A taxa de atraso é o que você é cobrado quando o pagamento de cartão de crédito é recebido após a data de vencimento em sua conta, ou você paga menos do que o mínimo necessário. Quando você tem um contrapeso em seu cartão de crédito, sua data de vencimento nunca será menos de 21 dias após o final do seu ciclo de faturamento.
A lei limita quanto os emissores de cartão de crédito podem cobrar por uma taxa de atraso. A partir de 1º de janeiro de 2020, os emissores podem cobrar até $ 29 na primeira vez que você se atrasar ou até $ 40 se você atrasar o pagamento mais de uma vez nos seis meses anteriores. (Os máximos de 2019 eram $ 1 menos.)
Como parte do Truth in Lending Act, o Consumer Financial Protection Bureau avalia os limites de taxas atrasadas a cada ano para garantir que eles estejam alinhados à inflação dos EUA.
Além disso, a taxa de atraso não pode exceder o valor da violação. Por exemplo, se você atrasou um pagamento mínimo de $ 10, sua taxa de atraso não pode ser superior a $ 10.
A maioria dos cartões de crédito determina a taxa com base na frequência com que você deixa sua conta vencida. Mas alguns cartões de crédito têm taxas de atraso em camadas com base no saldo do cartão de crédito. Por exemplo, se seu saldo for inferior a $ 1.000, sua taxa de atraso pode ser $ 10, mas se estiver entre $ 1.000 e $ 2.000, pode ser $ 20 e, se for mais do que, $ 25.
Se você não pagar a taxa atrasada antes do término do seu próximo ciclo de faturamento, o próximo pagamento mínimo incluirá o pagamento mínimo regular, a taxa atrasada e qualquer pagamento vencido do ciclo de faturamento anterior.
Também pode ser cobrada uma taxa de atraso em outros tipos de empréstimos e linhas de crédito. Com alguns produtos, a taxa de atraso não é cobrada até depois de um período de carência de pagamento.
Como evitar uma taxa de atraso
Você pode evitar multas por atraso fazendo pelo menos o pagamento mínimo integral na data de vencimento. Enviar seu pagamento com bastante antecedência é importante se você enviar seus pagamentos. Se você se esquecer, considere agendar pagamentos por meio do site do emissor do cartão de crédito ou do sistema de pagamento de contas online do seu banco.
Você também deve prestar muita atenção à hora do dia em que seu pagamento é devido, especialmente se você sabe que o vai reduzir. Se o seu pagamento for feito após o horário limite, mesmo que seja na data de vencimento, ainda poderá ser cobrada uma multa por atraso. Os emissores de cartão de crédito não podem exigir que o pagamento seja feito antes das 17h e alguns até aceitam pagamentos até a meia-noite. Verifique com o emissor o horário limite específico do seu cartão.
Quando estiver próximo do vencimento, efetue o pagamento online ou por telefone. Alguns credores podem cobrar uma taxa extra por um pagamento acelerado, especialmente se um representante do atendimento ao cliente ajudar a processar o pagamento. No entanto, essa taxa ainda pode ser inferior a uma taxa de atraso.
E se você não costuma atrasar seus pagamentos de cartão de crédito ou empréstimo, certifique-se de perguntar se você pode ter sua taxa de atraso dispensada. Os emissores que podem ver que você não teve problemas com pagamentos no passado podem, na verdade, dar-lhe uma pausa (única).