem de doenças cardíacas na cidade, a prevalência aumenta de 5% para 6%.
A capacidade de estimar com precisão as taxas de morbidade para várias doenças é importante para as seguradoras separarem fundos suficientes para cobrir os benefícios e sinistros de seus clientes. Os dados da taxa de morbidade também são usados em parte para estabelecer os preços dos prêmios que as seguradoras cobram. Outros fatores principais no preço dos prêmios são as taxas de mortalidade, despesas operacionais, retornos de investimentos e regulamentações. Como exemplo, a Prudential Financial, Inc. baseia seus preços de produtos de seguro de grupo em um pagamento esperado de benefícios usando suas premissas de mortalidade, morbidade, juros, despesas e persistência.